Seguros de Saúde

O acesso à saúde em Portugal assenta no Serviço Nacional de Saúde, e o seguro de saúde privado não o substitui: complementa-o, sobretudo no tempo de espera para consulta de especialidade, meios complementares de diagnóstico e cirurgia programada. É essa a comparação útil — não «seguro contra SNS», mas o que cada um resolve melhor e a que custo.

A variável que determina quase tudo numa apólice de saúde é a forma como trata as doenças pré-existentes. A regra dominante no mercado português é a exclusão: patologias diagnosticadas ou sintomáticas antes da adesão ficam de fora, muitas vezes de forma vitalícia. Existem exceções e caminhos alternativos, nomeadamente as mutualidades e alguns planos de grupo, mas cada um traz condições próprias de admissão. A declaração inicial de saúde é o documento crítico de todo o processo: uma omissão, ainda que involuntária, permite à seguradora anular o contrato ou recusar o sinistro.

A seguir vêm os períodos de carência, que suspendem coberturas nos primeiros meses e são mais longos em parto e estomatologia; os copagamentos e franquias; e os limites anuais por cobertura, que raramente são visíveis na comparação comercial.

Nesta categoria analisamos planos de saúde individuais e de grupo, doenças pré-existentes, carências, rede convencionada e a articulação com o SNS.