Zarejestrowany agent ubezpieczeniowy — ASF nr 425591790/3 · Portugalia i Hiszpania · Lizbona · Lagos
Zapytaj o ofertę
Hiszpania · Zakup nieruchomości

Zakup nieruchomości w Hiszpanii: kiedy i jak ubezpieczyć dom, który Państwo kupują

Kupno domu w Hiszpanii ma swój rytm: rezerwacja, umowa arras, akt u notariusza, wpis do rejestru. Ubezpieczenie ma w nim jeden stały punkt — dzień podpisania aktu — i kilka decyzji, które lepiej podjąć wcześniej, zwłaszcza gdy bank proponuje własną polisę.

Zarejestrowany agent ubezpieczeniowy · ASF nr 425591790/3 · Lizbona i Lagos · Portugalia i Hiszpania

Poproś o pisemną ocenę
Hugo Gonçalves

Zweryfikował Hugo Gonçalves, założyciel i specjalista ds. zarządzania ryzykiem w Adler & Rochefort · Dyplom z zarządzania (University of Hertfordshire) · Stałe szkolenie w Chartered Insurance Institute (CII) w Londynie.

Etapy transakcji a ubezpieczenie

EtapCo to jestUbezpieczenie
NIE i konto bankoweNumer identyfikacyjny cudzoziemca, potrzebny do transakcjiNic jeszcze nie trzeba
RezerwacjaNiewielki zadatek, zdjęcie oferty z rynkuNic jeszcze nie trzeba
Contrato de arrasUmowa przedwstępna z zadatkiem, często ok. 10% cenyCzas na zebranie ofert i wymogów banku
Decyzja kredytowaBank określa wymogi dotyczące polisyZnane wymagane sumy i zakres
Escritura u notariuszaAkt przeniesienia własności, wydanie kluczyPolisa musi obowiązywać od tego dnia
Wpis do Registro de la PropiedadRejestracja własności i ewentualnej hipotekiBez zmian — ochrona już trwa

W dniu podpisania aktu ryzyko przechodzi na nabywcę. Pożar czy zalanie tej samej nocy to już Państwa szkoda — dlatego datę początku ochrony ustawiamy na dzień escritura, a jeśli akt zostanie przesunięty, przesuwamy ją razem z nim.

Kredyt hipoteczny: czego bank może wymagać

Przy kredycie hipotecznym hiszpański bank może wymagać ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych szkód, z bankiem wskazanym jako uprawniony do odszkodowania. Nie może jednak narzucić polisy, którą sam sprzedaje — przepisy o kredycie hipotecznym zobowiązują go do przyjęcia polisy z innego źródła, jeśli zapewnia równoważne warunki.

Oprocentowanie a produkty banku Banki często obniżają marżę w zamian za zakup swoich produktów — ubezpieczenia domu, na życie, konta. Porównanie samych składek bywa wtedy mylące. Liczymy razem z Państwem różnicę w oprocentowaniu przez cały okres kredytu wobec różnicy w składce i zakresie — i mówimy wprost, jeśli w danym przypadku oferta banku wypada korzystniej.

Warto też sprawdzić, na jaką sumę bank proponuje polisę. Często jest to kwota kredytu albo wartość z wyceny (tasación) — żadna z nich nie jest kosztem odbudowy.

Cena, wycena, koszt odbudowy

  • Cena zakupu — zawiera działkę, lokalizację, widok na morze. Pożar nie niszczy żadnego z tych elementów.
  • Wycena bankowa i wartość katastralna — służą kredytowi i podatkom, nie odbudowie.
  • Koszt odbudowy — jedyna właściwa podstawa sumy continente: postawienie tego samego domu od nowa, przy dzisiejszych stawkach i przepisach. Przy domach o wysokiej wartości ubezpieczyciel potwierdza go zwykle podczas bezpłatnych oględzin.

Zbyt niska suma oznacza regla proporcional — odszkodowanie obniżone proporcjonalnie, także przy szkodzie częściowej, i także przy świadczeniu z Consorcio. Więcej na stronie o ubezpieczeniu domu w Hiszpanii.

Przed podpisaniem aktu

  • Polisa wspólnoty. W urbanizacji lub budynku warto poprosić administratora o kopię polisy comunidad de propietarios i sprawdzić jej sumę oraz ważność. Obejmuje budynek i części wspólne, nie Państwa wnętrze.
  • Stan techniczny. Ubezpieczenie nie obejmuje wad istniejących w dniu zakupu. Przegląd techniczny (np. dachu, tarasów, instalacji) to decyzja przed arras, nie po akcie.
  • Legalność zabudowy. Rozbudowy bez pozwolenia i niezgodność z rejestrem mogą wpłynąć na wypłatę przy szkodzie. Ich sprawdzenie należy do prawnika prowadzącego zakup.
  • Plan wynajmu. Jeśli dom ma być wynajmowany turystycznie, licencja i jej regionalne zasady to temat przed zakupem — a polisa musi uwzględniać wynajem od pierwszego dnia.

Nie prowadzimy obsługi prawnej ani podatkowej transakcji. Właściciele niebędący rezydentami podatkowymi Hiszpanii mają tam odrębne obowiązki podatkowe, a w niektórych sytuacjach muszą wyznaczyć przedstawiciela — to temat dla doradcy podatkowego lub prawnika.

Portugalia

Kupują Państwo także w Portugalii?

W Portugalii transakcja przebiega przez CPCV i escritura, a bank może wymagać włączenia ryzyka sejsmicznego. Opisujemy to na osobnej stronie.

Zakup nieruchomości w Portugalii: ubezpieczenie →

Klucze dostają Państwo u notariusza. Ryzyko — w tej samej chwili. Adler & Rochefort · Lisboa
Najczęstsze pytania

Zakup nieruchomości w Hiszpanii — pytania o ubezpieczenie

Od kiedy powinna obowiązywać polisa?

Od dnia podpisania aktu notarialnego (escritura). Z tą chwilą ryzyko przechodzi na nabywcę. Ustawiamy początek ochrony dokładnie na ten dzień i przesuwamy go, jeśli przesunie się akt.

Czy muszę kupić ubezpieczenie domu w banku, który udziela kredytu?

Nie. Bank może wymagać ubezpieczenia nieruchomości i wskazania go jako uprawnionego, ale musi przyjąć polisę z innego źródła o równoważnych warunkach. Jeśli marża kredytu zależy od zakupu produktów banku, liczymy rachunek całościowo.

Jaką sumę ubezpieczenia wybrać?

Koszt odbudowy budynku, a nie cenę zakupu ani wycenę bankową. Do tego osobno sumę ruchomości i — przy dziełach sztuki czy biżuterii — wartości uzgodnione na podstawie wycen.

Kupuję apartament w urbanizacji. Czy wystarczy polisa wspólnoty?

Zwykle nie. Polisa comunidad de propietarios obejmuje konstrukcję i części wspólne. Wykończenie lokalu, ruchomości i Państwa odpowiedzialność wobec sąsiadów wymagają własnej polisy.

Czy mogę przejąć polisę sprzedającego?

W praktyce rzadko ma to sens. Polisa odpowiada sytuacji poprzedniego właściciela — jego sumom, sposobowi użytkowania i bankowi. Zawieramy nową umowę od dnia aktu, a sprzedający rozwiązuje swoją.

Zapytaj o ubezpieczenie domu kupowanego w Hiszpanii

Jeśli znana jest już data podpisania aktu, proszę ją podać — ustawimy początek ochrony dokładnie na ten dzień.

Formularz jest po polsku. Odpowiadamy i prowadzimy sprawę po angielsku, pisemnie.

W Hiszpanii ubezpieczenia domów i nieruchomości lokujemy w Hiscox i Chubb, które obie ubezpieczają tam ryzyka. Ubezpieczyciela i warunki podajemy na piśmie w propozycji.

Proszę podać numer z prefiksem kraju, np. +48 601 234 567.

Odpowiadamy w ciągu jednego dnia roboczego. Zapytanie nie jest zobowiązaniem do zawarcia umowy.

✓

Dziękujemy — zapytanie do nas dotarło.

Odpowiadamy w ciągu jednego dnia roboczego, po angielsku i pisemnie. Jeśli sprawa jest pilna, proszę zadzwonić: +351 928 226 570.

Zapytaj o ofertę