Private Clients
Seguros para patrimónios de elevado valor, em Portugal e Espanha. O Multirriscos de retalho foi feito para a casa média; quando a reconstrução, o recheio, as coleções ou a responsabilidade civil já não cabem nesse produto, o risco trata-se noutro mercado — subscrito individualmente, com as condições acordadas antes de qualquer sinistro.
Falar sobre o seu património
Preencha o essencial — sem perguntas sobre o valor total do seu património. Por se tratar de propostas específicas, que exigem uma análise detalhada do risco, os prazos de resposta podem variar.
Factos essenciais
- Para quem: residências cujo custo de reconstrução, recheio ou objetos de valor ultrapassam aquilo para que uma apólice-tipo foi pensada; cada seguradora especializada fixa o seu próprio patamar de entrada. Abaixo disso, uma boa apólice de mercado costuma ser a melhor resposta — e dizemo-lo por escrito.
- Regra proporcional: verificamos por escrito como cada apólice a aplica e como indemniza uma perda total.
- Arte, joalharia, relógios e coleções em valor acordado, com os bens pessoais cobertos fora de casa, incluindo no estrangeiro.
- Subscrição individual com capacidade especializada, com as condições acordadas por escrito antes de qualquer sinistro.
- Portugal e Espanha com um único interlocutor; quando a seguradora subscreve os dois países, na mesma apólice.
- Parecer por escrito. Por se tratar de propostas específicas, que exigem uma análise detalhada do risco, os prazos de resposta podem variar. Mediador de seguros registado na ASF com o n.º 425591790/3. Nunca pedimos o valor total do seu património.
Um património, uma análise
Um património privado raramente é um único bem. É uma casa principal, uma ou mais segundas habitações — por vezes em Portugal e em Espanha —, o recheio e as coleções que nelas vivem, automóveis de valor, talvez uma embarcação, e uma família cuja responsabilidade civil acompanha tudo isto. Cada peça foi, em regra, contratada em momentos diferentes, com seguradoras diferentes, sem que alguém tenha comparado capitais, limites e exclusões entre si.
O trabalho de Private Clients começa por aí: perceber o que está efetivamente protegido, o que está sobreposto e o que ficou de fora — e colocar cada risco onde é subscrito individualmente, junto de seguradoras e de capacidade especializada com apetite real para patrimónios de elevado valor. Quando uma boa apólice de mercado resolve, dizemo-lo por escrito.
O que analisamos numa residência de elevado valor
Numa propriedade de valor elevado, a proteção adequada resulta de uma análise, não da escolha de um produto. Avaliamos a casa, a forma como é utilizada e o que está dentro dela, e só depois consultamos as seguradoras cuja subscrição se adequa.
Custo de reconstrução e capitais seguros
Como é determinado o custo de reconstrução, se os capitais são suficientes e se a apólice limita de alguma forma a indemnização — incluindo a aplicação do subseguro e da regra proporcional.
Incêndio, inundações, tempestades, sismos e danos por água
Que riscos da natureza e acidentais estão cobertos, em que termos e com que franquias, e o que a exposição local — costa, rio, encosta, zona sísmica — significa para a aceitação do risco.
Recheio, obras de arte, joias e coleções
Se o recheio está seguro por um valor realista, que objetos devem ser especificados, como são guardados e que limites se aplicam por objeto e no total.
Jardins, piscinas, anexos e equipamentos exteriores
Muros, piscinas, anexos, garagens, painéis solares e equipamento exterior: o que integra o capital do edifício e o que deve ser declarado à parte.
Responsabilidade civil, pessoal e gestão da casa
Capitais de responsabilidade civil analisados em função da exposição real — convidados, pessoal doméstico, prestadores, serviços de gestão — e a proteção de que cada um pode precisar.
Propriedades especiais e estruturas de detenção
Casas históricas ou classificadas, construção pouco comum, imóveis detidos por sociedades patrimoniais e várias propriedades em Portugal e Espanha seguradas de forma coerente.
O que precisamos para preparar uma proposta
- Morada, ano de construção e área bruta.
- Uma estimativa do custo de reconstrução, que revemos consigo; usamos como referência o simulador SCRIM da APS.
- Recheio e objetos de valor a segurar, e como estão guardados.
- Segurança, ocupação e eventuais sinistros nos últimos cinco anos.
- A apólice atual, se existir.
Avaliamos o risco, analisamos as condições disponíveis e procuramos a proteção adequada. Todas as coberturas estão sujeitas à aceitação do risco pela seguradora e aos termos da apólice emitida.
O que analisamos numa coleção
Arte, joias e relógios só ficam bem seguros quando a apólice reflete a forma como cada peça é avaliada, guardada e utilizada. Analisamos isso antes de consultar as seguradoras cuja subscrição se adequa à coleção.
Avaliação e valor acordado
Quem avalia as peças, com que frequência as avaliações são atualizadas e se estão seguras por valor acordado ou pelo valor de mercado à data do sinistro.
Peças especificadas e não especificadas
Que peças têm de ser listadas individualmente e que limites se aplicam às restantes, por peça e no total.
Onde as peças estão guardadas e são usadas
Em casa, num cofre, num cofre bancário ou em viagem: cada local altera as condições e tem de ser declarado.
Dano parcial, restauro e desvalorização
Como é tratado o restauro e se é considerada a perda de valor depois da reparação.
Novas aquisições, empréstimos e transporte
Como se acrescentam peças novas e o que se aplica a obras emprestadas a exposições ou transportadas entre países.
Segurança e prevenção
Condições de alarme, guarda e transporte que a seguradora pode exigir, e como se ajustam ao uso real da coleção.
O que precisamos para preparar uma proposta
- Lista das peças com avaliações recentes ou faturas de compra.
- Onde está guardada cada peça e a segurança existente.
- Peças usadas ou levadas para o estrangeiro, e com que frequência.
- Empréstimos, exposições ou transportes previstos.
- A apólice atual, se existir.
Avaliamos o risco, analisamos as condições disponíveis e procuramos a proteção adequada à coleção. Todas as coberturas estão sujeitas à aceitação do risco pela seguradora e aos termos da apólice emitida.
Seguradoras e parceiros especializados
A Adler & Rochefort trabalha com seguradoras e parceiros especializados na proteção de patrimónios privados, entre os quais a Hiscox, a Chubb, a Liberty Mutual, a Hispania e a Innovarisk. A seleção da solução depende das características da propriedade, dos capitais, da utilização e das condições de subscrição disponíveis. Todas as coberturas estão sujeitas à aceitação do risco e aos termos da apólice.
Arte, coleções e joalharia
Uma coleção de arte, joalharia, relógios ou vinhos não cabe no limite por objeto de um seguro habitação. A proteção certa assenta em valor acordado, avaliação atualizada e nas condições de conservação e segurança de cada peça — em casa, em cofre, em exposição ou em trânsito.
Valor acordado
Arte, joalharia, relógios e coleções especificados por um valor fixado no início do contrato, contra avaliação — é esse o valor pago em caso de perda total, sem discussão sobre depreciação.
Franquia nos objetos de valor
Depende da apólice: a franquia aplicável aos objetos de valor é confirmada por escrito antes da subscrição.
Desvalorização após restauro
Quando uma peça é restaurada mas perde valor de mercado, a diferença é indemnizada, até ao capital seguro dessa peça.
Proteção contra subavaliação
Verificamos se a apólice prevê alguma margem quando uma peça com avaliação profissional recente vale mais do que o capital no dia do sinistro.
Aquisições e garrafeiras
Novas peças cobertas automaticamente durante um período, e garrafeiras de vinho e bebidas espirituosas com condições de conservação próprias.
Responsabilidade civil familiar
Com o património cresce a exposição: convidados, pessoal doméstico, uma piscina, uma segunda casa, filhos a estudar no estrangeiro. O capital de responsabilidade civil de uma apólice-tipo raramente acompanha — e a diferença sai do património pessoal.
Capitais à medida do património
Responsabilidade civil familiar com capitais à medida do património, consoante a seguradora.
Custos de defesa
Os custos de defesa jurídica estão cobertos; se ficam dentro ou para além do capital seguro depende da apólice, e confirmamo-lo por escrito.
Quem está coberto
O agregado familiar, incluindo filhos a estudar fora, e quem cuida ocasionalmente dos seus animais; convidados e pessoal doméstico no âmbito da residência.
Todas as residências
Enquanto proprietário, inquilino ou ocupante, em Portugal, em Espanha ou onde a família tiver casa.
Automóveis clássicos e de valor
Um automóvel clássico, de coleção ou um desportivo de valor elevado não se avalia como um carro de uso diário. O valor seguro, o uso declarado e as condições de guarda têm de refletir o risco real — não uma tabela de desvalorização.
Valor acordado
O valor seguro é fixado por acordo prévio, contra avaliação, e não recalculado a favor da seguradora no momento do sinistro.
Uso declarado
Uso de coleção, uso limitado ou uso diário — cada perfil tem condições próprias, e a declaração correta evita disputas em caso de sinistro.
Reparação especializada
Oficinas de marca e restauradores especializados, com peças e métodos escolhidos pela qualidade e não pelo custo.
Várias viaturas, uma apólice
Uma coleção ou vários automóveis do agregado podem ficar numa única apólice, com uma única data de renovação.
Embarcações
Um iate ou uma embarcação de recreio expõe o proprietário a riscos que nenhum seguro habitação cobre: o casco e o motor, a responsabilidade civil que a marina exige, a tripulação e a zona de navegação real.
Casco em valor acordado
Danos próprios à embarcação e ao motor, incluindo incidentes de amarração e de mau tempo, sobre um valor fixado no início.
Responsabilidade civil marítima
Danos a terceiros no mar e em porto, com o capital que a marina exige para atribuir o lugar.
Tripulação e uso
Tripulação, uso privado ou fretamento — a distinção que decide se um sinistro é pago.
Navegação e invernagem
Limites de navegação que correspondem ao percurso real e o período de invernagem em terra.
Marinas e iates em Portugal e Espanha: do Atlântico às Baleares →
Saúde internacional, vida e pessoal doméstico
Para uma família que vive entre países, a saúde é subscrita pessoa a pessoa, com acesso aos hospitais onde a família efetivamente está. A proteção de vida, a invalidez e os acidentes pessoais fazem parte da mesma análise — tal como os seguros obrigatórios de quem emprega pessoal doméstico em casa.
Consulte também, a plataforma onde pode acompanhar todas as apólices geridas através da Adler & Rochefort.
Em Espanha, o mesmo padrão
A Adler & Rochefort está registada na ASF e opera em Espanha em regime de livre prestação de serviços. Uma casa em Espanha é seguida pelo mesmo interlocutor, com o mesmo padrão de cobertura, junto de seguradoras autorizadas em Espanha e de capacidade especializada para patrimónios de elevado valor — e, sempre que a seguradora o permita, na mesma apólice que a casa em Portugal.
Estas são as condições de referência das apólices para patrimónios de elevado valor que colocamos. Coberturas, limites, franquias e exclusões variam por seguradora e por risco, e só ficam confirmados nas condições gerais, especiais e particulares da apólice emitida.
Como trabalhamos
Levantamento
Mapeamos o património e as apólices em vigor — capitais, limites, exclusões e datas de renovação — e dizemos por escrito onde a proteção termina.
Vistoria e avaliações
Nas residências de maior valor, a seguradora faz a vistoria; para as peças em valor acordado, dizemos exatamente que avaliação é necessária.
Colocação
Levamos o risco a seguradoras e subscritores especializados e apresentamos as propostas lado a lado: condições, limites, franquias e prémio.
Emissão, renovação e sinistros
O mesmo interlocutor acompanha a emissão, a revisão anual dos capitais e, se for preciso, o sinistro — com a seguradora e o perito, por escrito.
O que dizem os nossos clientes
TrustScore 4,3/5 · 8 avaliações · Trustpilot
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Ver todas as avaliações no Trustpilot →
Avaliações originais em inglês, publicadas no Trustpilot (setembro de 2026).
Seguradoras e parceiros de co-mediação com quem trabalhamos
Perguntas frequentes
O que distingue uma apólice Private Clients de um seguro habitação normal?
Três coisas: os capitais são confirmados por vistoria e avaliação, e não estimados; as condições críticas — como se aplica a regra proporcional, o valor acordado nas peças de valor e a forma de indemnizar uma perda total — ficam escritas no contrato antes do sinistro; e todo o património é analisado em conjunto, em vez de apólice a apólice.
Existe um valor mínimo de património?
Depende da seguradora: cada seguradora especializada fixa o seu próprio patamar de entrada para habitação permanente. Na prática, a subscrição individual torna-se claramente vantajosa quando o custo de reconstrução de uma casa ultrapassa cerca de um milhão de euros, quando o recheio inclui peças acima do limite por objeto de uma apólice-tipo, ou quando há casas em mais do que um país. Abaixo disso, dizemos-lhe por escrito se uma boa apólice de mercado é a melhor resposta.
As casas em Portugal e em Espanha podem ficar na mesma apólice?
Muitas vezes, sim: as apólices para patrimónios de elevado valor permitem incluir várias residências, o recheio e os objetos de valor num único contrato, com uma única data de renovação, quando a seguradora subscreve cada local. Quando não é possível, alinhamos as apólices para que não fiquem lacunas entre elas.
Com que seguradoras trabalham?
Com seguradoras autorizadas em Portugal e em Espanha e com capacidade especializada para patrimónios de elevado valor, sem exclusividade com nenhuma. A seguradora proposta depende do risco concreto e é sempre identificada por escrito na proposta.
Vão pedir-me o valor total do meu património?
Não. Pedimos apenas o que o subscritor precisa para aquele risco: dados da casa, capitais, avaliações das peças a segurar em valor acordado e as medidas de segurança. Nunca o valor global do património.
Quanto tempo demora?
Um primeiro parecer por escrito. Por se tratar de propostas específicas, que exigem uma análise detalhada do risco, os prazos de resposta podem variar. Uma proposta completa para uma casa com avaliações disponíveis demora normalmente uma semana; coleções, embarcações ou casas de maior dimensão podem demorar mais, porque a seguradora tarifa aquele risco em concreto.
Como funciona o acompanhamento em caso de sinistro?
O interlocutor que colocou a apólice acompanha o sinistro: participação, peritagem, forma de indemnização e comunicação com a seguradora até ao pagamento.
Áreas relacionadas
Private Clients cobre o património pessoal. Quando a exposição vem da sua atividade profissional ou da empresa, trate-a em separado:
- Family offices — D&O da holding, trustees e protetores, casas e iates, fraude, rapto e extorsão, vida e sucessão.
- Riscos Profissionais — Responsabilidade civil profissional, D&O e riscos cibernéticos.
- Ver todos os seguros — Seguros do dia a dia: automóvel, habitação, saúde e outros.
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Seguros específicos
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do seu património
Sem perguntas sobre o valor total do seu património. Enviamos um parecer sobre o que está protegido, sobreposto ou em falta. Por se tratar de propostas específicas, que exigem uma análise detalhada do risco, os prazos de resposta podem variar.