Adler & Rochefort — geregistreerd verzekeringsagent bij de ASF onder nr. 425591790/3 · Lagos, Algarve
S1 en CAK

Het S1-formulier en het CAK: wat het wel en niet dekt

Ontvangt u AOW of een Nederlands pensioen en woont u in Portugal, dan blijft Nederland verantwoordelijk voor uw zorgkosten. U betaalt een verdragsbijdrage aan het CAK en krijgt toegang tot het Portugese stelsel. Dat is een reële aanspraak — en het is precies zoveel als het Portugese stelsel u kan geven, niet meer.

Verzekeringsagent in Lagos, Algarve · ASF nr. 425591790/3 · Laatst bijgewerkt: augustus 2026

Hoe de regeling werkt

Binnen de Europese socialezekerheidscoördinatie geldt een eenvoudig principe: het land dat uw pensioen betaalt, draagt de kosten van uw zorg. Woont u in Portugal en ontvangt u uitsluitend een Nederlands wettelijk pensioen of een Nederlandse uitkering, dan blijft Nederland dat land.

In de praktijk verloopt dat zo:

  1. U schrijft zich uit uit Nederland en meldt zich als verdragsgerechtigde bij het CAK, de instantie die deze regeling uitvoert.
  2. U betaalt een verdragsbijdrage, die op uw pensioen wordt ingehouden. De hoogte hangt samen met uw inkomen en met het zorgkostenniveau van uw woonland — voor Portugal ligt dat lager dan voor Nederland.
  3. U ontvangt een S1-formulier (voorheen E121).
  4. U registreert dat S1 bij de Portugese Segurança Social, en schrijft zich vervolgens in bij uw centro de saúde.

Vanaf dat moment heeft u recht op zorg in Portugal op dezelfde voorwaarden als een Portugese ingezetene, op kosten van Nederland. Dat is een volwaardige aanspraak, geen gedoogsituatie.

Let op de volgorde Het S1 registreren bij de Segurança Social en het inschrijven bij het centro de saúde zijn twee losse handelingen. Wie alleen het eerste doet, staat administratief goed geregistreerd en heeft nog steeds geen huisarts.

Wat u ermee krijgt, en wat niet

Deze tegenstelling is de kern van de pagina. Het S1 geeft u toegang tot het SNS — met alle eigenschappen van het SNS, ook de minder prettige.

Wat het S1 u geeft

  • Toegang tot het SNS op gelijke voet met een Portugese ingezetene
  • Spoedeisende zorg en ziekenhuisopname binnen het publieke stelsel
  • Huisartsenzorg en gesubsidieerde medicatie
  • Een verdragsbijdrage die doorgaans lager uitvalt dan een Nederlandse premie

Wat het S1 niet geeft

  • Behandeling in particuliere klinieken en ziekenhuizen
  • Vrije keuze van arts, specialist of instelling
  • Een afspraak binnen een redelijke termijn voor niet-acute zorg
  • Tandheelkundige zorg, op enkele uitzonderingen na
  • Dekking voor gezinsleden die zelf geen verdragsrecht hebben

Dat laatste punt verdient nadruk. Een partner die zelf geen Nederlands wettelijk pensioen ontvangt, is niet automatisch meeverzekerd. In sommige gevallen bestaat er een afgeleid recht als gezinslid; in andere gevallen niet. Dat is een vraag die u bij het CAK moet neerleggen vóór de verhuizing, niet erna.

Het S1 is een aanvulling op een particuliere polis, geen vervanging

Wij zeggen dit expliciet omdat de omgekeerde aanname zo gangbaar is. Het S1 wordt vaak gepresenteerd als het sluitstuk van de emigratie: geregeld, klaar, verzekerd. Administratief klopt dat. Praktisch niet.

Waar het op vastloopt is hetzelfde punt als voor iedere andere SNS-gebruiker: de wachttijd voor niet-acute zorg. Een staaroperatie, een heup, een MRI, een verwijzing naar een cardioloog. Precies de zorg die met het klimmen der jaren vaker aan de orde is, is de zorg waar het publieke stelsel het langste over doet. Het S1 verandert daar niets aan, want het geeft u dezelfde positie in dezelfde rij.

De combinatie die in de praktijk werkt is dus: het S1 voor spoed, huisarts en medicatie — een particuliere polis voor snelheid en keuze. Omdat de zware kosten al bij het publieke stelsel liggen, hoeft die particuliere polis vaak minder ver te gaan dan wanneer u helemaal geen S1 zou hebben. Dat drukt de premie.

Waar wij naar kijken Met een S1 op de achtergrond is de vraag niet welke polis het meeste dekt, maar welke polis dekt wat het SNS traag doet. Dat is een andere en meestal goedkopere polis dan het maximale pakket.

De leeftijdsgrens, en waarom u niet moet wachten

Hier zit de klem die deze groep het hardst raakt. Portugese verzekeraars hanteren een maximale toetredingsleeftijd voor nieuwe polissen, met medische acceptatie. Wie boven die grens uitkomt, wordt niet meer geaccepteerd — ongeacht conditie, ongeacht dat u nooit een claim heeft ingediend.

Het gevolg is dat het S1 vaak wordt gezien als de veilige keuze — u heeft immers dekking — terwijl juist die jaren van wachten de deur naar particuliere dekking sluiten. Wie op zijn 66e aankomt en denkt “dat regel ik later wel”, kan op zijn 72e ontdekken dat later niet meer bestaat.

De mutualistische route (zoals MGEN) kent die leeftijdsgrens niet op dezelfde manier, omdat toelating daar op lidmaatschap berust in plaats van op individuele risicoselectie. Voor wie de reguliere grens al is gepasseerd, is dat vaak de enige realistische ingang naar particuliere zorg. Wij zetten die route naast de reguliere polissen wanneer uw leeftijd of voorgeschiedenis daarom vraagt — zie ook onze pagina over de zorgverzekering in Portugal.

Het S1 geeft u de wachtlijst van een Portugese ingezetene. Meer niet, en ook niet minder. Adler & Rochefort · Lagos, Algarve
Veelgestelde vragen

S1 en CAK — veelgestelde vragen

Wie heeft recht op een S1 voor Portugal?

In hoofdlijn: wie in Portugal woont en uitsluitend een Nederlands wettelijk pensioen of een Nederlandse uitkering ontvangt, zonder in het woonland verzekeringsplichtig te zijn door werk of een lokaal pensioen. U meldt zich als verdragsgerechtigde bij het CAK, betaalt de verdragsbijdrage en ontvangt het S1. Werkt u in Portugal, of bouwt u daar pensioen op, dan kan de verantwoordelijkheid verschuiven naar Portugal — leg dat vooraf voor aan het CAK.

Is mijn partner automatisch meeverzekerd?

Niet automatisch. Een partner die zelf geen Nederlands wettelijk pensioen ontvangt, kan onder omstandigheden een afgeleid recht als gezinslid hebben, maar dat is geen vanzelfsprekendheid. Dit is de vraag die het vaakst pas na de verhuizing wordt gesteld en het lastigst is om dan nog op te lossen. Leg hem vóór vertrek voor aan het CAK.

Kan ik met een S1 naar een particuliere kliniek?

Niet op kosten van het S1. Het geeft u toegang tot het publieke stelsel op dezelfde voorwaarden als een Portugese ingezetene. Behandeling in een particuliere kliniek betaalt u zelf, tenzij u daarnaast een particuliere polis heeft die dat dekt.

Waarom zou ik naast het S1 nog een particuliere verzekering nemen?

Voor snelheid en keuze. Het S1 zet u in dezelfde rij als iedere andere SNS-gebruiker, en die rij is voor niet-acute zorg lang — precies de zorg die met de jaren vaker nodig is. Omdat de zware kosten al bij het publieke stelsel liggen, kan de aanvullende polis vaak beperkter en dus goedkoper zijn dan een volledige dekking.

Ik ben al boven de zeventig. Kan ik nog particulier bijverzekeren?

Bij reguliere verzekeraars waarschijnlijk niet: die hanteren een maximale toetredingsleeftijd voor nieuwe polissen met medische acceptatie. De mutualistische route kent die grens niet op dezelfde manier, omdat toelating daar op lidmaatschap berust. Voor wie de reguliere grens gepasseerd is, is dat meestal de enige realistische mogelijkheid.

Verder lezen

Vraag een offerte aan

Heeft u een S1 en wilt u weten wat een aanvullende particuliere dekking daarbovenop kost? Geef uw leeftijd door.

Wij antwoorden binnen 24 uur, in het Engels.

Wij nemen schriftelijk contact met u op. Het telefoonnummer is nodig voor de verzekeraar bij het opmaken van de polis.

Adler & Rochefort is de handelsnaam van Ownizo, Unipessoal Lda., geregistreerd verzekeringsagent bij de ASF onder nr. 425591790/3.

Vraag een offerte aan