Cancer et assurance santé au Portugal : couverture locale et internationale

Pourquoi la couverture du cancer est la première question

Un traitement contre le cancer est long et coûteux. Chirurgie, chimiothérapie, radiothérapie et thérapies ciblées peuvent durer des mois, voire des années. Un contrat généreux pour les soins courants peut atteindre son plafond en plein traitement.

La bonne question n’est donc pas de savoir si le contrat couvre le cancer, mais combien il paie, à partir de quand, pour quels antécédents et dans quel pays.

Comment les assurances portugaises couvrent le cancer

Les contrats portugais prennent en charge le traitement du cancer jusqu’au plafond de chaque garantie, principalement au Portugal. Quatre points déterminent la qualité de votre protection :

• Plafond. L’hospitalisation et les soins ambulatoires ont des plafonds annuels. Certains contrats ajoutent un capital spécifique pour les maladies graves, décisif pour les traitements longs.
• Délais de carence. La garantie maladies graves ne démarre souvent qu’après plusieurs mois. Un diagnostic pendant cette période n’est pas couvert.
• Antécédents médicaux. Les assureurs portugais excluent en règle générale toute affection antérieure à la souscription. Un cancer passé, ou des symptômes déjà à l’étude, ne sont généralement pas couverts.
• Âge et conditions. La plupart des assureurs n’acceptent de nouveaux assurés que jusqu’à 65 ans. Chaque assuré doit avoir une adresse et un numéro fiscal (NIF) portugais.

Deux assureurs avec lesquels nous travaillons abordent ces limites autrement : MGEN pour les antécédents, Médis pour le plafond.

MGEN : antécédents couverts après 365 jours

MGEN est l’exception sur le marché portugais. Elle n’exclut pas les antécédents médicaux : ils sont couverts après un délai de carence de 365 jours. C’est essentiel pour toute personne ayant des antécédents de cancer, ou une affection qui pourrait plus tard y être liée.

• Aucun questionnaire médical à l’adhésion.
• Aucune limite d’âge à l’adhésion. MGEN est donc la principale option locale après 65 ans.
• Au moins deux assurés du même foyer. MGEN n’est pas disponible pour une personne seule.
• NIF et adresse portugais pour chaque assuré, avec justificatif de domicile.

Les 365 jours courent à partir du début du contrat. Souscrire tôt reste la meilleure protection.

Médis : des capitaux élevés pour les maladies graves

Médis est l’une des options locales les plus solides lorsque le plafond est la priorité. Sa formule la plus complète comprend une garantie Maladies graves (Doenças Graves) de 1 000 000 €, cancer inclus, en plus de l’hospitalisation et des soins ambulatoires.

• 1 000 000 € pour les maladies graves dans la formule la plus complète.
• Délai de carence de 180 jours pour cette garantie.
• Accompagnement en oncologie, dont prothèses et orthèses, soutien psychologique et soins infirmiers à domicile.
• Deuxième avis médical illimité.
• Antécédents exclus, comme chez la plupart des assureurs portugais.

Médis convient aux clients en bonne santé de moins de 65 ans qui souhaitent une réserve importante face à un diagnostic grave. Nous plaçons Médis via notre contrat d’agence avec Zurich.

Assurance santé internationale : se soigner là où vous êtes

Les formules internationales s’adressent à ceux qui vivent hors de leur pays de nationalité, changent de pays ou veulent pouvoir se faire soigner hors du Portugal. Un diagnostic n’a pas à changer votre lieu de vie ni le choix de votre oncologue.

• Cigna Global. Le traitement du cancer fait partie de la couverture de base des formules Silver, Gold et Platinum et est pris en charge intégralement. Silver a un plafond annuel de 1 000 000 US$ ; Platinum, le plafond annuel le plus élevé, sans limite fixe.
• Allianz Care. L’hospitalisation est incluse dans chaque formule et le dépistage du cancer est couvert dans toute la gamme. Une zone de couverture Europe seule existe à côté des options mondiales.

Trois points diffèrent. Vous choisissez une zone de couverture, et les soins sont couverts partout dans cette zone. Les antécédents sont évalués par sélection médicale : l’assureur peut les couvrir, les exclure ou appliquer une surprime. Et aucune adresse portugaise n’est exigée.

Quelle solution vous convient

Cinq questions à poser avant de souscrire

1. Quel est le capital annuel pour le traitement du cancer, et existe-t-il un capital distinct pour les maladies graves ?
2. Quel est le délai de carence avant que le cancer soit couvert ?
3. Comment sont traités mes antécédents médicaux ?
4. Puis-je être soigné hors du Portugal, et à quelles conditions ?
5. Les médicaments oncologiques, examens de suivi et thérapies ambulatoires sont-ils couverts comme l’hospitalisation ?

Les réponses se trouvent dans les conditions du contrat, pas dans la prime. C’est là qu’un courtier fait la différence.

Comment Adler & Rochefort vous accompagne

Nous sélectionnons les propositions selon les garanties, les capitaux et la gestion des sinistres, jamais selon la prime la plus basse. Face au cancer, ce choix détermine votre protection.

Courtier réglementé dans l’UE et enregistré auprès du superviseur portugais (ASF), nous travaillons avec plusieurs assureurs locaux et internationaux. Nous comparons leurs conditions selon votre âge, vos antécédents et vos projets, et expliquons les différences par écrit.