Seguro de hogar de alto valor en España

Cuándo una póliza estándar se queda corta

• La suma del continente. Materiales nobles, carpintería a medida, piscina, muros y jardín: el coste real de reconstruir suele estar muy por encima de lo que proponen los simuladores.
• El contenido de valor. Arte, joyas y relojes chocan con límites por objeto de unos pocos miles de euros.
• La casa vacía parte del año. Muchas pólizas limitan coberturas cuando la vivienda queda desocupada durante semanas.
• La responsabilidad civil. La que viene incluida en la póliza de hogar tiene límites modestos para una familia con patrimonio.
• El infraseguro. Si la suma asegurada es inferior al valor real, la aseguradora puede aplicar la regla proporcional y pagar sólo una parte de cada siniestro, también de los pequeños.

La suma asegurada: reconstrucción, no precio de mercado

El precio de compra de una villa incluye el suelo, la ubicación y las vistas; nada de eso se quema. Lo que hay que asegurar es lo que costaría reconstruir la casa tal como está, con sus materiales y acabados, más la demolición, los honorarios técnicos y las licencias.

Una suma bien calculada evita la regla proporcional y tiene una consecuencia más: en España, la tempestad ciclónica atípica, la inundación extraordinaria y el terremoto los paga el Consorcio de Compensación de Seguros a partir de las sumas de su póliza. Una suma baja también reduce lo que paga el Consorcio. Más detalle en el valor de reconstrucción.

Pisos y áticos: lo que asegura la comunidad

En un edificio en régimen de propiedad horizontal, la comunidad de propietarios asegura los elementos comunes. Usted asegura su vivienda, sus mejoras y reformas — una cocina de 80.000 € es suya, no de la comunidad — y todo el contenido. Pida a la administración de la finca la póliza de la comunidad: así no se paga dos veces lo mismo ni queda nada fuera.