Seguros en España para familias latinoamericanas

Cómo trabajamos en España

Adler & Rochefort es un mediador de seguros portugués, inscrito en el supervisor ASF con el n.º 425591790/3, con sede en Lisboa. En España ejercemos en régimen de libre prestación de servicios de la Unión Europea: el mismo mecanismo que permite a un banco o a una aseguradora de un país de la Unión trabajar en otro sin abrir allí una sucursal.

En la práctica, para usted significa tres cosas:

• Los riesgos situados en España se aseguran con aseguradoras autorizadas para operar en España. La vivienda de Madrid o de Estepona se asegura con condiciones españolas, con peritos españoles y con acceso al Consorcio de Compensación de Seguros. Y la póliza de salud que pide el consulado para el visado se contrata con una entidad autorizada en España, que es lo que exige la normativa.
• Todo en español, y por escrito. Las pólizas españolas se emiten en español; nosotros le explicamos qué dicen, qué no dicen y dónde están las exclusiones antes de que firme.
• Un único interlocutor para los dos países. Muchas familias latinoamericanas eligen entre Portugal y España, o acaban con un pie en cada uno. Que el mismo asesor conozca las pólizas de los dos lados evita pagar dos veces lo mismo y, sobre todo, que el mismo hueco aparezca en dos sitios.

El Consorcio de Compensación de Seguros: lo que no existe en casa

Quien viene de Ciudad de México, Santiago, Lima o Bogotá sabe lo que es un sismo y sabe que, en su país, cubrirlo suele ser una decisión: una cobertura adicional, con su propio deducible y su propio precio. En España la lógica es otra.

El Consorcio de Compensación de Seguros es una entidad pública que indemniza los llamados riesgos extraordinarios — terremotos, inundaciones extraordinarias, tempestades ciclónicas atípicas y vientos extraordinarios, entre otros, además de los actos de terrorismo — siempre que el bien tenga contratada una póliza de daños en España. Se financia con un pequeño recargo que va incluido en la prima, y no hay que pedirlo: viene con la póliza.

Portugal, en cambio, no tiene un organismo equivalente en funcionamiento: allí el terremoto es una cobertura opcional que hay que contratar. Es una de las diferencias que más importan a quien duda entre los dos países.

Cómo se lee una póliza española

Una póliza española no es un documento, sino tres, y el orden de lectura importa:

• Condiciones particulares. Su nombre, el bien asegurado, las sumas, las franquicias y la prima. Es la página que todo el mundo mira — y la única que casi todo el mundo lee.
• Condiciones especiales. Las coberturas opcionales que ha contratado y las reglas que solo valen para ellas.
• Condiciones generales. Las definiciones, las exclusiones y las obligaciones del asegurado. Aquí está, por ejemplo, qué se entiende por «vivienda deshabitada» o cuántos días tiene para comunicar un siniestro.

Las cláusulas que limitan sus derechos deben aparecer destacadas y aceptadas por escrito. Si una exclusión le parece importante y no recuerda haberla firmado, merece la pena revisarlo con nosotros.

Dos reglas más que sorprenden a quien llega de fuera: la póliza se renueva automáticamente cada año salvo que una de las partes se oponga con antelación — en el caso del tomador, al menos un mes antes del vencimiento —, y la prima se cobra normalmente por domiciliación bancaria en una cuenta europea (SEPA).