Forsikring i Portugal for danskere — fastboende, halvårsophold eller feriebolig

Den danske opdeling findes ikke her

I Danmark er forsikringslandskabet delt på en måde, de fleste har haft hele livet uden at tænke over det: indboforsikringen dækker tingene i boligen — og har ansvarsforsikring og retshjælp indbygget — mens husforsikringen dækker selve bygningen, hvis man ejer et hus. Bor man i lejlighed, har man kun indbo; ejerforeningen tager bygningen.

Portugal deler op et andet sted. Én police, multirriscos habitação, dækker både bygningen (edifício) og indboet (recheio) — man vælger, hvilke af de to dele man køber. Til gengæld ligger ansvar og retshjælp uden for policen som tilvalg.

Konsekvensen for en dansker, der køber "det samme som hjemme": bygningen og indboet er dækket, men ansvaret — den dækning man har haft i tredive år uden at købe den — er der ikke. Det er den omvendte overraskelse af, hvad man forventer.

De fire forsikringer, vi arbejder med

• Hus- og indboforsikring

  Bygning og indbo i samme police, genopførelsespris, vandskade, jordskælvsdækning, condomínio versus ejerforening og feriebolig, der står tom.

• Sundhedsforsikring

  SNS og det offentlige, private behandlernetværk, kvalifikationsperioder, helbredsvurdering — og hvad der sker med det gule sundhedskort og sygesikringsgruppen.

• Bilforsikring

  Ansvar og kasko, danske eller portugisiske nummerplader, ISV og importen via IMT, og hvordan din skadesattest behandles.

• Ansvarsforsikring

  Det privatansvar, der lå i din indboforsikring, og erhvervsansvar for konsulenter, behandlere og mindre virksomheder.

Feriebolig eller halvårsophold

Mange af vores danske kunder bor her ikke fast. Boligen bruges nogle måneder om året, ofte i vinterhalvåret, og står tom resten af tiden. Det er ikke en detalje for forsikringsselskabet — det er en anden risiko, og portugisiske betingelser behandler den særskilt.

Hvad det betyder i praksis:

• Perioder uden beboelse er defineret i betingelserne, typisk som et antal sammenhængende dage. Overskrides grænsen, kan visse dækninger være begrænset eller bortfalde.
• Vandskade er den hyppigste skade i en tom bolig, og også den, der bliver dyrest, fordi den opdages sent. Nogle selskaber stiller krav om lukket hovedhane eller tilsyn.
• Indbrud vurderes efter sikring og efter, hvor længe boligen står ubeboet.
• Udlejning, også få uger om året, skal oplyses. En almindelig boligpolice er ikke skrevet til erhvervsmæssig udlejning.

Oplys den faktiske brug fra starten. En police tegnet som helårsbolig, men brugt som feriebolig, er den slags uoverensstemmelse, der først dukker op i skadesagen — og på det tidspunkt er det for sent at rette.

Fem fejl vi ser gentagne gange

• At antage, at ansvaret følger med boligpolicen. Det gør det i Danmark. Her er det et tilvalg.
• At forsikre bygningen for købsprisen. Købsprisen indeholder grunden, beliggenheden og udsigten. Ingen af dem brænder. Summen skal være genopførelsesprisen.
• At tage bankens police uden at læse den. Banken har en legitim interesse i, at boligen er forsikret. Den har ikke vurderet, om dækningen passer til dig.
• At udskyde sundhedsforsikringen. Helbredsvurderingen sker ved tegningen. Hver måned, der går, er en måned, hvor noget kan blive en kendt lidelse.
• At opsige den danske bilforsikring, før den portugisiske er på plads. Importen tager uger, og hullet imellem er ingen dækket i.