Private Clients

Private Clients: Versicherung für komplexere Risiken

Für internationale Familien, Eigentümer und Unternehmer mit komplexeren Risiken. Standardprodukte sind nicht für jedes Risiko gemacht — komplexe Vermögenswerte brauchen eine integrierte Risikoanalyse statt einer Police von der Stange.

Registrierter Versicherungsmakler · ASF Nr. 425591790/3 · DGSFP (LPS) · Lissabon · Spanien

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Geprüft von Hugo Gonçalves, Gründer und Risikomanagement-Spezialist von Adler & Rochefort · Abschluss in Business Management (University of Hertfordshire) · Laufende Weiterbildung am Chartered Insurance Institute (CII), London.

Das Wichtigste in Kürze

Für wen: Häuser, deren Wiederaufbaukosten, Hausrat oder Wertsachen über das hinausgehen, wofür eine Standardpolice gebaut ist; jeder Spezialversicherer setzt seine eigene Einstiegsschwelle. Darunter ist eine gut gebaute Standardpolice meist die bessere Lösung, und das sagen wir Ihnen schriftlich.
Keine Unterversicherungskürzung, sobald die empfohlenen Summen angenommen sind; nach einem Totalschaden wird das Haus auch über der Gebäudeversicherungssumme wieder aufgebaut.
Kunst, Schmuck, Uhren und Sammlungen zum vereinbarten Wert, mit weltweitem Allgefahrenschutz für persönliche Gegenstände.
Individuell gezeichnet mit spezialisierter Kapazität, mit schriftlich vereinbarten Bedingungen vor jedem Schaden.
Portugal und Spanien mit einem Berater; wenn der Versicherer beide Länder zeichnet, in einer Police.
Schriftliche Einschätzung. Da es sich um individuelle Angebote handelt, die eine eingehende Risikoprüfung erfordern, können die Antwortzeiten variieren. Bei der ASF unter Nr. 425591790/3 registrierter Makler, an keinen Versicherer gebunden. Wir fragen nie nach Ihrem Gesamtvermögen.

Weitere Antworten: Private-Client-Versicherung, Fragen und Antworten →

Warum ein Standardprodukt hier nicht ausreicht

Eine gewöhnliche Hausrat- oder Wohngebäudepolice ist für den Durchschnittsfall kalkuliert: ein Hauptwohnsitz, gewöhnlicher Hausrat, ein überschaubarer Wiederbeschaffungswert. Sobald eine Immobilie leer steht, saisonal vermietet wird, ungewöhnlich gebaut ist oder bereits eine Schadenhistorie hat, oder sobald Kunst, Schmuck, Uhren oder Fahrzeuge einen Wert erreichen, der über das hinausgeht, was ein Sublimit vorsieht, passt das Standardprodukt nicht mehr. Es fehlt nicht an gutem Willen des Versicherers — das Produkt ist schlicht nicht für dieses Risiko kalkuliert.

Für diese Fälle braucht es individuelle Risikoprüfung statt einer Tabelle, aus der ein Tarif abgelesen wird.

Was wir abdecken

Bereiche, in denen wir beraten

Immobilien

Immobilien und Zweitwohnsitze

Hochwertige Häuser, saisonal genutzte Zweitwohnsitze, mehrere Immobilien in unterschiedlichen Regionen.

Sammlungen

Kunst und Sammlungen

Einzelbewertung statt Sublimit, mit Deckung auch außerhalb des Wohnsitzes und weltweit.

Wertgegenstände

Schmuck und Uhren

Vereinbarte Werte je Einzelstück statt einer pauschalen Obergrenze für "Wertsachen".

Fahrzeuge

Oldtimer

Individuell bewertete Fahrzeuge, oft mit vereinbartem Wert und eingeschränkter Nutzung statt Kilometerpauschale.

Haftung

Haftpflicht

Für Familien mit internationalem Vermögen und entsprechend höherem Haftungsrisiko.

Marine

Yachten und Boote

Was Algarve-Marinas vor der Liegeplatzvergabe an Nachweisen verlangen, behandelt unser englischsprachiger Leitfaden im Detail — sprechen Sie uns direkt an, wenn es um Ihr Boot oder Ihre Yacht geht.

Was wir bei einer hochwertigen Immobilie prüfen

Bei einer Immobilie von hohem Wert ergibt sich der richtige Schutz aus einer Analyse, nicht aus der Wahl eines Produkts. Wir prüfen das Haus, seine Nutzung und seinen Inhalt — und sprechen erst dann die Versicherer an, deren Zeichnungspolitik passt.

Wiederaufbaukosten und Versicherungssummen

Wie die Wiederaufbaukosten ermittelt werden, ob die Summen ausreichen und ob die Police die Entschädigung in irgendeiner Weise begrenzt — einschließlich Unterversicherung und Proportionalregel.

Feuer, Überschwemmung, Sturm, Erdbeben und Wasser

Welche Natur- und Unfallgefahren zu welchen Bedingungen und Selbstbehalten gedeckt sind, und was die Lage — Küste, Fluss, Hang, Erdbebenzone — für die Annahme bedeutet.

Hausrat, Kunst, Schmuck und Sammlungen

Ob der Hausrat realistisch bewertet ist, welche Gegenstände einzeln aufgeführt werden müssen, wie sie aufbewahrt werden und welche Limits je Stück und insgesamt gelten.

Gärten, Pools, Nebengebäude und Außenanlagen

Mauern, Pools, Nebengebäude, Garagen, Solaranlagen und Außenausstattung: was zur Gebäudesumme gehört und was gesondert anzugeben ist.

Haftpflicht, Personal und Hausverwaltung

Haftpflichtsummen gemessen an der tatsächlichen Exposition — Gäste, Hauspersonal, Handwerker, Verwaltungsdienste — und der Schutz, den jeder davon braucht.

Besondere Objekte und Eigentumsstrukturen

Historische oder denkmalgeschützte Häuser, ungewöhnliche Bauweise, Immobilien in Gesellschaften und mehrere Objekte in Portugal und Spanien, stimmig versichert.

Was wir für ein Angebot brauchen

Adresse, Baujahr und Bruttogeschossfläche.
Eine Schätzung der Wiederaufbaukosten, die wir mit Ihnen prüfen.
Zu versichernder Hausrat und Wertsachen und deren Aufbewahrung.
Sicherheit, Nutzung und Schäden der letzten fünf Jahre.
Ihre aktuelle Police, falls vorhanden.

Wir bewerten das Risiko, analysieren die verfügbaren Bedingungen und suchen den passenden Schutz. Jede Deckung steht unter dem Vorbehalt der Risikoannahme durch den Versicherer und der Bedingungen der ausgestellten Police.

Versicherer und spezialisierte Partner

Adler & Rochefort arbeitet mit Versicherern und spezialisierten Partnern für den Schutz privater Vermögen, darunter Hiscox, Chubb, Liberty Mutual, Hispania und Innovarisk. Die Wahl der Lösung hängt von den Merkmalen der Immobilie, den Summen, der Nutzung und den verfügbaren Zeichnungsbedingungen ab. Jede Deckung steht unter dem Vorbehalt der Risikoannahme und der Bedingungen der Police.

Hausrat

Hausrat, Kunst und Sammlungen

Hausrat gegen alle Gefahren, weltweit und ohne Sublimits, die ihn aushöhlen — und Kunst, Schmuck, Uhren und Wein gelistet zum vereinbarten Wert.

Weltweite Allgefahrendeckung

Persönliche Gegenstände gegen alle Gefahren versichert — zu Hause, auf Reisen und im Zweitwohnsitz — ohne eigenes Sublimit für das, was Sie bei sich tragen.

Hausrat über der Summe

Werden die empfohlenen Summen übernommen, kann die Entschädigung die Hausratsumme um eine vorab vereinbarte Spanne übersteigen, wenn der tatsächliche Wert höher ist.

Keine Sublimits, wo es zählt

Unfallschäden und Verlust, Diebstahl aus Keller und Nebengebäuden sowie Gartenmöbel ohne die Sublimits, die Standarddeckungen aushöhlen.

Vereinbarter Wert

Kunst, Schmuck, Uhren und Sammlungen gelistet zu einem bei Vertragsbeginn gegen Bewertung festgelegten Wert — dieser Betrag wird im Totalschaden gezahlt, ohne Streit über Abschreibung.

Wertminderung nach Restaurierung

Verliert ein restauriertes Stück an Marktwert, wird die Differenz ersetzt — und Reparaturen haben keine Kostengrenze.

Schutz vor Unterbewertung

Ist ein professionell bewertetes Stück am Schadentag mehr wert als seine Summe, zahlt die Police innerhalb einer festen Spanne über den vereinbarten Wert hinaus.

Neuerwerbungen und Weinkeller

Neue Stücke für eine Frist automatisch versichert, und Wein- und Spirituosensammlungen mit eigenen Lagerbedingungen.

Haftung

Privathaftpflicht

Mit dem Vermögen wächst die Haftung: Gäste, Hauspersonal, ein Pool, ein Zweitwohnsitz, Kinder im Studium im Ausland. Die Deckungssumme einer Standardpolice hält selten Schritt — und die Differenz zahlt das Privatvermögen.

Summen, die zum Vermögen passen

Privathaftpflicht mit Deckungssummen in Millionenhöhe, weltweit.

Abwehrkosten

Die Kosten der Rechtsverteidigung sind gedeckt; ob innerhalb oder zusätzlich zur Deckungssumme, hängt vom Bedingungswerk ab und wird schriftlich bestätigt.

Wer versichert ist

Der Haushalt, auch Kinder im Studium außer Haus, und wer gelegentlich Ihre Tiere betreut; Gäste und Hauspersonal im Zusammenhang mit dem Wohnsitz.

Jeder Wohnsitz

Als Eigentümer, Mieter oder Bewohner — in Portugal, in Spanien oder wo immer die Familie ein Zuhause hat.

Personal

Hauspersonal

Wer in Portugal Kindermädchen, Fahrer, Gärtner oder Hausverwalter beschäftigt, braucht eine Arbeitsunfallversicherung — sie ist Pflicht, auch bei wenigen Stunden pro Woche. Dazu kommt die Haftung gegenüber Dritten, wenn Personal im Auftrag des Haushalts handelt, und die Frage, was gilt, wenn Personal mit der Familie ins Ausland reist. Leitfaden auf Englisch.

Digital

Cyber, Betrug und Identität

Online-Betrug, Identitätsmissbrauch, gefälschte Zahlungsanweisungen und digitale Erpressung treffen vermögende Familien gezielt. Manche Hausversicherungen enthalten Hilfe bei Cybermobbing; für Betrug und Erpressung gibt es eigene Deckungen für Privatpersonen. Leitfaden auf Englisch.

Wie die individuelle Zeichnung abläuft

Anders als bei einer Standardpolice reicht online eingegebene Postleitzahl und Wohnfläche nicht aus. Der Zeichner verlangt in der Regel eine schriftliche Einreichung mit Fotos oder einer aktuellen Bewertung, einer Beschreibung der Bauweise oder Nutzung, und gegebenenfalls der Schadenhistorie. Das dauert länger als eine Sofort-Police, führt aber zu Bedingungen, die tatsächlich zum Risiko passen — schriftlich, bevor Sie unterschreiben.

Standardprodukte sind nicht für jedes Risiko gemacht. Adler & Rochefort · Lisboa

Spezialdeckungen

Spezialdeckungen für besondere Risiken

Manche Risiken zeichnet kein Standardmarkt. Wir platzieren sie über spezialisierte Märkte und Co-Broking-Partner — für Portugal und Spanien, mit einem Ansprechpartner.

Family Office

Family Offices

D&O der Holding, Trustee-Haftung, Häuser und Yacht, Betrug, K&R und Nachfolge in einem abgestimmten Programm.

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Sicherheit

Entführung, Lösegeld und Erpressung

Diskrete K&R-Deckung mit spezialisierter Krisenberatung rund um die Uhr, weltweit.

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Cyber

Cyber, Betrug und Identität

Umgeleitete Zahlungen beim Immobilienkauf, Cyber-Erpressung, Identitätsdiebstahl und Online-Belästigung.

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Häufige Fragen

Private Clients Portugal — häufige Fragen

Ab wann brauche ich eine Private-Client-Lösung statt einer Standardpolice?

Sobald die Wiederaufbaukosten eines Hauses über dem liegen, wofür eine Standardpolice kalkuliert ist — in der Praxis ab rund einer Million Euro —, sobald Kunst, Schmuck, Uhren oder Fahrzeuge über der Einzelstückgrenze liegen, oder sobald eine Immobilie ungewöhnlich gebaut ist, leer steht oder vermietet wird.

Gilt die Proportionalregel (Unterversicherung) für mein Haus?

Das hängt vom Bedingungswerk und von den Summen ab. Wir setzen die Gebäudesumme nach den Wiederaufbaukosten an und prüfen schriftlich, wie das vorgeschlagene Bedingungswerk die Proportionalregel anwendet, bevor wir es empfehlen.

Sind Kunst und Sammlungen zum tatsächlichen Wert versichert?

Ja, gelistet zum vereinbarten Wert; Geltungsbereich und Selbstbehalt hängen vom Bedingungswerk ab und werden schriftlich bestätigt. Ab einer bestimmten Grenze braucht der Versicherer eine aktuelle Bewertung; wir sagen Ihnen vorher genau, welche.

Was ist Innovarisk?

Eine Underwriting-Agentur (MGA), kein Versicherer. Sie vermittelt Zugang zu Spezialkapazität für Risiken, die ein Standardprodukt nicht abdeckt.

Ist mein Oldtimer eigenständig versicherbar?

Ja, mit individueller Bewertung statt einer generischen Kfz-Police — üblicherweise mit vereinbartem Wert und teils eingeschränkter Nutzung.

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Füllen Sie das Wesentliche aus. Da es sich um individuelle Angebote handelt, die eine eingehende Risikoprüfung erfordern, können die Antwortzeiten variieren.

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Nur das Wesentliche – wir antworten und fragen den Rest per E-Mail nach. Da es sich um individuelle Angebote handelt, die eine eingehende Risikoprüfung erfordern, können die Antwortzeiten variieren.

Welche Angaben wir für Ihr Angebot benötigen

Nach dem ersten Kontakt fragen wir diese Angaben per E-Mail an. Wenn Sie sie zur Hand haben, können Sie sie gleich an insurance@adlerrochefort.com senden.

Vollständiger Name
Vollständige Adresse der Immobilie
Portugiesische Steuernummer (NIF)
Bruttogeschossfläche
Baujahr
Haupt- oder Zweitwohnsitz
Beruf
Alter
Versicherungssumme Gebäude
Versicherungssumme Hausrat
Versicherungssumme Wertsachen
Liste der zu versichernden Werte (Kunst, Schmuck, Uhren, Fahrzeuge) mit Werten und ggf. Gutachten

Vielen Dank!

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