Private-Client-Versicherung in Portugal und Spanien: die Fragen, die Familien stellen
Kurze, direkte Antworten auf die Fragen, die uns Eigentümer hochwertiger Häuser am häufigsten stellen — zu Immobilien, Sammlungen, Zweitwohnsitzen und dem Unterschied zwischen Spezialschutz und Standardpolice.
Was ist eine Private-Client-Versicherung?
Versicherungsschutz für Haushalte, deren Häuser, Hausrat, Sammlungen oder Haftung nicht mehr in eine Standardpolice passen. Das Risiko wird von Spezialversicherern individuell gezeichnet, mit schriftlich vereinbarten Werten und Bedingungen vor jedem Schaden. In Portugal und Spanien arbeiten wir dafür mit Hiscox, Liberty, Zurich und Allianz.
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Nur das Wesentliche. Wir antworten schriftlich innerhalb von 24 Arbeitsstunden.
Für wen ist der Spezialschutz gedacht?
In der Regel für Häuser mit Hausrat und Wertsachen ab 150.000 € — das Minimum, das unsere Spezialversicherer für einen Hauptwohnsitz verlangen. Darunter ist eine gut gebaute Standardpolice meist die bessere Lösung.
Ist meine Villa unterversichert?
Wenn die Gebäudeversicherungssumme unter den heutigen Wiederaufbaukosten liegt, ja — und das wirkt bei jedem Schaden, nicht nur beim Totalschaden. In Portugal erlaubt Artikel 134 des Versicherungsvertragsgesetzes dem Versicherer, nur im Verhältnis der Unterversicherung zu zahlen, sofern nichts anderes vereinbart ist; Spanien kennt dieselbe Proportionalregel in Artikel 30 seines Gesetzes. Bei 700.000 € Versicherungssumme und 1.100.000 € Wiederaufbaukosten werden aus einem Schaden von 100.000 € etwa 64.000 €.
Zum ausführlichen Ratgeber: Unterversicherung und Proportionalregel →
Was ist ein Unterversicherungsverzicht?
Eine Klausel, die die Proportionalregel außer Kraft setzt. Manche Bedingungen tolerieren nur eine Abweichung von meist 10 oder 15 Prozent; Spezialversicherer verzichten in der Regel ganz darauf, sobald die Summen aus ihrer eigenen Besichtigung angenommen sind — vorausgesetzt, die Werte werden aktuell gehalten.
Zum ausführlichen Ratgeber: Unterversicherung und Verzicht →
Warum ist meine Uhr für 60.000 € nicht voll versichert?
Weil die Standard-Hausratversicherung pro Einzelstück eine Höchstgrenze hat — häufig zwischen 1.500 € und 5.000 € — und Wertsachen insgesamt oft auf 20 oder 25 Prozent der Hausratsumme begrenzt. Über die Grenze kommt man nur, wenn das Stück einzeln mit vereinbartem Wert aufgeführt wird.
Ist ein verlorener Ring dasselbe wie ein gestohlener?
Nein. Benannte Gefahren decken Diebstahl, oft nur mit Einbruch, aber nicht Verlust oder Beschädigung. Allgefahrendeckung leistet auch dann.
Zum ausführlichen Ratgeber: Allgefahrendeckung für Wertsachen →
Mein Ferienhaus steht monatelang leer. Bin ich versichert?
Prüfen Sie die Leerstandsklausel. Viele Policen gelten nach 30, 60 oder 90 aufeinanderfolgenden Tagen als leerstehend und setzen dann Diebstahl aus und schränken Leitungswasser ein — genau die wahrscheinlichsten Schäden. Eine korrekte Angabe der Nutzung, ein Schlüsselverwalter und dokumentierte Kontrollen halten den Schutz aufrecht.
Wie lege ich die Gebäudeversicherungssumme fest?
Nach den Wiederaufbaukosten, nicht nach dem Marktwert. Bei hochwertigen Häusern besichtigen Spezialversicherer kostenlos und garantieren nach Annahme ihrer Summe den Wiederaufbau, auch wenn die Kosten die Versicherungssumme übersteigen.
Brauche ich für Kunst eine eigene Police?
Nicht unbedingt, aber Kunst braucht vereinbarte Werte, Schutz auf dem Transport und bei Leihgaben sowie aktuelle Bewertungen — besonders, wenn Werke zwischen Deutschland, Portugal und Spanien wechseln.
Zum ausführlichen Ratgeber: Kunstversicherung Portugal und Spanien →
Kann eine Police meine Häuser in Portugal und Spanien abdecken?
Wenn der Versicherer beide Länder zeichnet — Hiscox tut das —, ja: ein Berater, eine Verlängerung, gleiche Bedingungen auf beiden Seiten der Grenze.
Wir renovieren. Wer versichert die Bauarbeiten?
Meist niemand vollständig, wenn es nicht organisiert wird. Die Police des Bauunternehmers deckt seine Arbeit, nicht Ihr bestehendes Haus, und viele Hausversicherungen schränken den Schutz während der Bauzeit ein.
Zum ausführlichen Ratgeber: Bauversicherung für Luxusimmobilien →
Brauchen Sie mein Gesamtvermögen?
Nein. Wir fragen nie nach dem Gesamtvermögen — nur nach dem, was jedes Risiko für die Zeichnung braucht.
Wie schnell bekommen wir eine Antwort?
Eine schriftliche Einschätzung innerhalb von 24 bis 72 Arbeitsstunden, auf Deutsch. Adler & Rochefort ist bei der ASF unter Nr. 425591790/3 registriert und an keinen Versicherer gebunden.
Adler & Rochefort ist die Handelsmarke der Ownizo, Unipessoal Lda., eines bei der Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF) unter Nr. 425591790/3 registrierten Versicherungsmaklers, an keinen Versicherer gebunden. Diese Seite ist eine allgemeine Information, keine Beratung im Einzelfall und kein Versicherungsangebot. Leistungen, Grenzen, Bedingungen und Beitrag legt der Versicherer fest; maßgeblich ist die ausgestellte Police.