ביטוח ללקוחות פרטיים בפורטוגל ובספרד — רישום ⁦ASF 425591790/3⁩ · ליסבון · לאגוש
בקשת חוות דעת
ספרד · בריאות

ביטוח בריאות בספרד למשפחות

המערכת הציבורית בספרד אזורית ונכנסים אליה דרך התושבות; ביטוח פרטי הוא לעיתים דרישה של הקונסוליה ולעיתים בחירה של המשפחה. הנה איך זה עובד, ומה חשוב לבדוק.

סוכנות ביטוח רשומה · ⁦ASF 425591790/3⁩ · משרדים בליסבון ובלאגוש · פורטוגל וספרד

לבקשת חוות דעת בכתב
Hugo Gonçalves

נבדק על ידי Hugo Gonçalves, מייסד ומומחה לניהול סיכונים ב-Adler & Rochefort · תואר במנהל עסקים (University of Hertfordshire) · השתלמות מתמשכת ב-Chartered Insurance Institute (CII), לונדון.

המערכת הציבורית: אזורית, ודרך התושבות

בישראל בוחרים קופת חולים, מוסיפים שב״ן ולעיתים ביטוח פרטי מעליו. בספרד המבנה אחר. מערכת הבריאות הציבורית (Sistema Nacional de Salud) מופעלת בפועל על ידי השירותים האזוריים — SERMAS במדריד, CatSalut בקטלוניה, SAS באנדלוסיה, השירות של קהילת ולנסיה — ואין בה בחירה בין קופות.

הכניסה אליה עוברת דרך התושבות והזיקה לביטוח הלאומי הספרדי: מי שעובד בספרד, שכיר או עצמאי, מבוטח דרך העבודה; בני משפחה נכללים לרוב כתלויים; ויש מסלולים נוספים, כמו הסדר בתשלום (convenio especial) למי שעומד בתנאים. הרישום בעירייה (empadronamiento) והכרטיס האזורי (tarjeta sanitaria) הם חלק מהדרך. הפרטים משתנים לפי המצב והאזור, ואת הזכאות בודקים מול הרשויות.

גם מי שזכאי למערכת הציבורית בוחר לעיתים קרובות בביטוח פרטי במקביל — בשביל זמני המתנה קצרים יותר לרופאים מומחים, בחירת רופא ובית חולים, ובמדריד ובברצלונה גם בשביל גישה לרשתות פרטיות שבהן קל יותר לקבל שירות באנגלית.

גרים או מתכננים לגור בפורטוגל? שם המערכת הציבורית והשוק הפרטי בנויים אחרת — ביטוח בריאות פרטי ובין־לאומי בפורטוגל.

ביטוח בריאות לאשרת שהייה ללא פעילות כלכלית

מי שמבקש אשרת שהייה ללא פעילות כלכלית (visado de residencia no lucrativa) נדרש בדרך כלל להציג ביטוח בריאות פרטי. כפי שהקונסוליות מנסחות את הדרישה בדרך כלל, הפוליסה צריכה להיות אצל מבטח המורשה לפעול בספרד, לתת כיסוי מלא ברמה של המערכת הציבורית, להיות ללא השתתפויות עצמיות לשירות (sin copagos) וללא תקופות המתנה (sin carencias), ולהיות בתוקף לכל התקופה.

שלוש הערות. הראשונה: הדרישה היא של הקונסוליה, והנוסח המדויק עשוי להשתנות בין קונסוליות ולאורך זמן — את הנוסח העדכני בודקים מולה או מול עורך הדין שמלווה את הבקשה. השנייה: פוליסה שעומדת בדרישה הפורמלית אינה בהכרח הפוליסה הטובה ביותר למשפחה, ולעיתים נכון לשלב אותה עם תוכנית בין־לאומית. השלישית: אנחנו מסדרים ביטוח בריאות; ההחלטה על האשרה היא של הרשויות, ואיננו יכולים להבטיח אותה.

דרכון אירופי: מה הוא משנה בבריאות

חלק גדול מהישראלים בספרד מחזיקים דרכון אירופי — ספרדי, דרך החוק שהעניק אזרחות לצאצאי מגורשי ספרד, או פורטוגזי, גרמני, פולני ואחרים. אזרח אירופי שמתיישב בספרד ואינו עובד נדרש בדרך כלל להראות, לצורך הרישום כתושב, שיש לו ביטוח בריאות — פרטי או ציבורי.

גמלאים שמקבלים פנסיה ממדינה חברה אחרת באיחוד עשויים להיות זכאים לטופס S1, שמעביר את הזכאות שלהם למערכת הספרדית. הכרטיס האירופי לביטוח בריאות (EHIC) מיועד לשהייה זמנית בלבד, ואינו תחליף לביטוח למי שגר בספרד. שני אלה קשורים לזכאות במדינה אירופית — לא לביטוח לאומי בישראל.

תוכנית ספרדית או תוכנית בין־לאומית

תוכנית ספרדית עובדת לרוב דרך רשת רופאים ובתי חולים של המבטח (cuadro médico), לעיתים עם אפשרות להחזר הוצאות מחוץ לרשת. היא מתאימה למשפחה שחיה בספרד ומקבלת את רוב הטיפול בה.

תוכנית בין־לאומית נותנת בחירה חופשית של רופא ובית חולים, כיסוי במדינות נוספות — לעיתים כולל ישראל — ותנאים שממשיכים ללוות את המשפחה אם היא עוברת מדינה. למשפחה שחיה בין ספרד, פורטוגל וישראל, או שיש בה ילדים שלומדים בחו״ל, זה לעיתים קרובות המבנה הנכון.

בשני המקרים כדאי לקרוא: גבולות שנתיים ותת־גבולות, כיסוי אשפוז מול כיסוי אמבולטורי, לידה ומעקב הריון, רפואת שיניים וראייה, פינוי רפואי, והאם הפוליסה מתחדשת לכל החיים או שהמבטח רשאי לא לחדש.

חיתום, הצהרת בריאות ומצבים רפואיים קיימים

ביטוח בריאות פרטי בספרד נחתם בדרך כלל על סמך שאלון רפואי. מצבים רפואיים קיימים עשויים להיות מוחרגים, מכוסים בתנאים או אחרי תקופה, או להשפיע על הפרמיה; בתוכניות בין־לאומיות קיימות גם שיטות חיתום אחרות. מה שחשוב הוא הצהרה מלאה ומדויקת: הצהרה חסרה היא הדרך השכיחה ביותר שבה פוליסת בריאות לא משלמת כשצריך.

אנחנו לא שואלים מידע רפואי בטופס הזה. השאלון הרפואי מתבצע ישירות מול המבטח, בשלב ההצטרפות.

פוליסה שעומדת בדרישת הקונסוליה אינה בהכרח הפוליסה שהמשפחה שלכם צריכה. Adler & Rochefort · Lisboa
שאלות נפוצות

ביטוח בריאות בספרד: שאלות נפוצות

איזה ביטוח בריאות צריך לאשרת no lucrativa?

כפי שהקונסוליות מנסחות זאת בדרך כלל: ביטוח בריאות פרטי אצל מבטח המורשה לפעול בספרד, בכיסוי מלא ברמה של המערכת הציבורית, ללא השתתפויות עצמיות לשירות וללא תקופות המתנה, ובתוקף לכל התקופה. הנוסח המדויק הוא של הקונסוליה ויכול להשתנות, ולכן כדאי לבדוק אותו מולה. ההחלטה על האשרה היא של הרשויות, לא שלנו.

יש לי דרכון ספרדי או אירופי אחר. אני צריך ביטוח פרטי?

תלוי במצב. אזרח אירופי שעובד בספרד מבוטח בדרך כלל דרך הביטוח הלאומי הספרדי. מי שמתיישב ואינו עובד נדרש בדרך כלל להראות ביטוח בריאות, ציבורי או פרטי, לצורך הרישום כתושב. גמלאים עם פנסיה ממדינה אירופית אחרת עשויים להיות זכאים לטופס S1. את הזכאות בודקים מול הרשויות; גם מי שזכאי בוחר לעיתים קרובות בביטוח פרטי במקביל.

הכרטיס האירופי EHIC מספיק למי שגר בספרד?

לא. ה־EHIC נועד לשהייה זמנית במדינה אירופית אחרת, ומבוסס על זכאות במערכת ציבורית אירופית. מי שגר בספרד צריך להיות מבוטח במערכת הספרדית או בביטוח פרטי.

עדיף תוכנית ספרדית או בין־לאומית?

משפחה שחיה בספרד ומקבלת בה את רוב הטיפול מסתדרת לרוב עם תוכנית ספרדית ברשת טובה. משפחה שחיה בין כמה מדינות, רוצה כיסוי גם בישראל, או שיש בה ילדים שלומדים בחו״ל, תמצא לעיתים קרובות שתוכנית בין־לאומית מתאימה יותר. לפעמים נכון לשלב — למשל תוכנית ספרדית שעומדת בדרישת האשרה, ותוכנית בין־לאומית מעליה.

מצב רפואי קיים ימנע ממני ביטוח?

לא בהכרח. בהתאם לחיתום, מצב קיים עשוי להיות מוחרג, מכוסה בתנאים או אחרי תקופה, או להשפיע על הפרמיה. מה שחשוב הוא הצהרה מלאה ומדויקת בשאלון הרפואי, שמתבצע ישירות מול המבטח. הצהרה חסרה היא הסיבה השכיחה ביותר לדחיית תביעה.

מה קורה לקופת החולים שלי בישראל?

זו שאלה לביטוח הלאומי ולקופה בישראל, והתשובה תלויה במעמד התושבות שלכם שם. מה שחשוב מבחינתנו: אל תניחו שהכיסוי הישראלי ממשיך ללוות אתכם בספרד, ואל תשאירו פער בין היום שבו הוא מסתיים ליום שבו הפוליסה הספרדית מתחילה.

יש תקופות המתנה?

בתוכניות ספרדיות רבות יש תקופות המתנה (carencias) לשירותים מסוימים — לידה, ניתוחים, טיפולים מסוימים. פוליסות שנועדו לאשרת no lucrativa נבנות בדרך כלל ללא תקופות המתנה, כי זו דרישת הקונסוליה. בכל פוליסה כדאי לקרוא את הסעיף הזה לפני החתימה.

בקשת הצעה לביטוח בריאות בספרד

כתבו מי צריך להיות מבוטח, באיזו עיר אתם גרים או מתכננים לגור, והאם הפוליסה נדרשת לאשרה. בלי מידע רפואי — השאלון הרפואי נעשה מול המבטח. נחזור אליכם בכתב באנגלית.

הטופס מוצג בעברית. שפת העבודה שלנו היא אנגלית: הצעות מחיר, הסבר תנאים וליווי בתביעות נעשים בכתב באנגלית, וגם התשובה תגיע באנגלית.

לתושבי ספרד אנחנו מסדרים ביטוח בריאות בינלאומי אצל Allianz Care,‏ Cigna Global ו-APRIL International. בהצעה אנחנו מציינים בכתב את המבטח ואת התנאים.

נא לכתוב את המספר עם קידומת בין־לאומית, למשל ⁦+972 50 123 4567⁩ או ⁦+351 912 345 678⁩.

בדרך כלל נחזור אליכם בתוך יום עסקים. בקשת הצעה לא מחייבת אתכם לשום דבר.

✓

הפנייה נשלחה. תודה.

בדרך כלל נשיב בכתב באנגלית בתוך יום עסקים. לעניין דחוף אפשר להתקשר: ⁦+351 928 226 570⁩.

בקשת חוות דעת