Private Clients · Family Offices

Family-Office-Versicherung in Portugal und Spanien

Ein Family Office hält das Vermögen einer Familie über Generationen, Gesellschaften und Länder zusammen. Seine Versicherungen tun meist das Gegenteil: eine D&O-Police je Gesellschaft, eine Hausversicherung je Immobilie, die Yacht dort versichert, wo sie gekauft wurde. Wir sehen zuerst das Ganze — Personen, Gesellschaften, Vermögenswerte — und platzieren dann jedes Risiko dort, wo es richtig gezeichnet wird.

Registrierter Versicherungsvermittler · ASF Nr. 425591790/3 · Lissabon · Portugal & Spanien

Schriftliche Einschätzung anfragen

Geprüft von Hugo Gonçalves, Gründer und Risikomanagement-Spezialist von Adler & Rochefort · Abschluss in Business Management (University of Hertfordshire) · Laufende Weiterbildung am Chartered Insurance Institute (CII), London.

Das Wichtigste in Kürze

Ein Programm für die Familie, ihre Holding und ihre Menschen: D&O der Holding, Treuhänder- und Organhaftung, Häuser und Yachten, Betrug und Cyber, Entführung und Erpressung, Leben und Nachfolge.
Häuser und Sammlungen zu Private-Client-Bedingungen: keine Unterversicherungskürzung nach Annahme der empfohlenen Summen, Sammlungen zum vereinbarten Wert.
Portugal und Spanien mit einem Berater, der jede Police der Familie kennt und im Schadenfall da ist.
Diskret: Wir fragen nie nach dem Gesamtvermögen, nur nach dem, was jedes Risiko für die Zeichnung braucht.
Schriftliche Einschätzung. Bei der ASF unter Nr. 425591790/3 registrierter Makler, an keinen Versicherer gebunden.

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Was ein Family Office ist — und warum das Risiko anders ist

Ein Single Family Office verwaltet Beteiligungen, Immobilien und Angelegenheiten einer Familie; ein Multi Family Office tut dasselbe gewerblich für mehrere Familien. In Portugal und Spanien ist die Struktur häufig eine Holding — eine portugiesische sociedade gestora de participações sociais oder eine spanische sociedad holding —, manchmal neben einer Stiftung oder neben Trusts nach ausländischem Recht, mit Familienmitgliedern, familienfremden Geschäftsführern und Hauspersonal zwischen Lissabon, Cascais, der Algarve, Madrid, Marbella und den Balearen.

Diese Form verändert, was schiefgehen kann. Entscheidungen treffen wenige Personen, die zugleich Eigentümer und Geschäftsführer sind, oft für Angehörige. Große Beträge bewegen sich zwischen Gesellschaften und Ländern. Die Vermögenswerte sind sichtbar. Und die Beteiligten sind persönlich exponiert — in einer Weise, für die ein gewöhnliches Firmenversicherungsprogramm nie gedacht war.

Wo das Risiko liegt: Personen, Gesellschaften, Vermögen

Die Personen. Geschäftsführer und Vorstände der Holding und des Family Office, Trustees und Protektoren, Familienmitglieder in Investmentausschüssen und die Mitarbeiter, die Zahlungen ausführen. Ein Anspruch gegen sie trifft ihr Privatvermögen.
Die Gesellschaften. Holding, Tochtergesellschaften, die Family-Office-Gesellschaft selbst und etwaige Stiftungen — jeweils mit eigener Governance und eigener Haftung gegenüber Behörden, Gläubigern und Minderheitsgesellschaftern aus der Familie.
Die Vermögenswerte. Häuser in zwei Ländern, Kunst und Sammlungen, Fahrzeuge, eine Yacht, manchmal ein Flugzeug oder ein Landgut — meist einzeln versichert, zu verschiedenen Zeitpunkten und auf unterschiedlicher Wertbasis.

Unsere Analyse legt diese drei Ebenen neben die bestehenden Policen. Die Lücken und Überschneidungen zwischen ihnen verursachen die Probleme — selten eine einzelne Police.

Bausteine

Was ein Family-Office-Programm zusammenführt

Nicht jede Familie braucht jeden Baustein. Diese prüfen wir in einer ersten Analyse.

Organhaftung

D&O für Holding und Family Office

Persönliche Haftung von Geschäftsführern und Vorständen, auch bei Ansprüchen von Familiengesellschaftern, Gläubigern und Behörden — mit Side-A-Deckung, wenn die Gesellschaft nicht freistellen kann.

Treuhänder

Haftung von Trustees und Protektoren

Für Personen, die als Trustee, Protektor oder Stiftungsrat handeln — die Pflicht ist treuhänderisch, der Anspruch kommt meist aus der Familie.

Vermögen

Ein Programm für Häuser, Yacht und Sammlung

Mehrere Immobilien in Portugal und Spanien, Hausrat, Kunst und eine Yacht, koordiniert, mit vereinbarten Werten und — wo möglich — einem Ablaufdatum.

Vertrauensschaden

Betrug, Social Engineering und Cyber

Fake-President- und Rechnungsbetrug, Veruntreuung durch Mitarbeiter und Cyberangriffe im Family Office und auf die Geräte der Familie.

Sicherheit

Entführung, Lösegeld und Erpressung

Spezialisierte Krisenberatung und Erstattung für Familie, Personal und Gäste — mit der Vertraulichkeit, die diese Deckung verlangt. Mehr

Nachfolge

Leben und Nachfolge

Liquidität, wenn sie gebraucht wird — für die spanische Erbschaftsteuer, für den Ausgleich unter Erben oder damit ein Unternehmen nach dem Tod einer Schlüsselperson weiterläuft.

Was sich zwischen Portugal und Spanien unterscheidet

Die rechtliche und steuerliche Analyse gehört zu den Anwälten und Steuerberatern der Familie. Für die Versicherung sind vor allem diese Punkte wichtig:

Unterschiede zwischen Portugal und Spanien für ein Family Office
	Portugal	Spanien
Organhaftung	Haftung gegenüber Gesellschaft, Gesellschaftern und Gläubigern nach dem Código das Sociedades Comerciais; bei der sociedade anónima verlangt Art. 396 eine Sicherheitsleistung der Vorstände, die durch eine Haftpflichtversicherung ersetzt werden kann, sofern das Gesetz keine Befreiung zulässt.	Haftung nach der Ley de Sociedades de Capital (Art. 236 ff.); nach Art. 367 haften Geschäftsführer gesamtschuldnerisch für Gesellschaftsverbindlichkeiten, die nach Eintritt eines gesetzlichen Auflösungsgrundes entstehen, wenn sie nicht handeln.
Trusts	Kein allgemeines innerstaatliches Trustrecht; das Haager Trust-Übereinkommen von 1985 ist nicht ratifiziert.	Ebenso: kein allgemeines Trustrecht, Haager Übereinkommen nicht ratifiziert.
Lebensversicherung im Todesfall	Keine Erbschaftsteuer; unentgeltliche Übertragungen unterliegen der Stempelsteuer, von der Ehegatten, Abkömmlinge und Vorfahren befreit sind. Leistungen aus Lebensversicherungen fallen nicht darunter (Código do Imposto do Selo, Art. 1 Abs. 5 lit. a).	Leistungen an einen Begünstigten, der nicht Versicherungsnehmer ist, unterliegen der Erbschaft- und Schenkungsteuer (Ley 29/1987, Art. 3.1.c); Freibeträge und Sätze hängen stark von der autonomen Gemeinschaft ab.
Platzierung	Von unseren Hauptsitz in Lissabon.	Im EU-Dienstleistungsverkehr, mit in Spanien zugelassenen Versicherern und Spezialmärkten.

Wie ein Programm entsteht

Eine Landkarte, kein AngebotWir stellen Personen, Gesellschaften und Vermögenswerte den bestehenden Policen gegenüber — Summen, versicherte Personen, Geltungsbereiche, Abläufe — und sagen Ihnen schriftlich, wo der Schutz endet.
Prioritäten mit Ihren BeraternWir arbeiten mit den Anwälten, Steuerberatern und Vermögensverwaltern der Familie, damit die Versicherung der Struktur folgt, die sie entworfen haben.
Platzierung, Risiko für RisikoJedes Risiko geht an die Versicherer oder Spezialmärkte, die es richtig zeichnen — Angebote nebeneinander, mit Summen, Sublimits, Selbstbehalten und Ausschlüssen, schriftlich auf Deutsch erklärt.
Ein Ansprechpartner, jedes JahrDieselbe Person prüft Werte und Strukturen bei jeder Verlängerung und begleitet jeden Schaden bis zur Regulierung.

Häufige Fragen

Was bedeutet „Family-Office-Versicherung“ konkret?

Keine einzelne Police, sondern ein abgestimmtes Programm: für die Personen, die die Angelegenheiten der Familie führen (D&O, Trustee-Haftung), für die Gesellschaften (Vertrauensschaden, Cyber, bei Dienstleistungen auch Berufshaftpflicht) und für Vermögen und Leben der Familie (Häuser, Sammlungen, Yacht, K&R, Leben). Der Wert liegt darin, Summen, versicherte Personen und Geltungsbereiche aufeinander abzustimmen.

Braucht eine private Familienholding wirklich eine D&O-Versicherung?

Oft ja. Ansprüche kommen von Gesellschaftern — häufig Angehörigen —, von Gläubigern, Steuer- und Aufsichtsbehörden und von Vertragspartnern bei Transaktionen. Ohne Deckung trägt der Geschäftsführer schon die Abwehrkosten selbst. Ob und in welcher Höhe, klären wir schriftlich nach der Analyse.

Können Häuser in Portugal und Spanien und eine Yacht in ein Programm?

Häuser und Hausrat in beiden Ländern lassen sich häufig in einem Programm für hochwertige Immobilien mit vereinbarten Werten und einem Ablaufdatum zusammenführen, wenn der Versicherer jeden Standort zeichnet. Die Yacht bleibt meist in einer eigenen Marine-Police, wird aber bei Haftung und versicherten Personen abgestimmt.

Ist eine Lebensversicherung in Spanien erbschaftsteuerpflichtig?

In der Regel ja, wenn der Begünstigte nicht der Versicherungsnehmer ist (Ley 29/1987, Art. 3.1.c); Freibeträge und Sätze legt weitgehend die jeweilige autonome Gemeinschaft fest. In Portugal unterliegen Leistungen aus Lebensversicherungen nicht der Stempelsteuer auf unentgeltliche Übertragungen. Die Lage einer Familie ist immer mit einem Steuerberater zu klären.

Arbeiten Sie mit unseren Anwälten und Vermögensverwaltern zusammen?

Ja, und das ist uns lieber. Die Versicherung muss der Struktur folgen, die die Berater der Familie aufgebaut haben. Unsere schriftliche Analyse teilen wir auf Ihre Anweisung mit ihnen.

Vertrauliche schriftliche Einschätzung anfragen

Wenige Angaben genügen für den ersten Schritt. Alles Weitere besprechen wir vertraulich — schriftlich, auf Deutsch.

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Nur das Wesentliche – wir antworten innerhalb von 24 Arbeitsstunden und fragen den Rest per E-Mail nach.

Welche Angaben wir für Ihr Angebot benötigen

Nach dem ersten Kontakt fragen wir diese Angaben per E-Mail an. Wenn Sie sie zur Hand haben, können Sie sie gleich an insurance@adlerrochefort.com senden.

Vollständiger Name
Vollständige Adresse der Immobilie
Portugiesische Steuernummer (NIF)
Bruttogeschossfläche
Baujahr
Haupt- oder Zweitwohnsitz
Beruf
Alter
Versicherungssumme Gebäude
Versicherungssumme Hausrat
Versicherungssumme Wertsachen
Liste der zu versichernden Werte (Kunst, Schmuck, Uhren, Fahrzeuge) mit Werten und ggf. Gutachten

Vielen Dank!

Ihre Anfrage ist eingegangen. Wir melden uns innerhalb von 24 Arbeitsstunden schriftlich auf Deutsch.

Lieber direkt? insurance@adlerrochefort.com oder WhatsApp +351 928 226 570.

Allgemeine Information, keine individuelle Beratung. Welche Deckung für Sie geeignet ist, hängt von Ihrer konkreten Situation und den Bedingungen der jeweiligen Police ab.

Wichtiger Hinweis

Deckung nur nach Risikoprüfung Diese Seite ist eine allgemeine Information, keine individuelle Beratung und keine Rechtsberatung. Ob und in welchem Umfang Versicherungsschutz besteht, hängt von der Risikoprüfung (Underwriting) des Versicherers und von den Bedingungen der tatsächlich ausgestellten Police ab. Gesetzliche Hinweise sind vereinfacht dargestellt und ersetzen keine rechtliche Prüfung im Einzelfall. Wir nennen auf dieser Seite bewusst keine Versicherer und keine Prämien: Beides hängt vom konkreten Risiko ab und steht schriftlich im Angebot.