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Trasferirsi in Portogallo: che cosa succede alle Sue assicurazioni, e in che ordine

Quasi tutto ciò che va storto in un trasferimento va storto per l’ordine delle cose, non per la scelta della compagnia. Ecco le tre lacune che si aprono con un trasferimento in Portogallo, e come chiuderle.

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Hugo Gonçalves

Revisionato da Hugo Gonçalves, fondatore e specialista in gestione del rischio di Adler & Rochefort · Laurea in Business Management (University of Hertfordshire) · Formazione continua presso il Chartered Insurance Institute (CII), Londra.

L’evento che cambia tutto: l’iscrizione all’AIRE

Chi trasferisce la residenza all’estero per più di dodici mesi si iscrive all’Anagrafe degli Italiani Residenti all’Estero. Formalmente è un cambio di indirizzo. Dal punto di vista assicurativo è l’evento che toglie il presupposto a quasi tutte le polizze che ha in Italia — perché sono scritte su una residenza italiana.

Ciò che lo rende insidioso è che niente si rompe in modo visibile. Il premio continua a essere addebitato, la polizza sembra invariata, l’app funziona. La differenza emerge solo al momento del sinistro, nella valutazione che si fa lì.

L’unica regola che conta Comunichi il trasferimento a ogni compagnia italiana per iscritto, con la data esatta, e chieda una risposta scritta su che cosa vale dopo il trasferimento: la copertura cessa, prosegue per un periodo transitorio, oppure la polizza può essere modificata? Quella risposta, polizza per polizza, è la base dell’intero calendario. Non disdica mai nulla prima di sapere come colmare il passaggio.

Le tre lacune

1. La lacuna sanitaria

Con l’iscrizione all’AIRE si viene di regola cancellati dal SSN presso la propria ASL, e la tessera TEAM vale per i soggiorni temporanei — non per la residenza. Nel frattempo l’iscrizione al servizio sanitario portoghese richiede tempo: NIF, registrazione della residenza, prova dell’indirizzo, centro di salute. In mezzo c’è un periodo in cui, oltre alle urgenze, non ha una via d’accesso alle cure. Verifichi anche se il modello S1 La riguarda: per i pensionati con pensione italiana cambia l’intero quadro. Veda l’assicurazione sanitaria internazionale.

2. La lacuna della casa

La polizza sulla casa in Italia copre una casa in Italia e ciò che contiene. I beni in viaggio sono una terza cosa, che di norma non rientra né nella polizza italiana né in quella portoghese — ma nella responsabilità della ditta di traslochi o in un’assicurazione trasporti separata. Chieda alla ditta di indicare per iscritto il limite della propria responsabilità: è quasi sempre inferiore al valore dei beni, soprattutto se viaggiano opere d’arte o mobili di pregio. Veda l’assicurazione casa.

3. La lacuna dell’auto

La polizza auto italiana si basa su immatricolazione e residenza italiane; una polizza portoghese si stipula di norma solo su una matrícula portoghese. La reimmatricolazione richiede settimane, e la RC auto italiana non si rinnova tacitamente. Senza pianificazione, il periodo intermedio diventa un periodo di guida su basi incerte. Veda l’assicurazione auto.

A queste si aggiunge una quarta cosa, che non è una lacuna ma una copertura assente: la RC capofamiglia e la tutela legale che forse aveva in Italia non si ritrovano automaticamente nella polizza casa portoghese. Veda la responsabilità civile della famiglia.

L’ordine che funziona

Prima del trasferimento — da tre a sei mesi

  1. NIF (il codice fiscale portoghese) — il presupposto di quasi tutto: contratto d’affitto, conto bancario, acquisto di un immobile, assicurazioni.
  2. Risposte scritte da ogni compagnia italiana su che cosa vale dopo il trasferimento.
  3. Attestato di rischio dalla compagnia auto, più una dichiarazione in inglese. Lo richieda mentre il contratto è in corso.
  4. La Sua posizione sanitaria italiana chiarita per iscritto con l’ASL, e verificato se il modello S1 La riguarda.
  5. Assicurazione sanitaria sottoscritta mentre lo stato di salute non pone problemi — la valutazione sanitaria non diventa più facile aspettando.
  6. Calcolo dell’ISV, se l’auto viene con Lei. Per alcune vetture conviene vendere in Italia e acquistare qui.

Durante il trasferimento

  1. Responsabilità della ditta di traslochi per iscritto, e assicurazione trasporti separata se il limite è troppo basso.
  2. Assicurazione della casa portoghese dal giorno dell’ingresso — anche in affitto, dove il proprietario assicura l’edificio ma non il Suo contenuto né la Sua responsabilità civile.
  3. L’auto: copertura italiana confermata per il periodo intermedio, polizza portoghese con decorrenza dalla data della matrícula.
  4. Iscrizione all’AIRE, con le questioni assicurative già chiarite.

Dopo il trasferimento — i primi mesi

  1. Registrazione della residenza presso l’autorità competente, e poi iscrizione al SNS presso il centro di salute.
  2. Patente registrata presso l’IMT entro il termine che decorre dalla registrazione della residenza.
  3. Reimmatricolazione dell’auto completata: dogana, ISV o esenzione, ispezione tecnica, omologazione — poi la radiazione in Italia.
  4. Responsabilità civile verificata — privata, e professionale se lavora da qui.
  5. Revisione dopo sei mesi: casa, indirizzo e lavoro raramente sono come previsto.

Documenti che conviene avere

Le compagnie portoghesi lavorano in portoghese, e molti documenti italiani non sono utilizzabili così come sono. Ciò che è difficile o impossibile ottenere dopo:

  • Attestato di rischio e una dichiarazione in inglese della compagnia auto, con anni senza sinistri ed eventuali sinistri.
  • Storia sinistri della polizza casa, se ha avuto sinistri.
  • Libretto delle vaccinazioni e documentazione clinica rilevante per i componenti della famiglia.
  • Conferma scritta di ogni compagnia su che cosa vale dopo il trasferimento.
  • Stime aggiornate di opere d’arte, gioielli e orologi, e l’inventario dei beni trasportati.
  • Documento unico di circolazione dell’auto (o libretto e certificato di proprietà).

In pratica: chieda tutto mentre i contratti sono ancora in corso, in inglese dove possibile, e lo conservi in un archivio digitale accessibile da qui.

Nessuno disdice le proprie polizze. Ci si trasferisce e basta — e un giorno il presupposto non c’è più. Adler & Rochefort · Lisboa
Domande frequenti

Trasferirsi in Portogallo — domande sulle assicurazioni

Posso tenere le mie polizze italiane?

Alcune possono essere modificate, altre di fatto cessano quando la residenza italiana viene meno. La risposta cambia da polizza a polizza e da compagnia a compagnia, e l’unica risposta affidabile è quella scritta della compagnia, con la data esatta del trasferimento. Non disdica nulla prima di aver sistemato il passaggio.

Che cosa sistemo per primo?

Il NIF, perché quasi tutto il resto lo presuppone. Poi l’assicurazione sanitaria — l’unica che diventa più difficile aspettando, perché la valutazione sanitaria avviene alla sottoscrizione. Casa e auto seguono le date della casa e dell’immatricolazione.

La mia polizza casa copre i beni durante il trasloco?

Di norma no, e nemmeno la nuova polizza portoghese. I beni in viaggio rientrano nella responsabilità della ditta di traslochi, spesso limitata, o in un’assicurazione trasporti separata. Chieda per iscritto il limite di responsabilità della ditta e lo confronti con il valore dei beni.

Mi serve un’assicurazione casa se sono in affitto?

Sì, per il Suo contenuto e la Sua responsabilità civile. Il proprietario assicura di norma l’edificio, non ciò che Lei vi tiene né i danni che causa. I contratti d’affitto qui prevedono inoltre spesso l’obbligo di un’assicurazione propria.

La tessera TEAM vale durante il trasferimento?

La TEAM è pensata per i soggiorni temporanei, non per chi ha trasferito la residenza. Proprio per questo la lacuna si apre tra la cancellazione dal SSN e l’iscrizione al servizio sanitario portoghese, ed è uno dei motivi per sottoscrivere l’assicurazione sanitaria prima del trasferimento.

Pianifichi le assicurazioni del trasferimento

Ci dica a che punto è il trasferimento e quale data ha in mente — e ci invii pure le polizze attuali. Le rispondiamo per iscritto con che cosa sistemare e in quale ordine.

Il modulo è in italiano. Le rispondiamo per iscritto in italiano, con l’aiuto della traduzione assistita dall’intelligenza artificiale; la nostra lingua di lavoro ufficiale è l’inglese.

Indichi il numero con il prefisso internazionale, es. +39 347 123 4567.

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