Registreret forsikringsformidler — ASF nr. 425591790/3 · Portugal og Spanien · Lissabon
Skriftlig vurdering
Spanien · Overblik

Forsikring i Spanien: sådan er markedet skruet sammen

Fra Costa del Sol og Costa Blanca til Mallorca og De Kanariske Øer: den spanske forsikringsverden ligner den danske mindre, end man tror. Her er de fire dækninger, der betyder noget for en dansk husstand, de begreber der afgør erstatningen — og hvordan vi arbejder i Spanien.

Registreret forsikringsformidler · ASF nr. 425591790/3 · Lissabon

Bed om en skriftlig vurdering
Hugo Gonçalves

Gennemgået af Hugo Gonçalves, stifter og specialist i risikostyring hos Adler & Rochefort · Uddannet i virksomhedsledelse (University of Hertfordshire) · Løbende uddannelse ved Chartered Insurance Institute (CII), London.

Hvordan vi arbejder i Spanien

Adler & Rochefort er en portugisisk forsikringsformidler, registreret hos tilsynsmyndigheden ASF under nr. 425591790/3, med hovedkontor i Lissabon. I Spanien formidler vi i henhold til EU’s frie udveksling af tjenesteydelser — den samme ordning, der lader en dansk bank eller et dansk selskab arbejde i et andet EU-land uden at etablere sig der.

I praksis betyder det:

  • Spanske risici forsikres hos selskaber, der tegner i Spanien. Boligen i Estepona eller på Mallorca forsikres på spanske betingelser, med spansk skadebehandling og med adgang til Consorcio de Compensación de Seguros.
  • Policerne er på spansk. Det er udgangspunktet for spanske forsikringsaftaler. Vi gennemgår dem skriftligt på engelsk — dækninger, summer, selvrisici og undtagelser — før du skriver under.
  • Én rådgiver for begge lande. Mange danske husstande har bolig i både Portugal og Spanien, eller flytter mellem dem. At samme rådgiver ser begge sæt policer er den enkleste måde at undgå, at det samme hul opstår to steder.
Også bolig i Portugal? Det portugisiske marked har sin egen logik — multirriscos, condomínio og policer på portugisisk. Forsikringsguide til Portugal →

Consorcio: det, en dansker kender fra Naturskadeordningen

I Danmark dækker Naturskadeordningen stormflod og visse oversvømmelser gennem en afgift på brandforsikringen. Spanien har en lignende, men langt bredere konstruktion: Consorcio de Compensación de Seguros, et offentligt organ, der dækker de såkaldte riesgos extraordinarios.

  • Hvad Consorcio dækker: blandt andet ekstraordinær oversvømmelse, jordskælv og flodbølge, vulkanudbrud, atypisk cyklonstorm samt visse hændelser som terror og uroligheder.
  • Hvordan det finansieres: via et tillæg (recargo), der opkræves sammen med præmien på ejendomsforsikringer. Du vælger det ikke til; det følger med policen.
  • Hvad det forudsætter: at der findes en gyldig, betalt police på ejendommen. Consorcio erstatter efter policens summer — er boligen underforsikret, er den også underforsikret over for Consorcio.

Det er en reel forskel fra Portugal, hvor jordskælvsdækning normalt er et tilvalg. Til gengæld dækker Consorcio ikke almindelig storm, kraftig regn eller vand, der trænger ind gennem et utæt tag. Det er forsikringsselskabets egen dækning, og der står betingelserne — ofte med tærskler for vindstyrke og krav til vedligeholdelse.

De fire dækninger, der betyder noget

  • Husforsikring i Spanien

    Boliger af høj værdi, comunidad de propietarios, tomme perioder, udlejning og de regionale risici — fra oversvømmelser i Valencia og Andalusien til brand i baglandet og vulkanrisiko på De Kanariske Øer.

  • Sundhedsforsikring i Spanien

    Registrering som EU-borger, S1 for pensionister, kravet om en police uden egenbetaling og international dækning for familier.

  • Bilforsikring i Spanien

    Spanske nummerplader, seguro obligatorio, import af den danske bil, kørekortet og din skadesattest.

  • Familiens ansvarsforsikring i Spanien

    Ansvaret i boligpolicen og dets grænser, summer i millionklassen verden over, hunde, både, husstandsansatte og udlejning.

  • Købe bolig i Spanien

    Arras, notar og Registro de la Propiedad — og hvad der skal være forsikret, når nøglerne skifter hænder.

Seks spanske ord, der afgør din police

SpanskDanskHvorfor det betyder noget
Condiciones particularesPolicens personlige delHer står dine summer og tilvalg. De generelle betingelser gælder kun, hvor de ikke er ændret her.
Continente / contenidoBygning / indboTo summer i samme police. Ejer du en lejlighed, er continente din enhed og det indbyggede.
FranquiciaSelvrisikoKan være et fast beløb eller gælde pr. dækning. Læs den for vand og tyveri særskilt.
InfraseguroUnderforsikringDen forholdsmæssige regel: halv sum giver halv erstatning, også ved en lille skade.
CarenciaKarensperiodeIsær i sundhedsforsikring: den periode, hvor visse ydelser endnu ikke er dækket.
CopagoEgenbetalingEt beløb pr. konsultation eller behandling. Afgørende, når policen skal bruges til opholdsregistrering.

Fornyelse, opsigelse og skadesanmeldelse

Tre praktiske regler i spansk forsikringsret, som danskere oftest bliver overrasket af:

  • Policen fornyes automatisk. De fleste spanske policer løber et år ad gangen og fornyes stiltiende.
  • Opsigelse skal ske i god tid. Som forsikringstager skal du som udgangspunkt give skriftligt varsel mindst en måned før udløbsdatoen. Ellers løber policen et år mere — også selv om du har tegnet en ny et andet sted.
  • Skader anmeldes hurtigt. Loven giver en kort frist, som udgangspunkt syv dage fra du fik kendskab til skaden. Ved tyveri og indbrud kræves normalt en politianmeldelse (denuncia).

Det er netop den slags frister, der går tabt, når boligen står tom halvdelen af året. Vi holder styr på fornyelsesdatoerne for dig og anmelder skaden på spansk, når den sker.

Hvor danskerne bor — og hvad det betyder for risikoen

  • Costa del Sol (Marbella, Estepona, Mijas, Fuengirola, Benalmádena): boliger af høj værdi, mange med pool og have. Kraftige skybrud kan give oversvømmelse i lavtliggende områder og langs flodlejer, og brandrisikoen stiger i bjergene bag kysten.
  • Costa Blanca og Alicante-provinsen (Jávea, Altea, Alfaz del Pi, Torrevieja): udsat for DANA — de voldsomme efterårsregnskyl, der ramte Valencia-regionen hårdt i 2024. Her betyder Consorcio mest, og her skal bygningssummen være rigtig.
  • Mallorca: ejendomme af meget høj værdi, strenge regler for turistudlejning og en boligmasse med ældre natursten og nyere villaer side om side.
  • De Kanariske Øer (Gran Canaria, Tenerife): mange danskere i vinterhalvåret, lange tomme perioder resten af året, og en vulkansk risiko, som Consorcio dækker.
Den spanske police er skrevet på spansk. Vores opgave er, at du ved, hvad der står i den, før du skriver under. Adler & Rochefort · Lisboa
Ofte stillede spørgsmål

Forsikring i Spanien — ofte stillede spørgsmål

Må I formidle forsikring i Spanien?

Ja. Vi er registreret i Portugal hos ASF under nr. 425591790/3 og formidler i Spanien i henhold til EU’s frie udveksling af tjenesteydelser. De spanske risici placeres hos selskaber, der tegner i Spanien.

Taler I dansk eller spansk?

Vi arbejder på engelsk, skriftligt. Policerne udstedes på spansk, og vi gennemgår dem for dig på engelsk, før du skriver under. Denne side er på dansk, fordi emnet er dansk — vi har ikke dansktalende medarbejdere og intet kontor i Danmark.

Hvad er Consorcio de Compensación de Seguros?

Et offentligt spansk organ, der dækker ekstraordinære risici som ekstraordinær oversvømmelse, jordskælv, vulkanudbrud og atypisk cyklonstorm. Dækningen finansieres via et tillæg på ejendomsforsikringer og forudsætter, at der er en gyldig police på ejendommen. Almindelig storm og regn er derimod forsikringsselskabets egen dækning.

Kan jeg bruge min danske forsikring til boligen i Spanien?

Som regel ikke. En fast ejendom i Spanien forsikres normalt hos et selskab, der tegner i Spanien, og Consorcio-dækningen følger med den spanske police. Få et skriftligt svar fra dit danske selskab, før du går ud fra, at noget gælder dernede.

Hvordan opsiger jeg en spansk police?

Skriftligt og i god tid — som udgangspunkt mindst en måned før udløbsdatoen. Opsiges den for sent, fornyes den for endnu et år. Vi håndterer opsigelsen for dig, når vi flytter en police.

Vi har bolig i både Portugal og Spanien. Kan I samle det?

Ja, rådgivningen. Policerne tegnes i hvert land på lokale betingelser, men vi ser dem som én helhed: summer, ansvar, værdigenstande, der flytter mellem boligerne, og de perioder, hvor hver bolig står tom.

Stil et spørgsmål om forsikring i Spanien

Fortæl, hvor i Spanien boligen ligger, hvordan I bruger den, og hvad I har i dag — send gerne jeres nuværende policer med. Vi svarer skriftligt med, hvad de dækker, og hvad vi vil anbefale.

Formularen er på dansk. Vi svarer og behandler sagen på engelsk, skriftligt.

I Spanien placerer vi hus- og ejendomsforsikringer hos Hiscox og Chubb, som begge tegner forsikringer dér. For bosatte i Spanien formidler vi internationale sundhedsforsikringer fra Allianz Care, Cigna Global og APRIL International. I vores forslag nævner vi forsikringsselskabet og betingelserne skriftligt.

Angiv nummeret med landekode, f.eks. +45 20 12 34 56.

Vi svarer inden for én arbejdsdag. En forespørgsel forpligter ikke til noget.

✓

Tak — din forespørgsel er modtaget.

Vi svarer inden for én arbejdsdag, skriftligt og på engelsk. Er det presserende, så ring på +351 928 226 570.

Skriftlig vurdering