Alojamento Local

Alojamento Local verzekeren: B&B, casa de campo en glamping

Zodra u gasten tegen betaling ontvangt, is uw woning geen woning meer maar een bedrijf. Uw woonpolis weet dat nog niet, en de wet stelt een eigen eis waar de meeste beginnende exploitanten pas bij de registratie van horen.

Verzekeringsagent in Lagos, Algarve · ASF nr. 425591790/3 · Laatst bijgewerkt: augustus 2026

De verplichte aansprakelijkheidsverzekering

Alojamento Local is de Portugese regeling voor kortetermijnverhuur aan toeristen: appartementen, moradias, hostels, casas de campo en de meeste vormen van plattelandsaccommodatie. De registratie loopt via het Balcão Único Eletrónico van uw gemeente en levert een AL-nummer op dat u in elke advertentie moet vermelden.

Aan die registratie hangt een verzekeringsplicht. Elke AL-exploitant moet een aansprakelijkheidsverzekering hebben die schade dekt aan gasten en aan derden, voortvloeiend uit de exploitatie van de accommodatie. Dat is geen aanbeveling en geen brancheafspraak: het is een voorwaarde voor de registratie, en de gemeente kan de AL-titel intrekken als de dekking ontbreekt.

Waar het in de praktijk om gaat:

Een gast glijdt uit op een natte trap of bij het zwembad
Letsel door een gebrek aan de installatie — een losse balustrade, een defecte boiler, elektra
Voedselveiligheid, als u ontbijt serveert
Schade die vanuit uw pand overslaat naar de buren: een lekkage naar de fractie eronder, of brand
Verlies of beschadiging van eigendommen van gasten waarvoor u aansprakelijk bent

Wat de platforms wel en niet doen Airbnb en Booking bieden eigen regelingen — schadegaranties en een vorm van aansprakelijkheidsdekking. Die kunnen nuttig zijn, maar ze zijn geen vervanging van de wettelijk vereiste polis: ze gelden alleen voor boekingen via dat platform, kennen eigen uitsluitingen, en de gemeente accepteert ze niet als bewijs voor de AL-registratie. Boekt iemand rechtstreeks bij u, dan valt die gast er sowieso buiten.

Waarom uw woonpolis hier niet volstaat

Dit is de fout die het vaakst wordt gemaakt, en meestal te goeder trouw: de woning is al verzekerd met een multirriscos, dus dat lijkt geregeld.

Een woonpolis is gesloten op basis van bewoning — door u, uw gezin, en incidenteel gasten die u niet in rekening brengt. Verhuur tegen betaling is een ander risico: wisselende bewoners die het pand niet kennen, hogere bezetting, apparatuur die intensiever wordt gebruikt, en een zwembad dat door mensen wordt gebruikt zonder dat u erbij bent.

Verzwijgt u dat gebruik, dan loopt u tegen twee dingen aan bij de eerste schade. De aansprakelijkheid jegens de gast is niet gedekt, want daar was de polis niet voor bedoeld. En de opstalschade zelf kan ter discussie komen, omdat het verzekerde risico wezenlijk afweek van het werkelijke — hetzelfde mechanisme dat speelt bij een woning die niet volledig gelegaliseerd is.

Wat u nodig heeft is een polis die het commerciële gebruik erkent: doorgaans een multirriscos op AL-basis, met de verplichte aansprakelijkheidsdekking daarin of daarnaast. Duurder dan een gewone woonpolis, maar niet dramatisch — en het is het verschil tussen een dekking die werkt en een die op papier bestaat.

Per type accommodatie

Type	Waar wij extra op letten
Appartement in een condomínio	Waterschade naar onderburen is de meest voorkomende claim. Controleer bovendien het condomínio-reglement en de gemeentelijke verordening: AL is in sommige gebouwen en in sommige stadsdelen beperkt of niet toegestaan.
Moradia met zwembad	Het zwembad is de belangrijkste aansprakelijkheidsbron. Ommuring, afdekking, borden en de vraag of er toezicht is, wegen mee bij acceptatie en premie.
Casa de campo of quinta	Bosbrandrisico en bereikbaarheid van hulpdiensten. Bijgebouwen die als slaapruimte worden gebruikt, moeten afzonderlijk zijn opgegeven.
Glamping, safaritenten, yurts	De lastigste categorie. Niet-permanente constructies vallen buiten een standaard opstalpolis en vragen om een specifieke oplossing; storm en brand zijn de dominante risico's, en de status van het terrein is bepalend.
B&B met ontbijt	Voedselveiligheid komt erbij, en dat is een aparte grondslag binnen de aansprakelijkheidsdekking. Meld het expliciet — het wordt vaak vergeten omdat het als gastvrijheid voelt, niet als horeca.

Wat er nog meer bij hoort

De verplichte aansprakelijkheidspolis is het minimum. Wat exploitanten er in de praktijk bij nemen, in volgorde van hoe vaak het nodig blijkt:

Opstal en inboedel op AL-basis, met een inboedelkapitaal dat past bij een volledig ingerichte accommodatie — inclusief apparatuur, buitenmeubilair en de spullen die gasten stukmaken.
Bedrijfsschade: dekking voor de gederfde inkomsten als het pand na een schade niet verhuurbaar is. In een seizoensgebonden markt is dat verschil groot — een schade in mei kost een heel seizoen, dezelfde schade in november kost weinig.
Werkgeversverzekering (acidentes de trabalho) zodra u iemand in dienst heeft voor schoonmaak, onderhoud of ontvangst. Dat is in Portugal verplicht vanaf de eerste medewerker, ook bij een paar uur per week.
Rechtsbijstand, in de praktijk vooral relevant bij geschillen met gasten en met de gemeente.

Exploiteert u vanuit een vennootschap of heeft u meerdere panden, dan verschuift het gesprek naar een bedrijfspolis. Wij zetten beide varianten naast elkaar wanneer dat aan de orde is.

Een woonpolis dekt bewoning. Gasten tegen betaling zijn iets anders. Adler & Rochefort · Lagos, Algarve

Veelgestelde vragen

Alojamento Local — veelgestelde vragen

Is een aansprakelijkheidsverzekering verplicht voor Alojamento Local?

Ja. Elke AL-exploitant moet een aansprakelijkheidsverzekering hebben die schade aan gasten en derden dekt die uit de exploitatie voortvloeit. Het is een voorwaarde bij de AL-registratie, en de gemeente kan de titel intrekken als de dekking ontbreekt.

Dekt mijn gewone woonverzekering de verhuur aan toeristen niet?

Nee. Een woonpolis is gesloten op basis van bewoning; verhuur tegen betaling is een ander risico. Bij een schade is de aansprakelijkheid jegens de gast niet gedekt, en kan ook de opstalschade ter discussie komen omdat het verzekerde risico wezenlijk afweek van het werkelijke gebruik. Meld het commerciële gebruik dus altijd.

Volstaat de dekking van Airbnb of Booking?

Niet als vervanging van de wettelijk vereiste polis. Die platformregelingen gelden alleen voor boekingen via dat platform, hebben eigen uitsluitingen, en worden door de gemeente niet geaccepteerd als bewijs bij de AL-registratie. Boekt een gast rechtstreeks bij u, dan valt die er hoe dan ook buiten.

Hoe zit het met glamping en safaritenten?

Dat is de lastigste categorie. Niet-permanente constructies vallen buiten een standaard opstalpolis en vragen om een specifieke oplossing. Storm en brand zijn de dominante risico's, en de status van het terrein — waarvoor het bestemd is en wat er vergund is — bepaalt in belangrijke mate wat verzekerbaar is.

Moet ik iets regelen als ik iemand inhuur voor de schoonmaak?

Neemt u iemand in dienst, dan is een verzekering voor arbeidsongevallen (acidentes de trabalho) in Portugal verplicht vanaf de eerste medewerker, ook bij enkele uren per week. Werkt u met een zelfstandige schoonmaker met eigen activiteit, dan ligt dat anders — maar controleer dan wel of die persoon zelf gedekt is.

Verder lezen

Offerte voor Alojamento Local

Alojamento Local is geen apart verzekeringsproduct — het is een gebruiksvorm van de woning. Wij verwerken uw aanvraag daarom via hetzelfde formulier als de woonverzekering, met "Alojamento Local (kortetermijnverhuur)" als gebruiksvorm.

Wij antwoorden binnen 24 uur, in het Engels.

Naar het offerteformulier woonverzekering →

Kies bij stap 2 ("Woning") de gebruiksvorm "Alojamento Local (kortetermijnverhuur)" — het formulier vraagt vervolgens ook of de verhuur volledig of gedeeltelijk is.