Die hochwertige Immobilie in Portugal und Spanien versichern — die Bedingungen, Klausel für Klausel

Die übliche portugiesische oder spanische Wohngebäudepolice ist für das Durchschnittshaus geschrieben. Bei einer Villa in Quinta do Lago oder auf Mallorca zeigt sie ihre Grenzen genau dann, wenn der Schaden groß ist. Die Private-Client-Bedingungen, die wir vermitteln, sind anders gebaut.

Zu den Bedingungen

Geprüft von Hugo Gonçalves, Gründer und Risikomanagement-Spezialist von Adler & Rochefort · Abschluss in Business Management (University of Hertfordshire) · Laufende Weiterbildung am Chartered Insurance Institute (CII), London.

Hochwertige Häuser: Hiscox, Liberty und Chubb

Für einen hochwertigen Hauptwohnsitz platzieren wir den Schutz bei Hiscox, Liberty Mutual und Chubb. Alle drei entschädigen zum Wiederaufbauwert statt zu einem Katasterwert; sie unterscheiden sich bei den Mindestsummen, bei den Alarmauflagen und darin, wie weit sie über die Versicherungssumme hinausgehen.

Hiscox — Hausversicherung für Ansässige

Für Ansässige in Portugal oder Spanien, mit Hausrat ab 150.000 €.

Allgefahren-Erweiterung, mit Kunst und Antiquitäten sowie Wertsachen und persönlichen Gegenständen in eigenen Abschnitten; persönliche Gegenstände weltweit versichert.
Wiederaufbauwert, mit Spielraum nach Vereinbarung bis zur Versicherungssumme; Ersatzunterkunft bis zu zwei Jahre; Architekten-, Ingenieur- und Abrisskosten bis 15 % über der Versicherungssumme.
Haftpflicht von 7.500.000 €; kein Selbstbehalt bei Schäden über 10.000 €, außer Erdbeben: dafür gilt ein eigener Selbstbehalt von 7.500 € oder 2,5 % der Versicherungssummen für Gebäude und Hausrat, je nachdem, welcher Betrag höher ist.

Achtung: Der Diebstahlschutz kann eine auf eine Notrufzentrale (oder Kontaktpersonen) aufgeschaltete Alarmanlage, installiert innerhalb von 30 Tagen und jährlich gewartet, verlangen.

Liberty Mutual Home Insurance Plus über Innovarisk

Für einen Hauptwohnsitz oder ein ständig beaufsichtigtes Haus, mit Hausrat ab 150.000 €.

Allgefahren; die Bedingungen sehen keine Unterversicherungskürzung vor – sie gilt nur in der Pflicht-Feuerdeckung einer Eigentumswohnung.
Wiederaufbauwert und, wenn der Wiederaufbau nicht sinnvoll ist, ein vereinbarter Betrag bis zur Versicherungssumme; Ersatzunterkunft bis zu zwei Jahre; Honorare und Abriss bis 15 % zusätzlich.
Hausrat zum Neuwert; Leckortung und Reparatur bis 25.000 €.
Haftpflicht von 7.500.000 €; dreijährige Verlängerungszusage; portugiesisches Recht.

Achtung: Je nach gemeldetem Hausrat und Wertsachen können Bedingungen zu Alarmanlage und Tresor festgelegt werden. Die Privathaftpflicht gilt nicht in den USA und Kanada für dort Ansässige oder nach mehr als 90 Tagen Aufenthalt im Jahr.

Chubb — Masterpiece Signature

Für Häuser mit einer Gebäudeversicherungssumme ab 1.000.000 €: Haus, Hausrat, Wertsachen, Haftpflicht und Familienschutz in einer Police.

Nach einem Totalschaden wird der Wiederaufbau auch über der Versicherungssumme bezahlt, sofern die geschätzten Summen beibehalten wurden.
Allgefahren für Sachschäden, ohne Ausschlüsse nach Baumaterial; nicht angebaute Nebengebäude bis 20 % der Gebäudesumme zum Neuwert versichert.
Keine Unterlimits für Unfallschäden, Diebstahl aus Kellern oder Gartenmöbel, und Neuwert bis 25 % über der Hausratsumme; nicht einzeln aufgeführter Schmuck und Uhren sind auf 25.000 € insgesamt und 7.500 € je Stück begrenzt, daher werden wertvolle Stücke einzeln aufgeführt. Hausrat und Wertsachen weltweit versichert.
Ersatzunterkunft ohne Betragsgrenze, solange das Haus unbewohnbar ist; Schlossaustausch und Leckortung ohne Grenze.
Haftpflicht bis 10.000.000 € weltweit und Familienschutz nach Ereignissen wie einem gewaltsamen Eindringen ins Haus oder einem Carjacking.
Selbstbehalt 1.000 €, entfällt bei Schäden über 10.000 €; Geldentschädigung oder Reparatur durch einen Dienstleister Ihrer Wahl.

Achtung: Die Annahme kann von Sicherheitsauflagen für das jeweilige Haus abhängen, etwa einem nach EN 1143-1 zertifizierten Tresor, einer aufgeschalteten Alarmanlage und Rauchmeldern. Steht das Haus länger als 30 Tage leer, ohne dass der Versicherer informiert wurde, steigt der Selbstbehalt auf 5 % der Versicherungssumme.

Was wir für ein Angebot brauchen

Adresse, Baujahr und Bruttofläche.
Wiederaufbauwert: Wir berechnen ihn mit dem SCRIM-Simulator der APS und runden für Mauern, Pools und Nebengebäude auf.
Zu versichernder Hausrat und Wertsachen, und wie sie aufbewahrt werden.
Alarmanlage und Sicherheit sowie Schäden der letzten fünf Jahre.
Die finanzierende Bank, falls sie in der Police genannt werden muss.

Bedingungen aus den Unterlagen der Versicherer und den von uns platzierten Angeboten zusammengefasst; maßgeblich sind immer die ausgestellte Police und ihre Besonderen Bedingungen, und der Schutz hängt von der Annahme durch den Versicherer ab.

Für einen Zweitwohnsitz: unser Ferienhaus-Schutz →

Versicherungssumme: Besichtigung und garantierter Wiederaufbau

Besichtigung ohne Kosten: Bei höherwertigen Häusern ermittelt ein Risikoberater des Versicherers die Wiederaufbaukosten und empfiehlt die Summen für Hausrat und Wertsachen.
Garantierter Wiederaufbau (Chubb): Werden die Empfehlungen übernommen, wird das Haus nach einem Totalschaden auch dann wieder aufgebaut, wenn die Kosten die Versicherungssumme übersteigen.
Keine Unterversicherung: Die Proportionalregel des portugiesischen Versicherungsvertragsgesetzes (Art. 134) ist ausdrücklich ausgeschlossen — ein Teilschaden wird voll bezahlt.
Jährliche Indexanpassung der Gebäudesumme und echte Wiederaufbaukosten: gleiche Bauweise und Materialqualität, Architekten- und Ingenieurhonorare, neue Bauvorschriften, Aufräumkosten.

Angebot anfragen – in unter einer Minute

Nur das Wesentliche. Wir antworten schriftlich innerhalb von 24 Arbeitsstunden.

Haus, Nebengebäude und Grundstück

Nebengebäude — Gästehaus, Garage, Poolhaus, Mauern — zusätzlich mit 20 % der Haussumme, ohne eigenes Sublimit für Stütz- und Grenzmauern.
Bäume, Sträucher und Rasen bis 10 % der Haussumme; Bodenstabilisierung mit weiteren 10 % des Schadens.
Leckortung ohne Sublimit bei Wasser, Gas oder Heizöl, samt verlorenem Wasser oder Öl.
Das moderne Haus (Chubb): Zuschüsse zu Leckage-Warnsystem, Solar- oder Erdwärmeanlage beim Wiederaufbau und Notstromaggregat nach Sturm; Schlösser ohne Limit und ohne Selbstbehalt; barrierefreier Umbau bei dauerhafter Behinderung eines Familienmitglieds.

Wenn das Haus unbewohnbar ist

Gleichwertige Ersatzunterkunft (Chubb), auch für Haustiere und Pferde, so lange wie nötig — ohne Selbstbehalt und ohne feste Höchstdauer für das Haus.
Mietausfall für vermietete Teile und behördliche Evakuierung wegen eines Schadens beim Nachbarn.

Hausrat zu Hause und unterwegs

Allgefahrendeckung weltweit — ersetzt eine separate Reisegepäckversicherung.
Bis zu 25 % über der Hausratsumme, wenn die vereinbarte Summe beibehalten wurde; Neuwert ohne Abzug.
Sachen von Gästen und Personal, Neuanschaffungen 90 Tage automatisch, Veranstaltungsausfall und Festzelte, Studiengebühren nach Unfall oder langer Krankheit, Golfcarts und Quads auf dem Grundstück.

Achtung: Unspezifizierter Hausrat hat Sonderlimits für Bargeld, Schmuck und Uhren, Silber, Sammlungen und Wein. Was dort Wert hat, gehört als Wertsache mit vereinbartem Wert ins Verzeichnis.

Im Schadenfall

Kein Selbstbehalt bei großen Schäden: Der Grundselbstbehalt entfällt bei jedem gedeckten Schaden über 10.000 €.
Freie Wahl (Chubb): Barauszahlung oder Reparatur durch Handwerker Ihrer Wahl, ohne Abzug.
Notreparaturen zusätzlich zur Summe; Schadenbearbeitung durch den Versicherer selbst, mit der Besichtigung bereits in der Akte.

Checkliste

Wurden die Wiederaufbaukosten durch eine Besichtigung festgelegt und übernommen?
Ist die Proportionalregel ausdrücklich ausgeschlossen?
Sind Mauern, Pool, Nebengebäude und Garten anteilig zur Haussumme gedeckt?
Ist die Ersatzunterkunft auf wenige Monate begrenzt?
Entfällt der Selbstbehalt bei großen Schäden?
Sind Schmuck, Uhren, Silber und Wein als Wertsachen erfasst?

Ihre Police gegen diese Liste prüfen

Senden Sie uns Ihre aktuelle Police. Wir antworten schriftlich, auf Deutsch, Klausel für Klausel: was Sie haben, was fehlt und was das im Schadenfall bedeutet.

Prüfung anfragen

Häufige Fragen

Gilt bei einer Private-Client-Hausversicherung die Unterversicherung?

Nicht in den Bedingungen, die wir vermitteln: Die Proportionalregel ist ausdrücklich ausgeschlossen, ein Teilschaden wird voll bezahlt.

Wie lange wird die Ersatzunterkunft bezahlt?

Chubb: Für das Haus so lange, bis es wieder bewohnbar ist, in gleichwertiger Unterkunft und ohne Selbstbehalt.

Gibt es bei großen Schäden einen Selbstbehalt?

Der Grundselbstbehalt entfällt bei jedem gedeckten Schaden über 10.000 €. Sonderselbstbehalte, etwa bei Leerstand oder Bodensenkung, bleiben.

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Allgemeine Information eines Versicherungsvermittlers, keine individuelle Beratung. Was eine Police zahlt, steht im Wortlaut und hängt von der Annahme des Risikos durch den Versicherer ab, nicht von dieser Seite. Adler & Rochefort ist eine Marke der Ownizo, Unipessoal Lda., ASF Nr. 425591790/3.