Assicurazione sanitaria in Portogallo: copertura privata internazionale per la famiglia

Assicurazione sanitaria internazionale per famiglie

Una polizza sanitaria portoghese è di solito costruita per un solo paese e una sola rete di strutture. Per una famiglia con case in più paesi, figli a scuola o all’università all’estero e soggiorni regolari in Italia, raramente basta. Qui il punto di partenza naturale è una assicurazione sanitaria privata internazionale:

• Libera scelta di medico e ospedale — in Portogallo, in Spagna e all’estero, non solo all’interno di una rete locale.
• Massimali annui elevati per ricoveri, interventi e malattie gravi, così che la copertura non si esaurisca a metà di un percorso di cura.
• Area geografica su misura — Europa o tutto il mondo, con o senza Stati Uniti.
• Evacuazione e rimpatrio quando le cure necessarie non sono disponibili dove ci si trova.
• Un’unica polizza per tutta la famiglia, che segue i trasferimenti da un paese all’altro.

Quale soluzione sia adatta — internazionale o portoghese, ampia o più mirata — dipende da dove la famiglia vive e viaggia, dall’età e dalla valutazione sanitaria. Confrontiamo le condizioni e Le diamo la raccomandazione per iscritto. Il servizio pubblico portoghese e il SSN italiano sono spiegati qui sotto, perché determinano che cosa la polizza privata deve integrare.

AIRE, tessera TEAM e modello S1

È la parte che più spesso si salta perché sembra una formalità. Decide invece se nei primi mesi Lei ha accesso alle cure.

L’iscrizione all’AIRE

Chi trasferisce la residenza all’estero per più di dodici mesi è tenuto a iscriversi all’Anagrafe degli Italiani Residenti all’Estero. L’iscrizione comporta di regola la cancellazione dal Servizio Sanitario Nazionale presso la propria ASL, e con essa il diritto all’assistenza sanitaria ordinaria in Italia; per alcune categorie restano prestazioni limitate durante i soggiorni temporanei. Conviene chiarire per iscritto la propria situazione con l’ASL prima del trasferimento. Siamo intermediari assicurativi e non interpretiamo la normativa italiana: lo segnaliamo perché è la data che decide dove cade la lacuna.

La tessera TEAM

Il retro della tessera sanitaria è la TEAM, la tessera europea di assicurazione malattia. Serve per i soggiorni temporanei — vacanze, viaggi di lavoro, brevi visite — e non è un titolo di cura per chi ha trasferito la residenza in un altro paese. Dopo il trasferimento in Portogallo e la cancellazione dal SSN, la tessera non svolge più quella funzione, anche se è ancora nel portafoglio con una data di scadenza futura.

Il modello S1

Per alcune categorie — in particolare i pensionati con pensione italiana e i lavoratori distaccati — esiste un meccanismo europeo per cui il diritto alle cure si trasferisce: il modello S1, rilasciato dall’ente del paese che resta competente. Registrato in Portogallo, dà accesso al SNS alle stesse condizioni dei residenti. È coordinamento della sicurezza sociale, non un’assicurazione privata: non rilasciamo questi attestati e non assistiamo nelle pratiche presso INPS o ASL. Lo citiamo perché molti pensionati italiani non conoscono questa possibilità, e perché cambia l’intero calcolo.

Carenze, valutazione sanitaria e patologie preesistenti

Periodi di carenza

Quasi tutte le polizze sanitarie portoghesi prevedono periodi di carenza: intervalli dalla sottoscrizione durante i quali alcune coperture non sono ancora utilizzabili. Tipicamente più brevi per le visite, più lunghi per gli interventi programmati, i più lunghi per gravidanza e parto. La durata esatta dipende da compagnia e formula ed è indicata nelle condizioni — la comunichiamo sempre per iscritto prima della sottoscrizione, perché decide se la polizza ha senso proprio adesso.

Valutazione sanitaria (questionário clínico)

Alla sottoscrizione si compila un questionario sanitario. A volte vengono richiesti documenti clinici o una visita. Su questa base la compagnia decide: accettazione a condizioni normali, accettazione con esclusione di determinate patologie, accettazione con sovrappremio, oppure rifiuto. Non influiamo su questa decisione e non promettiamo alcun esito.

Perché l’età conta così tanto

Il premio cresce con l’età, e oltre certi limiti alcune compagnie non sottoscrivono più nuove polizze. C’è poi una ragione più semplice: più si aspetta, più è probabile che qualcosa sia già stato diagnosticato e diventi quindi una patologia preesistente. Un sessantenne in buona salute ha di norma un mercato aperto. La stessa persona due anni e una diagnosi dopo, non necessariamente.

Assicurazione e pratiche di soggiorno

Per i cittadini italiani, come cittadini dell’Unione, la registrazione della residenza in Portogallo segue regole diverse da quelle dei visti. Ma riceviamo spesso la domanda da familiari non comunitari o per pratiche specifiche, e la risposta deve essere prudente. Non possiamo confermare che una polizza soddisfi i requisiti di una determinata pratica di soggiorno o di visto. I requisiti sono fissati dalle autorità, variano secondo il tipo di domanda e la situazione del richiedente e possono cambiare. La valutazione spetta all’autorità, l’interpretazione delle regole a un consulente legale.

Che cosa possiamo fare: procurare un’assicurazione sanitaria con una determinata copertura, determinati massimali e una determinata area geografica, e consegnare la documentazione e la conferma per iscritto. Se il Suo consulente indica un requisito minimo di copertura, adattiamo l’offerta a quel requisito e segnaliamo con chiarezza che cosa la polizza copre e che cosa no.