Schmuck und Uhren in Portugal und Spanien: warum die Hausratversicherung nicht reicht
Eine Hausratpolice nennt eine Gesamtsumme — und begrenzt dann, was sie pro Einzelstück zahlt. Für Schmuck und Uhren entscheidet diese Zahl, nicht die Summe auf der ersten Seite.
Wer Kunst, Schmuck und Uhren versichert: Chubb, Hiscox und Liberty
Wir platzieren Sammlungen bei drei Versicherern. Sie sind nicht austauschbar: Jeder passt zu einem anderen Haus und einer anderen Sammlung. Es hängt vom Haus ab, davon, wo die Stücke liegen und wie oft sie getragen werden, und wir legen die Bedingungen nebeneinander, bevor wir einen empfehlen.
Chubb — Masterpiece Signature
Für Häuser mit einer Gebäudeversicherungssumme ab 1.000.000 €, mit Kunst, Schmuck und Uhren in derselben Police.
- Wertsachen weltweit versichert. Stücke, die als im Tresor oder Banksafe aufbewahrt gelistet sind, sind nur dort versichert, sofern nichts anderes vorab vereinbart ist; nicht gelisteter Schmuck und Uhren sind auf 25.000 € insgesamt und 7.500 € je Stück begrenzt.
- Schutz bei steigenden Preisen: Ist ein einzeln versichertes Stück im Schadenfall mehr wert als seine Versicherungssumme, wird der Marktwert gezahlt. Schmuck und Uhren mit Gutachten der letzten zwei Jahre, bis zur Summe der Kategorie; Kunst mit Gutachten der letzten fünf Jahre, bis zum Doppelten der Versicherungssumme, höchstens 5 Millionen Euro mehr.
- Der Wertverlust nach einem versicherten Schaden wird ersetzt, auch wenn das Stück repariert wurde.
- Neuerwerbungen automatisch versichert, wenn innerhalb von 90 Tagen gemeldet: Kunst bis 25 % ihrer Summe (höchstens 5 Mio. €); andere Kategorien bis 25 % (höchstens 500.000 € je Kategorie).
- Wahl zwischen Geldentschädigung und Reparatur oder Ersatz durch einen Dienstleister Ihrer Wahl; kein Selbstbehalt bei Schäden über 10.000 €.
Hiscox — Hausversicherung für Ansässige
Für einen Hauptwohnsitz in Portugal oder Spanien, mit Hausrat ab 150.000 €.
- Kunst und Antiquitäten sowie Wertsachen und persönliche Gegenstände in eigenen Abschnitten versichert, mit Allgefahren-Erweiterung.
- Persönliche Gegenstände weltweit versichert, bis zur Grenze laut Police.
- Kein Selbstbehalt bei Schäden über 10.000 €, außer Erdbeben.
- Der Diebstahlschutz kann eine auf eine Notrufzentrale aufgeschaltete, jährlich gewartete Alarmanlage verlangen.
- Zweitwohnsitze: Die Hiscox-Police für Ferienhäuser deckt keinen Schmuck und keine Uhren; Wertsachen in einem Zweitwohnsitz brauchen eine andere Lösung.
Hiscox — Schmuck und Uhren in Spanien
Eine eigenständige Allgefahrenpolice für Schmuck und Uhren, ohne Hausratpolice.
- Für Privatkunden, spanisch oder ausländisch, mit gewöhnlichem Aufenthalt in Spanien.
- Vom einzelnen Stück bis zur ganzen Sammlung von Schmuck und Uhren.
- Nicht für Juweliere oder Unternehmen.
Liberty Mutual und Innovarisk
Home Plus von Liberty Mutual für das Haus (Hausrat ab 150.000 €), die Sammlung über Arte by Innovarisk.
- Kunst weltweit versichert; Schmuck und Uhren als Wertsachen, mit Aufteilung der Summe auf Banksafe, Wohnung und weltweit.
- Gelistete Stücke werden zum gelisteten Wert bezahlt. Nicht gelistete sind auf 3.750 € je Stück, Paar oder Set begrenzt — jedes wichtige Stück gehört auf die Liste.
- Der Wertverlust nach einer Restaurierung wird für Kunst und Wertsachen bezahlt; der Mehrwert von Paaren und Sets wird berücksichtigt.
- Selbstbehalt wählbar: 0 €, 1.000 €, 2.500 € oder 5.000 €.
- Nur private Sammlungen: Händlerware ist ausgeschlossen, ebenso mechanische oder elektrische Defekte einer Uhr.
Was wir für eine schriftliche Einschätzung brauchen
- Eine Liste der wichtigen Stücke: Künstler, Technik und Maße bei Kunst; Marke, Modell, Referenz und Seriennummer bei Uhren; Metall, Steine und Zertifikate bei Schmuck.
- Gutachten und Rechnungen mit Datum, und ein Foto jedes Stücks.
- Wo die Stücke liegen: Marke, Modell und Zertifizierung des Tresors, Banksafe, Alarmanlage und ob sie aufgeschaltet ist.
- Welche Stücke getragen werden oder reisen, und wie oft.
- Ihre aktuelle Police, falls vorhanden.
Bedingungen aus den Unterlagen der Versicherer zusammengefasst; maßgeblich sind immer die ausgestellte Police und ihre Besonderen Bedingungen, und der Schutz hängt von der Annahme durch den Versicherer ab.
Zwei Grenzen, beide bindend
Die Einzelstückgrenze liegt in portugiesischen und spanischen Standardpolicen häufig zwischen 1.500 € und 5.000 €. Darüber ist ein Stück schlicht nicht versichert. Dazu kommt das Wertsachenlimit: oft 20 oder 25 % der Hausratsumme. Bei 200.000 € Hausrat sind das 40.000 bis 50.000 € für alle Wertsachen zusammen — und innerhalb davon gilt wieder die Einzelstückgrenze.
Angebot anfragen – in unter einer Minute
Nur das Wesentliche. Wir antworten schriftlich innerhalb von 24 Arbeitsstunden.
In Spanien platzieren wir Immobilienrisiken bei Hiscox und Chubb, die beide dort zeichnen. Versicherer und Bedingungen nennen wir schriftlich im Angebot.
Einzeln aufführen, mit vereinbartem Wert
Über die Grenze kommt ein Stück nur, wenn es einzeln mit eigener Summe aufgeführt wird. Die Beschreibung muss genau sein: Hersteller, Modell, Referenz- oder Werknummer bei Uhren; Metall, Gewicht, Steine und Zertifikate bei Schmuck. Paare und Sets sollten als Set versichert werden. Neu gekaufte Stücke sind meist 30 bis 90 Tage automatisch mitversichert — nur wenn sie rechtzeitig gemeldet werden.
Verlust ist nicht Diebstahl
Benannte Gefahren decken Diebstahl, oft nur mit Einbruch oder Gewalt — nicht Verlust und nicht Beschädigung. Fast jeder Schmuckschaden, der Eigentümer überrascht, ist ein Verlust: ein Stein aus der Fassung, eine Uhr im Hotelzimmer. Allgefahrendeckung leistet dann; die Standardpolice nicht. Für einzeln aufgeführte Stücke ist weltweiter Allgefahrenschutz möglich, auch auf Reisen.
Tresor und Alarm sind Bedingungen
Ab einem bestimmten Wert werden Sicherungen zur Bedingung: ein Tresor mit bestimmter Klasse, verankert; Stücke über einem Betrag darin, wenn sie nicht getragen werden; eine Alarmanlage bestimmten Grades. Ist die Bedingung beim Schaden nicht erfüllt, kann die Leistung entfallen — auch bei vereinbartem Wert.
Häufige Fragen
Wie hoch ist die Einzelstückgrenze üblicherweise?
In vielen Standardpolicen in Portugal und Spanien zwischen 1.500 € und 5.000 € pro Stück.
Sind Uhren auf Reisen versichert?
Einzeln aufgeführte Stücke können weltweit mit Allgefahrenschutz versichert werden; meist müssen sie im Handgepäck reisen.
Brauche ich ein Gutachten?
Für höhere Werte verlangen Versicherer in der Regel ein aktuelles Gutachten oder Zertifikat, das die Grundlage des vereinbarten Werts bildet.
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Adler & Rochefort ist die Handelsmarke der Ownizo, Unipessoal Lda., eines bei der Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF) unter Nr. 425591790/3 registrierten Versicherungsmaklers, an keinen Versicherer gebunden. Diese Seite ist eine allgemeine Information, keine Beratung im Einzelfall und kein Versicherungsangebot. Leistungen, Grenzen, Bedingungen und Beitrag legt der Versicherer fest; maßgeblich ist die ausgestellte Police.