Seguro de vida en España: liquidez para una familia que vive en dos continentes

Para qué sirve, en una familia como la suya

• Liquidez inmediata. Una herencia con bienes en España y en América exige trámites en los dos lados, a veces traducciones, apostillas y aceptaciones en varios países. Mientras tanto, las cuentas pueden quedar bloqueadas. La indemnización de un seguro de vida se paga directamente al beneficiario, fuera de ese proceso.
• Pagar los impuestos sin vender. Si la sucesión tributa en España, el impuesto se paga antes de poder disponer libremente de los bienes. El seguro puede aportar el dinero para hacerlo sin malvender una vivienda.
• Cancelar la hipoteca. Que la deuda no recaiga sobre su familia si usted falta. Véase los seguros de la hipoteca.
• Mantener el nivel de vida de la familia — colegios, universidades fuera, el día a día — si quien genera los ingresos falta.

La cláusula de beneficiarios: dónde se gana o se pierde todo

Muchas pólizas dicen simplemente «herederos legales». En una familia con hijos de distintas uniones, residentes en distintos países y con una ley sucesoria que puede no ser la española, esa fórmula puede producir exactamente el resultado que usted no quería.

• Designe a los beneficiarios por su nombre y su documento de identidad, con el porcentaje de cada uno.
• Prevea qué pasa si un beneficiario fallece antes que usted.
• Si hay hipoteca, el banco cobra solo hasta la deuda pendiente; el resto debe ir a quien usted decida.
• Revise la cláusula cuando cambie su familia: un matrimonio, un divorcio, un nacimiento.