西班牙家庭保险的单件限额
西班牙的家庭保险（seguro de hogar）先规定室内财产的总保额，然后对珠宝和贵重物品（joyas y objetos de valor）设定赔付上限。单件限额通常在 1,500 至 5,000 欧元之间。
此外，所有贵重物品合计通常还有一个上限，为室内财产保额的 20% 至 25%。两个限额同时适用，以较低者为准。超出限额的部分根本不在承保范围内，无论室内财产保额多高。唯一的办法是将该物品单独列明，写明其描述和价值。
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西班牙珠宝与腕表保险
西班牙标准家庭保险对每件物品只赔付几千欧元。我们将重要物品按约定价值逐件列明承保，适用于西班牙的主要住所或度假屋。
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谁承保艺术品、珠宝和手表：Chubb、Hiscox 与 Liberty
我们把收藏品安排给三家保险公司承保。它们不能互相替代：每一家适合不同的房屋和不同的收藏。选择取决于房屋本身、藏品存放地点以及佩戴频率；推荐之前，我们会把各家条款并列比较。
Chubb — Masterpiece Signature
适用于建筑保额在100万欧元及以上的住宅，艺术品、珠宝和手表与房屋同在一份保单。
- 贵重物品全球承保。列明存放于保险柜或银行保管箱的物品仅在该处承保，除非事先另有约定；未单独列明的珠宝和手表合计限额2.5万欧元、每件7500欧元。
- 市场上涨时的保障：若列明物品在出险时价值高于其保额，按市场价值赔付。珠宝和手表须在近两年内估值，最高至该类别总保额；艺术品须在近五年内估值，最高至保额的两倍，增幅上限500万欧元。
- 承保损失后的贬值也予赔付，即使物品已修复。
- 新购物品如在90天内申报即自动承保：艺术品最高为其保额的25%（上限500万欧元）；其他类别最高25%（每类上限50万欧元）。
- 可选择现金赔付，或由您选择的服务商修复或更换；单次损失超过1万欧元免除免赔额。
Hiscox — 常住居民家庭保险
适用于葡萄牙或西班牙的常住住宅，室内财产保额15万欧元起。
- 艺术品与古董、贵重物品与个人物品分设独立部分承保，并附一切险扩展。
- 个人物品全球承保，以保单列明限额为准。
- 单次损失超过1万欧元免除免赔额，地震除外。
- 盗窃保障可能要求安装连接监控中心并每年保养的报警系统。
- 度假屋：Hiscox 的度假屋保单不承保珠宝和手表；存放在第二住所的贵重物品需另行安排。
Hiscox — 西班牙珠宝与腕表保险
独立的珠宝与腕表一切险保单，无需同时投保房屋保险。
- 适用于常住西班牙的个人客户，无论是西班牙人还是外国人。
- 可承保单件，也可承保整套珠宝与腕表收藏。
- 不适用于珠宝店或企业。
Liberty Mutual 与 Innovarisk
房屋投保 Liberty Mutual 的 Home Plus（室内财产15万欧元起），收藏品投保 Arte by Innovarisk。
- 艺术品全球承保；珠宝和手表作为贵重物品承保，保额分配于银行保险箱、住宅及全球。
- 列明物品按列明价值赔付；未列明物品每件、每对或每套以3750欧元为限，因此重要物品都必须列入清单。
- 艺术品和贵重物品修复后的贬值均予赔付，并考虑成对和成套物品的附加价值。
- 免赔额可选：0、1000、2500或5000欧元。
- 仅限私人收藏：不承保商人库存，也不承保手表的机械或电子故障。
出具书面意见所需资料
- 重要藏品清单：艺术品写明作者、技法和尺寸；手表写明品牌、型号、参考编号和序列号；珠宝写明金属、宝石和证书。
- 注明日期的估值报告和发票，以及每件藏品的照片。
- 存放情况：保险柜品牌、型号和认证等级，银行保险箱，报警系统及是否连接监控中心。
- 哪些藏品会佩戴或随身旅行，以及频率。
- 现有保单（如有）。
条件根据各保险公司的文件概括；以实际签发的保单及其特别条款为准，承保须经保险公司接受。
Robo 与 hurto：暴力盗窃与非暴力盗窃
西班牙保单明确区分 robo（入室或使用暴力的盗窃）与 hurto（非暴力盗窃，例如从包中或酒店房间里被拿走的腕表）。普通的室内财产保障赔付前者，而对后者设限或不予承保，尤其是在住宅以外。
贵重物品的一切险条款还承保 hurto、遗失和意外损坏。
保险箱、报警系统与存放地点
- 超过一定价值时，保险公司会把安防作为承保条件：符合 EN 1143-1 认证、等级与所存价值相匹配并固定在建筑结构上的保险箱，以及连接监控中心的报警系统。
- 部分条款会规定珠宝何时必须放入保险箱，例如未佩戴时，或夜间房屋无人时。这些条件须在保单生效前以书面形式约定。
- 保额应有意识地在银行保险柜、住宅和全球范围之间分配，因为每个地点都有各自的限额。每天佩戴的腕表和存放在银行保险柜中的戒指，属于不同的承保项目。
太阳海岸、巴利阿里群岛或白色海岸的度假屋
许多业主会把部分珠宝和腕表存放在马贝拉、索托格兰德、马略卡、伊维萨或哈韦阿的度假屋中。度假屋保险对贵重物品的处理往往不同：Hiscox 的度假屋保险完全不承保珠宝和腕表。
因此，度假屋中的贵重物品需要单独安排，例如采用私人客户保单，使物品在全球范围内、保险箱内外均获承保。
约定价值与估值日期
按约定价值列明的物品，其价值在合同开始时即已确定。发生全损（被盗未寻回、损毁）后，按该价值赔付，不会就折旧产生争议。
珠宝和腕表应每两年重新估值一次。根据 Chubb 的条款：如果在过去两年内估值的物品在出险时价值高于保额，则按市场价值赔付，以该类别总保额为限。
地震与洪水：Consorcio
在西班牙，地震、特大洪水和异常风暴由 Consorcio de Compensación de Seguros 根据保单中的保额进行赔付。因此，保额不足也意味着从 Consorcio 获得的赔款不足。
葡萄牙与西班牙合并于一张保单
Chubb 和 Hiscox 在两国均可承保，因此存放在葡萄牙住宅和西班牙另一处住宅中的物品，通常可以通过同一位顾问、按协调一致的条件投保。
出具书面意见所需资料
- 重要物品清单：腕表的品牌、型号、编号和序列号；珠宝的金属、宝石和证书。
- 注明日期的估值报告和发票，以及每件物品的照片。
- 存放地点：保险箱的品牌、型号和认证，银行保险柜，报警系统及是否连接监控中心。
- 哪些物品会佩戴或随身旅行，以及频率。
- 现有保单（如有）。
常见问题
西班牙珠宝与腕表：常见问题
我的珠宝在西班牙家庭保险中是否受保？
仅限于保单中的单件限额和贵重物品限额，通常每件几千欧元。超过部分须将物品单独列明，并写明其价值。
在酒店房间被盗的腕表是否受保？
在标准保单下通常不受保：这属于住宅以外的 hurto。带有全球保障的贵重物品一切险条款会在保单限额内赔付。
西班牙度假屋中的贵重物品是否受保？
不一定。例如 Hiscox 的度假屋保险完全不承保珠宝和腕表，因此度假屋中的贵重物品需要另行安排。
珠宝和腕表多久需要重新估值？
每两年一次。在我们提供的条款下，最近一次估值的日期决定市场上涨是否获得保障。
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在西班牙，我们将房屋及财产保险安排在 Hiscox 和 Chubb，两家公司均在当地承保。 我们会在书面方案中注明保险公司及条款。
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