西班牙保险指南：先看清地图，再看条款

华人家庭在西班牙：四个地区，四组不同的问题

在西班牙生活或置业的华人家庭，主要集中在四个地方：马德里、巴塞罗那及其周边城市、瓦伦西亚，以及马拉加与马贝拉所在的太阳海岸（Costa del Sol）。保险产品在全国是一样的，但同一份保单在这四个地方要回答的问题并不相同。

• 马德里。以城市公寓为主，建筑由社区（comunidad de propietarios）统一投保；户内的装修、家具与贵重物品要靠自己的保单。内陆气候并不等于没有水患——近年的强降雨同样在马德里造成过地下室与车库进水。
• 巴塞罗那及周边。扩展区（Eixample）等老城区有大量上世纪初的建筑，管线老化带来的水渍是最常见的理赔。巴塞罗那对旅游短租的许可管理在全国最严格之一，出租用途必须先确认合法性，再谈保险。
• 瓦伦西亚。2024 年秋季的 DANA 强降雨让所有人看到了地中海沿岸突发洪水的破坏力。在这里，洪水保障如何运作、保额是否足够、车辆与地下车库如何处理，是房屋保险的核心问题。
• 太阳海岸。独立别墅、泳池、花园与较长的空置期是常态，许多业主并不常住。空置条款、泳池与访客的责任、山坡地带的山火，以及沿海的风暴与海浪冲击，需要逐项写进保单。

我们在西班牙如何工作

Adler & Rochefort 是 Ownizo, Unipessoal Lda. 的商业名称，在葡萄牙保险与退休基金监理局（ASF）注册为保险代理人，注册号 425591790/3，在里斯本与拉各斯设有办公室。在西班牙，我们依据欧盟服务自由原则（libre prestación de servicios）开展业务：保单由在西班牙获准经营的保险公司出具，适用西班牙的保险法规。

1. 先了解情况。资产在哪个自治区、价值多少、谁在使用、全年住多久、有哪些贵重物品与特殊风险；如有现有保单，请一并发给我们。
2. 逐一核保。每处房产、每件列明的物品都按实际情况向保险公司申报，而不是套用标准方案。
3. 书面建议。保单以西班牙语出具；签字之前，保额、自负额、除外责任与报案时限会以英语书面说清楚。
4. 同一位顾问，直到理赔。从首次联系到报案、与保险公司或 Consorcio 沟通、盯住时限，始终由同一个人负责。

本页说明的是西班牙市场通常的运作方式，不构成对某一份具体合同条款的确认。实际保障以保险公司出具的保单为准。服务语言为英语，书面进行。