Zarejestrowany agent ubezpieczeniowy — ASF nr 425591790/3 · Portugalia i Hiszpania · Lizbona · Lagos
Zapytaj o ofertę
Hiszpania · Przewodnik

Ubezpieczenia w Hiszpanii: przewodnik dla Polaków, którzy mają tam dom lub majątek

Alicante i Torrevieja, Marbella i Málaga, Teneryfa i Gran Canaria, Barcelona i Walencja — Polacy są w Hiszpanii obecni od dawna, a coraz częściej mają tam dom o znacznej wartości. Poniżej opisujemy, czym hiszpański rynek ubezpieczeń różni się od polskiego i portugalskiego, jak go czytać i jak pracujemy w Hiszpanii.

Zarejestrowany agent ubezpieczeniowy · ASF nr 425591790/3 · Lizbona i Lagos · Portugalia i Hiszpania

Poproś o pisemną ocenę
Hugo Gonçalves

Zweryfikował Hugo Gonçalves, założyciel i specjalista ds. zarządzania ryzykiem w Adler & Rochefort · Dyplom z zarządzania (University of Hertfordshire) · Stałe szkolenie w Chartered Insurance Institute (CII) w Londynie.

Trzy rzeczy, które w Hiszpanii działają inaczej

Hiszpański rynek ubezpieczeń jest dojrzały i konkurencyjny, a jego podstawowe produkty — seguro de hogar, seguro de salud, seguro de coche — wyglądają znajomo. Różnice kryją się w konstrukcji systemu, nie w nazwach.

  • Consorcio de Compensación de Seguros. Ryzyka nadzwyczajne — powódź, trzęsienie ziemi, erupcja wulkanu, nietypowa wichura o charakterze cyklonu, zdarzenia o charakterze terrorystycznym — pokrywa w Hiszpanii publiczna instytucja, finansowana dopłatą doliczaną do polis majątkowych. To zasadnicza różnica wobec Polski i Portugalii, gdzie na przykład ryzyko sejsmiczne jest zwykle opcją do wykupienia.
  • Obywatel UE rejestruje się, a nie ubiega się o wizę. Polak, który zamieszkuje w Hiszpanii dłużej niż trzy miesiące, uzyskuje certificado de registro de ciudadano de la UE. Przy tej rejestracji osoby, które nie pracują w Hiszpanii, wykazują zwykle ubezpieczenie zdrowotne i wystarczające środki — publiczne (np. na podstawie formularza S1) lub prywatne.
  • Polisa wspólnoty obejmuje budynek, nie Państwa wnętrze. Comunidad de propietarios ubezpiecza konstrukcję i części wspólne; wykończenie, ruchomości i odpowiedzialność cywilna właściciela to osobna polisa — podobnie jak w Portugalii, ale inaczej, niż przyzwyczaja polska wspólnota.

Region ma znaczenie dla polisy

Hiszpania to kilka bardzo różnych profili ryzyka. Ten sam dom kosztuje inaczej i wymaga innych warunków w zależności od tego, gdzie stoi.

RegionTypowa nieruchomośćNa co zwracamy uwagę
Costa Blanca (Alicante, Torrevieja, Altea, Jávea)Wille z basenem, apartamenty w urbanizacjachGwałtowne ulewy (DANA), okresy pustostanu, wynajem turystyczny
Costa del Sol (Marbella, Málaga, Estepona)Rezydencje o wysokiej wartości, sztuka, personel domowySuma odbudowy, przedmioty wartościowe, OC rodziny i zatrudnienie personelu
Wyspy Kanaryjskie (Teneryfa, Gran Canaria)Domy całoroczne, apartamenty na wynajemRyzyko wulkaniczne (Consorcio), wiatr, licencje na wynajem wakacyjny
Barcelona i WalencjaMieszkania w kamienicach, domy podmiejskiePolisa wspólnoty, zalania, zdrowie rodziny w prywatnej sieci

Cztery ochrony i jeden moment przejścia

Jak pracujemy w Hiszpanii

Adler & Rochefort (Ownizo, Unipessoal Lda.) jest agentem ubezpieczeniowym zarejestrowanym w portugalskim nadzorze ASF pod nr 425591790/3, z siedzibą w Lizbonie. W Hiszpanii działamy w ramach unijnej swobody świadczenia usług — pod tym samym wpisem — z ubezpieczycielami uprawnionymi do działania na hiszpańskim rynku.

  • Polisy hiszpańskie, po hiszpańsku. Umowę zawiera się z ubezpieczycielem działającym w Hiszpanii, a dokumenty są zwykle wystawiane po hiszpańsku.
  • Wyjaśnienie na piśmie, po angielsku. Zanim cokolwiek zostanie podpisane, otrzymują Państwo pisemne omówienie sum, franszyz (franquicias), wyłączeń (exclusiones) i terminów. Nie prowadzimy obsługi po polsku — mówimy to wprost.
  • Jeden doradca dla obu krajów. Rodziny, które mają dom w Portugalii i drugi w Hiszpanii, prowadzi ta sama osoba, według jednego standardu — tak, żeby odpowiedzialność cywilna, sztuka czy samochody nie były ubezpieczone dwa razy ani wcale.
  • Szkoda prowadzona do końca. Zgłoszenie, kontakt z ubezpieczycielem, rzeczoznawcą (perito) i w razie potrzeby z Consorcio — pisemnie, aż do wypłaty.

Opisujemy, jak zwykle działa hiszpański rynek. Zakres zależy od ubezpieczyciela i wariantu polisy; kwestie pobytowe, podatkowe i prawne należy potwierdzić u właściwego urzędu, prawnika lub doradcy podatkowego.

Sześć hiszpańskich słów z każdej polisy

Po polskuPo hiszpańskuNa co zwrócić uwagę
Mury / budynekcontinenteSuma powinna odpowiadać kosztowi odbudowy.
Ruchomości domowecontenidoPrzedmioty wartościowe często mają limit na sztukę.
Niedoubezpieczenieinfraseguro / regla proporcionalObniża odszkodowanie także przy szkodzie częściowej.
Udział własnyfranquiciaSprawdzić osobno dla zalań i ryzyk dodatkowych.
SzkodasiniestroTermin zgłoszenia liczony od dnia, w którym się o niej dowiedziano.
Ogólne / szczególne warunkicondiciones generales / particularesSzczególne mają pierwszeństwo — to tam są Państwa sumy.
Portugalia

Mają Państwo także dom w Portugalii?

Portugalski rynek dzieli ryzyka inaczej: ryzyko sejsmiczne jest opcją, polisa condomínio kończy się na częściach wspólnych, a „OC” oznacza trzy różne polisy. Wszystko w jednym przewodniku.

Przewodnik po ubezpieczeniach w Portugalii →

W Hiszpanii część ryzyk katastroficznych nie należy do ubezpieczyciela, tylko do Consorcio. Kto o tym wie, czyta polisę inaczej. Adler & Rochefort · Lisboa
Najczęstsze pytania

Ubezpieczenia w Hiszpanii — pytania Polaków

Czy jako obywatel Polski potrzebuję w Hiszpanii prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego?

Zależy od sytuacji. Osoba zatrudniona lub prowadząca działalność w Hiszpanii jest objęta publicznym systemem przez tamtejsze ubezpieczenie społeczne. Emeryt z polską emeryturą może korzystać z publicznej opieki na podstawie formularza S1. Osoby, które nie pracują i nie mają S1, przy rejestracji pobytu zwykle wykazują prywatne ubezpieczenie o pełnym zakresie. Wymogi ustala administracja i warto je potwierdzić dla konkretnego przypadku.

Czym jest Consorcio de Compensación de Seguros?

To hiszpańska instytucja publiczna, która wypłaca odszkodowania za tzw. ryzyka nadzwyczajne — m.in. powódź, trzęsienie ziemi, erupcję wulkanu, nietypową wichurę i zdarzenia o charakterze terrorystycznym. Finansuje ją dopłata doliczana do polis majątkowych. Warunkiem jest posiadanie ważnej polisy obejmującej dane mienie, dlatego suma ubezpieczenia w polisie ma znaczenie także dla świadczenia z Consorcio.

Czy prowadzą Państwo obsługę po polsku?

Nie. Strony są po polsku, bo taki jest ich temat, ale obsługa prowadzona jest po angielsku i pisemnie. Hiszpańskie polisy są zwykle wystawiane po hiszpańsku; przed podpisaniem wyjaśniamy ich treść po angielsku.

Mam dom w Portugalii i w Hiszpanii. Czy mogę mieć jednego doradcę?

Tak. Polisy są zawierane lokalnie — portugalska dla domu w Portugalii, hiszpańska dla domu w Hiszpanii — ale prowadzi je ten sam doradca, według jednego standardu. Pozwala to m.in. ułożyć odpowiedzialność cywilną rodziny i ochronę kolekcji tak, żeby obejmowały oba kraje bez luk i bez podwójnej ochrony.

Czy mogę zachować polskie ubezpieczenia po przeprowadzce do Hiszpanii?

Polskie polisy majątkowe i komunikacyjne są zwykle związane z nieruchomością lub rejestracją w Polsce. Dom w Hiszpanii wymaga polisy obejmującej ryzyko położone w Hiszpanii, a samochód po przerejestrowaniu — hiszpańskiego OC. Warto pisemnie potwierdzić u polskiego ubezpieczyciela, co dzieje się z ochroną po zmianie miejsca zamieszkania.

Porozmawiajmy o Państwa majątku w Hiszpanii

Proszę opisać, co mają Państwo w Hiszpanii — albo przesłać obecne polisy, także te po hiszpańsku. Odpowiemy pisemnie, po angielsku.

Formularz jest po polsku. Odpowiadamy i prowadzimy sprawę po angielsku, pisemnie.

W Hiszpanii ubezpieczenia domów i nieruchomości lokujemy w Hiscox i Chubb, które obie ubezpieczają tam ryzyka. Mieszkańcom Hiszpanii oferujemy międzynarodowe ubezpieczenia zdrowotne Allianz Care, Cigna Global i APRIL International. Ubezpieczyciela i warunki podajemy na piśmie w propozycji.

Proszę podać numer z prefiksem kraju, np. +48 601 234 567.

Odpowiadamy w ciągu jednego dnia roboczego. Zapytanie nie jest zobowiązaniem do zawarcia umowy.

✓

Dziękujemy — zapytanie do nas dotarło.

Odpowiadamy w ciągu jednego dnia roboczego, po angielsku i pisemnie. Jeśli sprawa jest pilna, proszę zadzwonić: +351 928 226 570.

Zapytaj o ofertę