Automóveis clássicos e de coleção
Seguro para automóveis clássicos e de coleção em Portugal. Uma apólice automóvel corrente paga o valor venal depois de uma perda total e pressupõe uma utilização diária. Um clássico precisa de valor acordado, de uma utilização limitada bem definida e de reparadores especializados.
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Como funciona a solução que colocamos
Para automóveis clássicos e de coleção, colocamos uma solução em duas partes:
- Responsabilidade civil automóvel, obrigatória para cada veículo, com capital até 50 milhões de euros. É contratada em separado, por veículo.
- Seguro complementar de danos próprios — o Seguro de Automóveis de Coleção do mercado Lloyd's, através da Innovarisk — que cobre o automóvel por valor acordado.
Condições principais desta solução: o automóvel tem de ter matrícula portuguesa (não precisa de estar registado como histórico) e a utilização está limitada a 3.000 km por ano por veículo.
As duas apólices em detalhe
Em Portugal, um seguro automóvel especializado cobre os danos do próprio automóvel. Nunca inclui a responsabilidade civil, que é obrigatória. Cada automóvel tem, por isso, duas apólices, e tratamos das duas.
1. Responsabilidade civil automóvel (obrigatória)
Contratada em separado para cada veículo, como apólice automóvel base, com capital até 50 milhões de euros. É a cobertura que permite circular; a apólice especializada protege depois o valor do automóvel.
2a. Automóveis clássicos e de coleção
Seguro de Automóveis de Coleção da Lloyd's Insurance Company S.A., colocado através da Innovarisk.
- Perda ou dano material do automóvel até ao capital seguro, no local de guarda e em circulação nos territórios indicados nas Condições Particulares.
- Valor acordado: em caso de perda total, a seguradora paga o valor indicado nas Condições Particulares; uma perda parcial é paga pelo custo razoável de reparação.
- Sem aplicação da regra proporcional em caso de sinistro.
- Vários automóveis na mesma apólice, cada um com o seu valor acordado.
- Se o automóvel for recuperado depois de pago o sinistro de perda total, pode recomprá-lo no prazo de 60 dias.
Condições
- Matrícula portuguesa obrigatória. Não é preciso que o automóvel esteja classificado como veículo histórico.
- Até 3.000 km por ano por veículo.
- Conduzido apenas pelos condutores identificados nas Condições Particulares.
- Excluídos: corridas, circuitos, testes de velocidade, ralis e todo-o-terreno; aluguer ou utilização comercial; desgaste, ferrugem, avarias mecânicas e desvalorização.
2b. Automóveis modernos de elevado valor
Seguro de Automóveis de Luxo da Liberty Mutual Insurance Europe (Liberty Specialty Markets), colocado através da Innovarisk.
- Perda ou dano material do automóvel até ao capital seguro, no local de risco e em circulação nos territórios indicados nas Condições Particulares.
- Perda total indemnizada por valor acordado ou por valor de mercado, conforme as Condições Particulares; perdas parciais pelo custo razoável de reparação, com reparações aprovadas previamente pela seguradora.
- Furto ou roubo: o automóvel considera-se furtado se não for recuperado no prazo de 60 dias.
- Substituição de fechaduras após perda, furto ou roubo das chaves, do cartão de ignição ou do comando, com franquia de 1.000 €.
- Sem regra proporcional; em caso de perda total, a indemnização tem em conta o montante necessário para liquidar o financiamento do automóvel.
Condições
- Só é subscrito em conjunto com um seguro multirriscos habitação da Liberty, que para habitação permanente exige um capital de recheio de pelo menos 150.000 €.
- Condutores identificados e limite de quilometragem anual indicados nas Condições Particulares.
- Excluídos: corridas, circuitos, testes de velocidade e todo-o-terreno; aluguer ou utilização comercial; desgaste, avarias mecânicas e desvalorização.
O que precisamos para cotar
- A lista dos automóveis: marca, modelo, ano e matrícula.
- O valor que pretende segurar, com avaliação ou fatura recente e fotografias.
- Quilometragem anual prevista e onde cada automóvel fica durante a noite.
- Para cada condutor: nome completo, NIF, morada completa, data de nascimento e data da carta de condução.
As duas apólices especializadas são contratos portugueses. Para um automóvel com matrícula espanhola, envie-nos os dados e dizemos por escrito o que é possível colocar. A cobertura está sempre sujeita à aceitação da seguradora e às condições da apólice.
Valor acordado, não valor venal
Numa apólice corrente, o valor de uma perda total é fixado depois do sinistro, pela seguradora, e num clássico é quase sempre baixo. Com valor acordado, o valor é fixado no início do contrato, com base numa avaliação recente, fotografias e documentação. Numa perda total, é esse o valor pago.
Servem de prova de valor: uma avaliação escrita de um especialista da marca, de uma leiloeira ou de um avaliador reconhecido; as faturas e o registo fotográfico do restauro; resultados recentes de leilão do mesmo modelo; a fatura de compra, se for recente. Os valores dos bons clássicos mudam — o valor acordado deve ser revisto de poucos em poucos anos e depois de qualquer restauro.
Utilização limitada e garagem
A maioria dos clássicos sai num fim de semana seco, para um encontro de clube ou um passeio de verão, e passa o resto do ano na garagem. Uma apólice de utilização limitada cobra pela utilização real. Em troca, as seguradoras esperam normalmente que exista outro automóvel para o dia a dia e que o clássico fique numa garagem fechada.
Ralis de regularidade e passeios de clube em estrada aberta são normalmente seguráveis. A competição cronometrada e os dias em circuito estão, em regra, excluídos e precisam de um seguro específico.
Matrícula portuguesa e certificação de veículo histórico
Um automóvel que chega a Portugal com matrícula estrangeira tem de ser legalizado no IMT, com inspeção e os impostos aplicáveis. Só depois pode ter uma apólice portuguesa — e a solução de coleção que colocamos exige matrícula portuguesa. Enquanto o carro está guardado ou em transporte, a cobertura pode ser tratada à parte.
Um automóvel com pelo menos trinta anos, fora de produção e sem alterações significativas pode ser certificado como veículo de interesse histórico por entidades reconhecidas, como o ACP Clássicos, o Clube Português de Automóveis Antigos ou o Museu do Caramulo. A certificação não é exigida pela solução que colocamos, mas é uma boa prova de originalidade e de estado, que ajuda a fixar o valor.
Automóveis modernos de elevado valor
Num superdesportivo ou num automóvel moderno de elevado valor, as perguntas são outras: se a apólice paga valor em novo nos primeiros anos, como trata os opcionais e a personalização, se as reparações são feitas com peças originais numa oficina da marca e como responde ao furto sem chave. Para estes automóveis colocamos também um produto da Liberty, através da Innovarisk, que só é subscrito em conjunto com o seguro multirriscos da habitação.
O que precisamos para preparar o parecer
- Marca, modelo, ano e matrícula de cada automóvel.
- Prova de valor: avaliação, faturas de restauro ou resultados de leilão comparáveis.
- Onde o automóvel está guardado e que segurança existe.
- Quantos quilómetros faz por ano e se há outro automóvel para o dia a dia.
- A apólice atual, se houver.
Respondemos por escrito: o que a apólice atual pagaria hoje numa perda total, onde fica aquém e a proposta.
Perguntas frequentes
O automóvel tem de estar registado como clássico?
Na solução de coleção que colocamos, não. Tem de ter matrícula portuguesa e uma utilização até 3.000 km por ano.
O seguro de clássicos inclui responsabilidade civil?
Não. O seguro de automóveis de coleção cobre danos próprios por valor acordado. Cada veículo tem de ter a sua responsabilidade civil automóvel, que tratamos em separado, com capital até 50 milhões de euros.
Posso segurar um clássico que ainda tem matrícula estrangeira?
Uma seguradora portuguesa não emite apólice contra uma matrícula que não consegue verificar. Até à legalização no IMT, o automóvel circula ao abrigo do seguro do país de matrícula; a cobertura enquanto está guardado ou em transporte pode ser tratada à parte.
O que acontece se ultrapassar os quilómetros acordados?
Informe antes de acontecer, não na renovação. A quilometragem limitada é uma condição da tarifa.
Track days estão cobertos?
Não. Os dias em circuito estão excluídos das apólices de estrada e precisam de um seguro específico para esse dia.
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A Adler & Rochefort é uma marca comercial da Ownizo, Unipessoal Lda., registada na ASF com o n.º 425591790/3. Informação geral prestada por um agente de seguros, que não substitui aconselhamento personalizado; o âmbito de cada apólice depende das respetivas condições e da aceitação do risco pela seguradora.
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