Um seguro de habitação corrente segura um edifício e o seu recheio. Os riscos que tiram o sono a uma família com património são outros: um carro levado num semáforo com uma criança no banco de trás, um assalto com a família em casa, um antigo funcionário que não desiste, uma ameaça que chega por telefone. Nas condições Private Clients que colocamos, estes riscos fazem parte do mesmo contrato da casa, numa secção chamada proteção familiar. Das apólices de habitação de elevado valor que colocamos, esta secção faz parte do Chubb Masterpiece Signature; as apólices da Hiscox e da Liberty não a incluem.
O que cobre a proteção familiar
- Carjacking — a retirada ou retenção forçada de um membro da família durante o roubo, ou tentativa de roubo, de um automóvel.
- Assalto à residência — violência ou ameaça de violência por um intruso dentro da casa, de uma residência temporária, de um barco ou de uma autocaravana, com a família ou convidados presentes.
- Agressão agravada — roubo ou tentativa de roubo com violência fora de casa.
- Perseguição — atos repetidos contra a família por alguém que já é objeto de uma ordem judicial de proteção.
- Rapto de menores de idade inferior a 13 anos.
- Sequestro — um membro da família retido à força durante mais de quatro horas a bordo de um avião, barco ou comboio comercial.
- Air rage e road rage — agressão a bordo de um avião ou num incidente de trânsito.
Consoante o caso, a apólice paga despesas médicas, apoio psiquiátrico e psicológico, repouso e recuperação, consultores e vigilantes de segurança, reforço da segurança da casa, deslocação temporária e um capital por invalidez permanente ou morte. A cobertura é mundial, exceto nos países com aviso de viagem do Ministério dos Negócios Estrangeiros à data do evento.
Rapto: o que a lei portuguesa permite
A lei portuguesa (artigo 14.º do Decreto-Lei 72/2008) proíbe segurar o próprio risco de rapto. O que uma apólice pode fazer — e as condições que colocamos fazem — é pagar as despesas com o rapto: negociador profissional, consultores de segurança e de comunicação, vigilantes, deslocações e alojamento da família, comunicações, custos jurídicos, cuidados médicos e psicológicos da pessoa libertada, rendimentos perdidos e uma recompensa por informações que levem a uma detenção. Para famílias com exposição real — viagens frequentes a países de risco, perfil público, negócios no estrangeiro — um seguro de rapto e extorsão próprio acrescenta consultores de gestão de crise desde o primeiro contacto.
Cyberbullying e reputação
Quando um membro da família é assediado, ameaçado ou difamado online pela mesma pessoa ou grupo em mais de três ocasiões, e daí resulta um despedimento, uma detenção injusta, um processo disciplinar escolar ou mais de uma semana sem ir à escola ou ao trabalho, a apólice paga um consultor de comunicação, um perito forense digital, um consultor de cibersegurança e um serviço de gestão da reputação online, além de salários perdidos e deslocação temporária, dentro de limites definidos.
A responsabilidade civil à volta
O mesmo seguro inclui responsabilidade civil familiar em todo o mundo, com capitais até 10 milhões de euros e custos de defesa para além do capital. Alguns pormenores merecem ser conhecidos:
- Golfe: danos em bens de terceiros pagos independentemente de culpa, um capital de acidentes pessoais e até uma verba para o «hole in one».
- Equipamentos infantis — trampolins, insufláveis — e carrinhos de golfe e moto-4 usados na propriedade.
- Pessoal doméstico acidentado por culpa do empregador, para além do seguro obrigatório de acidentes de trabalho.
- Cartões de crédito, cheques falsificados e notas falsas.
- Uma residência arrendada e pequenas atividades acessórias em casa.
As exclusões contam tanto quanto as coberturas: embarcações de 26 pés ou mais, ou com mais de 50 cv, precisam de seguro próprio, tal como cargos de administração remunerados (D&O), atividades profissionais e cães classificados como perigosos.
Uma lista de verificação breve
- O seu seguro de habitação tem uma secção de proteção familiar?
- Carjacking, assalto à residência e perseguição estão cobertos para todos os membros da família?
- O capital de responsabilidade civil é proporcional ao património, com custos de defesa à parte?
- Embarcações, cargos de administração e atividades profissionais estão seguros noutro contrato?
- Se a família viaja para países de risco, existe um seguro de rapto e extorsão próprio?
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A Adler & Rochefort é uma marca comercial da Ownizo, Unipessoal Lda., registada na ASF com o n.º 425591790/3. Informação geral prestada por um agente de seguros, que não substitui aconselhamento personalizado; o âmbito de cada apólice depende das respetivas condições e da aceitação do risco pela seguradora.