Kunst und Schmuck über den vereinbarten Wert hinaus — Unterbewertung, Provenienz, Auftragswerke und Leihgaben
Die erste Regel kennt jeder Sammler: wichtige Stücke zum vereinbarten Wert versichern. Die Private-Client-Bedingungen, die wir vermitteln, gehen weiter — und genau dort erleben Sammler die angenehmsten Überraschungen, wenn das Verzeichnis aktuell ist.
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Wer Kunst, Schmuck und Uhren versichert: Chubb, Hiscox und Liberty
Wir platzieren Sammlungen bei drei Versicherern. Sie sind nicht austauschbar: Jeder passt zu einem anderen Haus und einer anderen Sammlung. Es hängt vom Haus ab, davon, wo die Stücke liegen und wie oft sie getragen werden, und wir legen die Bedingungen nebeneinander, bevor wir einen empfehlen.
Chubb — Masterpiece Signature
Für Häuser mit einer Gebäudeversicherungssumme ab 1.000.000 €, mit Kunst, Schmuck und Uhren in derselben Police.
- Wertsachen weltweit versichert. Stücke, die als im Tresor oder Banksafe aufbewahrt gelistet sind, sind nur dort versichert, sofern nichts anderes vorab vereinbart ist; nicht gelisteter Schmuck und Uhren sind auf 25.000 € insgesamt und 7.500 € je Stück begrenzt.
- Schutz bei steigenden Preisen: Ist ein einzeln versichertes Stück im Schadenfall mehr wert als seine Versicherungssumme, wird der Marktwert gezahlt. Schmuck und Uhren mit Gutachten der letzten zwei Jahre, bis zur Summe der Kategorie; Kunst mit Gutachten der letzten fünf Jahre, bis zum Doppelten der Versicherungssumme, höchstens 5 Millionen Euro mehr.
- Der Wertverlust nach einem versicherten Schaden wird ersetzt, auch wenn das Stück repariert wurde.
- Neuerwerbungen automatisch versichert, wenn innerhalb von 90 Tagen gemeldet: Kunst bis 25 % ihrer Summe (höchstens 5 Mio. €); andere Kategorien bis 25 % (höchstens 500.000 € je Kategorie).
- Wahl zwischen Geldentschädigung und Reparatur oder Ersatz durch einen Dienstleister Ihrer Wahl; kein Selbstbehalt bei Schäden über 10.000 €.
Hiscox — Hausversicherung für Ansässige
Für einen Hauptwohnsitz in Portugal oder Spanien, mit Hausrat ab 150.000 €.
- Kunst und Antiquitäten sowie Wertsachen und persönliche Gegenstände in eigenen Abschnitten versichert, mit Allgefahren-Erweiterung.
- Persönliche Gegenstände weltweit versichert, bis zur Grenze laut Police.
- Kein Selbstbehalt bei Schäden über 10.000 €, außer Erdbeben.
- Der Diebstahlschutz kann eine auf eine Notrufzentrale aufgeschaltete, jährlich gewartete Alarmanlage verlangen.
- Zweitwohnsitze: Die Hiscox-Police für Ferienhäuser deckt keinen Schmuck und keine Uhren; Wertsachen in einem Zweitwohnsitz brauchen eine andere Lösung.
Liberty Mutual und Innovarisk
Home Plus von Liberty Mutual für das Haus (Hausrat ab 150.000 €), die Sammlung über Arte by Innovarisk.
- Kunst weltweit versichert; Schmuck und Uhren als Wertsachen, mit Aufteilung der Summe auf Banksafe, Wohnung und weltweit.
- Gelistete Stücke werden zum gelisteten Wert bezahlt. Nicht gelistete sind auf 3.750 € je Stück, Paar oder Set begrenzt — jedes wichtige Stück gehört auf die Liste.
- Der Wertverlust nach einer Restaurierung wird für Kunst und Wertsachen bezahlt; der Mehrwert von Paaren und Sets wird berücksichtigt.
- Selbstbehalt wählbar: 0 €, 1.000 €, 2.500 € oder 5.000 €.
- Nur private Sammlungen: Händlerware ist ausgeschlossen, ebenso mechanische oder elektrische Defekte einer Uhr.
Was wir für eine schriftliche Einschätzung brauchen
- Eine Liste der wichtigen Stücke: Künstler, Technik und Maße bei Kunst; Marke, Modell, Referenz und Seriennummer bei Uhren; Metall, Steine und Zertifikate bei Schmuck.
- Gutachten und Rechnungen mit Datum, und ein Foto jedes Stücks.
- Wo die Stücke liegen: Marke, Modell und Zertifizierung des Tresors, Banksafe, Alarmanlage und ob sie aufgeschaltet ist.
- Welche Stücke getragen werden oder reisen, und wie oft.
- Ihre aktuelle Police, falls vorhanden.
Bedingungen aus den Unterlagen der Versicherer zusammengefasst; maßgeblich sind immer die ausgestellte Police und ihre Besonderen Bedingungen, und der Schutz hängt von der Annahme durch den Versicherer ab.
Wenn der Markt gestiegen ist
- Kunst: Ist ein verzeichnetes Werk mehr wert als seine Summe und wurde es in den fünf Jahren vor dem Schaden professionell bewertet, zahlt die Police den Marktwert bis zum Doppelten der Summe — höchstens 5 Mio. € zusätzlich.
- Schmuck, Uhren und andere Wertsachen: gleiches Prinzip mit zwei Jahren Bewertungsfenster, bis zur Gesamtsumme der Kategorie.
Das Datum des Gutachtens ist Teil Ihres Schutzes: Kunst mindestens alle fünf, Schmuck und Uhren alle zwei Jahre neu bewerten.
Angebot anfragen – in unter einer Minute
Nur das Wesentliche. Wir antworten schriftlich innerhalb von 24 Arbeitsstunden.
Teilschaden und Wertminderung
Bezahlt werden die Restaurierung ohne Abzug und die danach verbleibende Wertminderung. Bei Paaren und Sets von Kunst oder Schmuck können Sie das verbliebene Stück abgeben und erhalten das ganze Set ersetzt.
Rechtsmangel am Eigentum
Behauptet ein Dritter, ein während der Versicherung gekauftes Werk sei gestohlen oder nie rechtmäßig verkauft worden, zahlt die Police die Abwehrkosten und, wenn der Anspruch durchgeht, den Verlust des Werks — bis zu einem Jahreslimit. Voraussetzung ist eine angemessene Provenienzprüfung vor dem Kauf.
Auftragswerke, Leihgaben, Neuerwerbungen
- Werke in Arbeit, die vor Fertigstellung beschädigt werden oder durch den Tod des Künstlers unvollendet bleiben: Material und vereinbarter Arbeitslohn.
- Geliehene Werke in den ersten sieben Tagen; eigene Leihgaben an Museen bleiben gedeckt, wenn sie vorher gemeldet werden.
- Neuerwerbungen 90 Tage automatisch, bis zu einem Viertel der Kategoriesumme; Diebstahl durch Hauspersonal ist gedeckt.
Checkliste
- Jedes wichtige Stück einzeln zum vereinbarten Wert erfasst
- Kunst jünger als fünf, Schmuck jünger als zwei Jahre bewertet
- Provenienzunterlagen bei jeder Rechnung
- Auftragswerke und Leihgaben vorher gemeldet
- Neuerwerbungen innerhalb von 90 Tagen gemeldet
Ihre Sammlung schriftlich prüfen lassen
Senden Sie uns das Verzeichnis, die Gutachtendaten und die aktuelle Police. Wir sagen Ihnen schriftlich, was heute bezahlt würde.
Häufige Fragen
Was, wenn mein Bild mehr wert ist als die Versicherungssumme?
Bei einem professionellen Gutachten aus den letzten fünf Jahren zahlt die Police den Marktwert bis zum Doppelten der Summe, höchstens 5 Mio. € zusätzlich.
Was deckt der Rechtsmangel am Eigentum?
Die Abwehrkosten gegen Eigentumsansprüche Dritter und den Verlust des Werks, wenn der Anspruch erfolgreich ist — mit Jahreslimit und bei angemessener Provenienzprüfung.
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- Hochwertige Immobilie: die Bedingungen
- Private Clients — Portugal und Spanien
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Allgemeine Information eines Versicherungsvermittlers, keine individuelle Beratung. Was eine Police zahlt, steht im Wortlaut und hängt von der Annahme des Risikos durch den Versicherer ab, nicht von dieser Seite. Adler & Rochefort ist eine Marke der Ownizo, Unipessoal Lda., ASF Nr. 425591790/3.