Zarejestrowany agent ubezpieczeniowy — ASF nr 425591790/3 · Portugalia i Hiszpania · Lizbona · Lagos
Zapytaj o ofertę
Ochrona specjalistyczna · Posiadłości wiejskie i winnice

Ubezpieczenie posiadłości wiejskiej i winnicy w Portugalii i Hiszpanii

Dom, gospodarstwo, winiarnia i goście — cztery działalności na jednej ziemi, zbyt często ubezpieczone czterema polisami, które nie wiedzą o sobie nawzajem. Układamy je w jeden spójny program, korzystając tam, gdzie to potrzebne, z rynków specjalistycznych i partnerów co-brokerage.

Zarejestrowany agent ubezpieczeniowy · ASF nr 425591790/3 · Lizbona i Lagos · Portugalia i Hiszpania

Poproś o pisemną ocenę
Hugo Gonçalves

Zweryfikował Hugo Gonçalves, założyciel i specjalista ds. zarządzania ryzykiem w Adler & Rochefort · Dyplom z zarządzania (University of Hertfordshire) · Stałe szkolenie w Chartered Insurance Institute (CII) w Londynie.

Dla kogo jest ta strona

Dla właścicieli, którzy kupili nie tylko dom, ale kawałek ziemi z historią i działalnością. W Portugalii to najczęściej quinta w dolinie Douro, herdade w Alentejo, posiadłość w okolicach Comporty albo w górach Sintry. W Hiszpanii — finca lub bodega w Rioja czy Ribera del Duero, cortijo w Andaluzji, possessió na Majorce, mas w Empordà.

Wspólny mianownik: pod jednym właścicielem działają rezydencja rodziny, gospodarstwo rolne (winnica, gaj oliwny, korkowce, sad), często winiarnia lub tłocznia, a coraz częściej także goście — degustacje, pokoje, wesela, wydarzenia firmowe. Każda z tych działalności ma inne ryzyka i inny rynek ubezpieczeniowy.

Ryzyka i różnice między Portugalią a Hiszpanią

Największym ryzykiem obu krajów w głębi lądu jest pożar. Lato w Douro, Alentejo, Kastylii czy Andaluzji oznacza tygodnie wysokiego zagrożenia, a posiadłość otoczona roślinnością jest narażona na ogień przychodzący z zewnątrz. Ubezpieczyciele pytają o pasy przeciwpożarowe, odległość od lasu, zapasy wody i dostęp dla straży — w Portugalii dochodzi do tego ustawowy obowiązek utrzymywania pasów zabezpieczających wokół budynków na terenach wiejskich.

ZagadnieniePortugaliaHiszpania
UprawySystem ubezpieczeń upraw ze wsparciem państwa — osobna warstwa, zawierana na sezon.System seguros agrarios combinados ze wsparciem państwa — również osobna warstwa.
Wypadki pracownikówSeguro de acidentes de trabalho jest obowiązkowe dla każdego pracodawcy, także sezonowego.Wypadki przy pracy obsługuje system zabezpieczenia społecznego; układy zbiorowe często wymagają dodatkowego ubezpieczenia, a OC pracodawcy jest zalecane.
Typowe ryzyka naturalnePożar, susza, grad w Douro, silne wiatry na wybrzeżu.Pożar, grad, powódź błyskawiczna (DANA) na wschodzie i południu.
Katastrofy naturalneRyzyko sejsmiczne jest rozszerzeniem polisy, o które trzeba zadbać.Zdarzenia nadzwyczajne (powódź, trzęsienie ziemi) pokrywa państwowy system Consorcio de Compensación de Seguros, finansowany z dopłaty do polis.

Co obejmuje dobrze ułożony program

  • Dom i budynki

    Dom główny, domy gościnne, budynki gospodarcze, mury i ogrodzenia, a także infrastruktura wodna: odwierty, zbiorniki, małe zapory — według kosztu odbudowy.

  • Wyposażenie, sztuka i kolekcje

    Ruchomości rodzinne, dzieła sztuki i kolekcje według wartości uzgodnionej, tak samo jak w domu miejskim.

  • Zapasy wina

    Wino w beczkach i w butelkach; kluczowa jest podstawa wyceny — koszt wytworzenia czy wartość rynkowa. Przy rzadkich rocznikach — wartości uzgodnione.

  • Winiarnia i piwnica

    Zbiorniki, prasy, instalacje chłodnicze, a także zepsucie wina po awarii urządzeń lub przerwie w dostawie prądu.

  • Maszyny

    Ciągniki, opryskiwacze, kombajny do winogron — w ruchu i w postoju, z uwzględnieniem ryzyka pożaru w sezonie.

  • OC gospodarstwa i gości

    Odpowiedzialność wobec osób trzecich, gości degustacji i wesel, uczestników wydarzeń, a także OC za produkt przy sprzedaży wina.

  • Pracownicy

    Obowiązkowe ubezpieczenie wypadkowe w Portugalii, a w Hiszpanii — dopełnienie systemu publicznego i OC pracodawcy.

  • Środowisko i przerwa w działalności

    Odpowiedzialność za szkody w środowisku (np. wyciek środków ochrony roślin) oraz utrata dochodu winiarni i części turystycznej po szkodzie.

Co najczęściej idzie nie tak

  • Polisa domowa na posiadłość z działalnością. Zwykła polisa mieszkaniowa wyłącza działalność zarobkową — degustacje, noclegi i sprzedaż wina pozostają bez ochrony OC.
  • Wino ubezpieczone po koszcie. Zapas o wartości rynkowej wielokrotnie wyższej od kosztu wytworzenia zostaje po szkodzie rozliczony według kosztu.
  • Budynki gospodarcze poza sumą. Stodoły, magazyny siana, mury i zbiorniki pominięte w opisie ryzyka — i poza ochroną przy pożarze.
  • Wydarzenia bez zgłoszenia. Wesele na 200 osób na polisie, która zakłada kameralne degustacje.
  • Sezonowi pracownicy przy zbiorach bez ubezpieczenia wypadkowego w Portugalii — obowiązek dotyczy każdego zatrudnienia, także krótkiego.
  • Brak ubezpieczenia upraw przy założeniu, że polisa majątkowa obejmuje grad na winnicy. Nie obejmuje — to osobny system.

Czego potrzebujemy, żeby uzyskać warunki

  1. Opis posiadłości — lokalizacja, powierzchnia, lista budynków z powierzchnią i rokiem budowy lub remontu.
  2. Działalności — co jest uprawiane, czy jest winiarnia, jaka jest produkcja i sprzedaż, czy przyjmowani są goście i w jakiej skali.
  3. Zapasy wina — ilości, sposób przechowywania, wycena i ewentualne wyceny rzadkich roczników.
  4. Zabezpieczenia — przeciwpożarowe (pasy, zbiorniki, hydranty), alarmowe, dozór.
  5. Pracownicy — liczba stałych i sezonowych oraz zakres ich prac.
  6. Obecne polisy i historia szkód z ostatnich lat.

Jak pracujemy

Adler & Rochefort to pośrednik ubezpieczeniowy dla klientów prywatnych o znacznym majątku, z siedzibą w Lizbonie, zarejestrowany w ASF pod numerem 425591790/3, działający w Hiszpanii w ramach unijnej swobody świadczenia usług. Dom i kolekcje lokujemy w naszym portfelu ubezpieczycieli, a ryzyka winiarskie, rolne i turystyczne — tam, gdzie to potrzebne — na rynkach specjalistycznych i przez partnerów co-brokerage.

  1. Pisemna ocena. Mapa ryzyk posiadłości: co jest objęte, gdzie polisy się dublują, a gdzie zostawiają luki.
  2. Oględziny tam, gdzie to potrzebne. Przy dużych posiadłościach underwriter zwykle chce zobaczyć zabezpieczenia przeciwpożarowe i winiarnię.
  3. Jeden program, jeden doradca. Spójne definicje, sumy i daty odnowienia — i jedna osoba, która zna całość.
  4. Szkoda. Prowadzimy zgłoszenie od pierwszego dnia, pisemnie, aż do wypłaty.

Pisemna ocena

Najlepszym punktem wyjścia są obecne polisy posiadłości. Przeczytamy je razem i odpowiemy pisemnie, co warto zmienić.

Poproś o pisemną ocenę

Ta strona ma charakter informacyjny. Ochrona zależy od oceny ryzyka dokonanej przez ubezpieczyciela oraz od warunków polisy faktycznie wystawionej. Ubezpieczenia upraw w obu krajach podlegają odrębnym zasadom i terminom.

Szkody na posiadłościach rzadko zdarzają się w środku jednej polisy. Zdarzają się na granicy między dwiema. Adler & Rochefort · Lisboa
Najczęstsze pytania

Posiadłości wiejskie i winnice — pytania

Czy jedna polisa może objąć dom, winnicę i winiarnię?

Czasem tak, częściej jest to program kilku polis ułożonych tak, żeby miały spójne definicje, sumy i daty odnowienia. Ważne jest nie to, ile jest dokumentów, lecz to, żeby na granicach między nimi nie zostawały luki.

Jak ubezpiecza się zapasy wina?

Kluczowa jest podstawa wyceny: koszt wytworzenia albo wartość rynkowa. Wino o wartości kolekcjonerskiej warto ubezpieczyć według wartości uzgodnionej, a do tego sprawdzić ochronę przed zepsuciem po awarii chłodzenia lub zasilania.

Czy polisa majątkowa obejmuje grad lub suszę na winnicy?

Zwykle nie. Uprawy ubezpiecza się osobno, w systemach wspieranych przez państwo — w Portugalii i w Hiszpanii działają one według własnych zasad i terminów zawarcia. Traktujemy je jako osobną warstwę programu.

Organizujemy degustacje i wesela. Czego wymaga to od ubezpieczenia?

Odpowiedzialności cywilnej za działalność, obejmującej gości i uczestników wydarzeń, a przy sprzedaży wina — także OC za produkt. Zwykła polisa mieszkaniowa wyłącza działalność zarobkową, dlatego skalę wydarzeń trzeba opisać ubezpieczycielowi dokładnie.

Czy ubezpieczenie wypadkowe pracowników jest obowiązkowe?

W Portugalii tak — seguro de acidentes de trabalho dotyczy każdego zatrudnienia, także sezonowego przy zbiorach. W Hiszpanii wypadki przy pracy obsługuje system zabezpieczenia społecznego, a układy zbiorowe często przewidują dodatkowe ubezpieczenie; OC pracodawcy jest zalecane w obu krajach.

Porozmawiajmy o Państwa posiadłości

Proszę opisać posiadłość w kilku zdaniach albo przesłać obecne polisy. Odpowiemy pisemnie: gdzie widzimy luki, jakich informacji potrzebujemy i jak mógłby wyglądać program.

Formularz jest po polsku. Odpowiadamy i prowadzimy sprawę po angielsku, pisemnie.

Proszę podać numer z prefiksem kraju, np. +48 601 234 567.

Odpowiadamy w ciągu jednego dnia roboczego. Zapytanie nie jest zobowiązaniem do zawarcia umowy.

✓

Dziękujemy — zapytanie do nas dotarło.

Odpowiadamy w ciągu jednego dnia roboczego, po angielsku i pisemnie. Jeśli sprawa jest pilna, proszę zadzwonić: +351 928 226 570.

Zapytaj o ofertę