Kunst im Haus ist nicht automatisch versichert
Eine Hausratgrenze ist für Möbel und gewöhnlichen Besitz geschrieben. Eine Sammlung — Bilder, Skulptur, Uhren, Wein — muss aufgeführt, bewertet und bei einem Versicherer platziert werden, der diese Klasse auch bezahlt. Dieselben Sparten in Portugal und in Spanien. Der Wortlaut reist nicht mit dem Stück, wenn ihn niemand danach fragt.
Prüfung anfragen
Wer Kunst, Schmuck und Uhren versichert: Chubb, Hiscox und Liberty
Wir platzieren Sammlungen bei drei Versicherern. Sie sind nicht austauschbar: Jeder passt zu einem anderen Haus und einer anderen Sammlung. Es hängt vom Haus ab, davon, wo die Stücke liegen und wie oft sie getragen werden, und wir legen die Bedingungen nebeneinander, bevor wir einen empfehlen.
Chubb — Masterpiece Signature
Für Häuser mit einer Gebäudeversicherungssumme ab 1.000.000 €, mit Kunst, Schmuck und Uhren in derselben Police.
- Wertsachen weltweit versichert. Stücke, die als im Tresor oder Banksafe aufbewahrt gelistet sind, sind nur dort versichert, sofern nichts anderes vorab vereinbart ist; nicht gelisteter Schmuck und Uhren sind auf 25.000 € insgesamt und 7.500 € je Stück begrenzt.
- Schutz bei steigenden Preisen: Ist ein einzeln versichertes Stück im Schadenfall mehr wert als seine Versicherungssumme, wird der Marktwert gezahlt. Schmuck und Uhren mit Gutachten der letzten zwei Jahre, bis zur Summe der Kategorie; Kunst mit Gutachten der letzten fünf Jahre, bis zum Doppelten der Versicherungssumme, höchstens 5 Millionen Euro mehr.
- Der Wertverlust nach einem versicherten Schaden wird ersetzt, auch wenn das Stück repariert wurde.
- Neuerwerbungen automatisch versichert, wenn innerhalb von 90 Tagen gemeldet: Kunst bis 25 % ihrer Summe (höchstens 5 Mio. €); andere Kategorien bis 25 % (höchstens 500.000 € je Kategorie).
- Wahl zwischen Geldentschädigung und Reparatur oder Ersatz durch einen Dienstleister Ihrer Wahl; kein Selbstbehalt bei Schäden über 10.000 €.
Hiscox — Hausversicherung für Ansässige
Für einen Hauptwohnsitz in Portugal oder Spanien, mit Hausrat ab 150.000 €.
- Kunst und Antiquitäten sowie Wertsachen und persönliche Gegenstände in eigenen Abschnitten versichert, mit Allgefahren-Erweiterung.
- Persönliche Gegenstände weltweit versichert, bis zur Grenze laut Police.
- Kein Selbstbehalt bei Schäden über 10.000 €, außer Erdbeben.
- Der Diebstahlschutz kann eine auf eine Notrufzentrale aufgeschaltete, jährlich gewartete Alarmanlage verlangen.
- Zweitwohnsitze: Die Hiscox-Police für Ferienhäuser deckt keinen Schmuck und keine Uhren; Wertsachen in einem Zweitwohnsitz brauchen eine andere Lösung.
Liberty Mutual und Innovarisk
Home Plus von Liberty Mutual für das Haus (Hausrat ab 150.000 €), die Sammlung über Arte by Innovarisk.
- Kunst weltweit versichert; Schmuck und Uhren als Wertsachen, mit Aufteilung der Summe auf Banksafe, Wohnung und weltweit.
- Gelistete Stücke werden zum gelisteten Wert bezahlt. Nicht gelistete sind auf 3.750 € je Stück, Paar oder Set begrenzt — jedes wichtige Stück gehört auf die Liste.
- Der Wertverlust nach einer Restaurierung wird für Kunst und Wertsachen bezahlt; der Mehrwert von Paaren und Sets wird berücksichtigt.
- Selbstbehalt wählbar: 0 €, 1.000 €, 2.500 € oder 5.000 €.
- Nur private Sammlungen: Händlerware ist ausgeschlossen, ebenso mechanische oder elektrische Defekte einer Uhr.
Was wir für eine schriftliche Einschätzung brauchen
- Eine Liste der wichtigen Stücke: Künstler, Technik und Maße bei Kunst; Marke, Modell, Referenz und Seriennummer bei Uhren; Metall, Steine und Zertifikate bei Schmuck.
- Gutachten und Rechnungen mit Datum, und ein Foto jedes Stücks.
- Wo die Stücke liegen: Marke, Modell und Zertifizierung des Tresors, Banksafe, Alarmanlage und ob sie aufgeschaltet ist.
- Welche Stücke getragen werden oder reisen, und wie oft.
- Ihre aktuelle Police, falls vorhanden.
Bedingungen aus den Unterlagen der Versicherer zusammengefasst; maßgeblich sind immer die ausgestellte Police und ihre Besonderen Bedingungen, und der Schutz hängt von der Annahme durch den Versicherer ab.
Zuerst Hausrat, dann die Aufstellung
Die meisten portugiesischen und spanischen Hauspolicen begrenzen nicht einzeln genannte Wertsachen. Darüber ist das Stück unterversichert oder gar nicht gedeckt. Ein vereinbarter Wert auf Basis eines Gutachtens ist ein anderer Vertrag als „Hausrat bis zu einer Untergrenze“.
Die fachliche Fassung auf Englisch: wenn die Sammlung aus der Hausratpolice wächst und wie ein Kunstschaden reguliert wird.
Angebot anfragen – in unter einer Minute
Nur das Wesentliche. Wir antworten schriftlich innerhalb von 24 Arbeitsstunden.
Ein Stück, das reist, ist ein anderes Risiko
Der Transport zwischen einer Wohnung in Lissabon und einem Haus in Marbella ist eine Lücke, wenn der Wortlaut ihn nie erwähnt. Lager während Bauarbeiten, eine Leihgabe, ein Monat auf einer Yacht: jeder Ort, den die Hausratpolice nicht kennt. Sagen Sie, wo jedes Stück steht und ob es sich bewegt.
Warum Unabhängigkeit bei Sammlungen zählt
Ein gebundener Vermittler platziert, was sein Versicherer nimmt. Sammlungen werden dort oft abgelehnt oder eingeschränkt. Als unabhängiger Makler gehen wir zu Märkten, die Kunst zeichnen — einschließlich Spezialisten wie Hiscox — und müssen das Stück nicht in einen Allianz- oder Zurich-Hausratwortlaut zwingen, der dafür nie gebaut wurde. Diese Namen sind nicht immer die Antwort. Das Risiko entscheidet.
Die Nutzung liegt unter der Sammlung
Wird das Haus auch vermietet oder monatelang leer gelassen, ändert sich der Hauswortlaut unter der Sammlung. Ein abgelehnter Hausschaden wird nicht zum bezahlten Kunstschaden, nur weil das Bild obenauf genannt war und die Police die Nutzung schon falsch hatte. Sagen Sie uns beides.
Häufige Fragen
Deckt meine Hausversicherung die Bilder?
Nur bis zur Grenze für nicht einzeln genannte Wertsachen in diesem Wortlaut, oft weit unter dem Wert eines einzigen Bildes. Darüber muss das Stück aufgeführt werden, mit einem Gutachten, das der Versicherer akzeptiert.
Bleibt ein Werk versichert, wenn es zwischen Portugal und Spanien wechselt?
Nur wenn der Wortlaut das sagt. Hausrat geht meist davon aus, dass die Sachen an der genannten Adresse bleiben. Transport, ein zweites Haus oder ein Lager müssen genannt werden.
Muss ich den Versicherer des Gebäudes nehmen?
Nein. Die Gebäude- oder Resortpolice und die Sammlung sind getrennte Verträge. Wir sind nicht an den Versicherer gebunden, den der Bauträger oder der Hausratversicherer bevorzugt.
Weiterlesen
Allgemeine Information eines Versicherungsvermittlers, keine individuelle Beratung. Was eine Police zahlt, steht im Wortlaut, nicht auf dieser Seite. Adler & Rochefort ist eine Marke der Ownizo, Unipessoal Lda., ASF Nr. 425591790/3.