Krankenversicherung in Spanien mit Vorerkrankungen
Bluthochdruck, eine behandelte Krebserkrankung, eine Knieoperation vor fünf Jahren: Bei einer neuen privaten Police in Spanien zählt jede Angabe. Was Versicherer daraus machen, wo die Grenzen liegen — und welche Wege es trotzdem gibt.
Wie spanische Versicherer Vorerkrankungen behandeln
Private Krankenversicherer in Spanien prüfen neue Kunden über einen Gesundheitsfragebogen (cuestionario de salud). Erkrankungen, die vor Vertragsbeginn bestanden (enfermedades preexistentes), sind grundsätzlich nicht gedeckt, wenn der Versicherer sie nicht ausdrücklich angenommen hat. Auf Ihre Angaben folgt eines von vier Ergebnissen:
Annahme
Ohne Einschränkung — häufig bei lange zurückliegenden, abgeschlossenen Behandlungen.
Annahme mit Ausschluss
Die Police gilt, schließt aber die genannte Erkrankung und ihre Folgen aus. Das ist das häufigste Ergebnis.
Annahme mit Zuschlag
Seltener in Spanien, bei manchen Versicherern und internationalen Tarifen möglich.
Ablehnung
Bei bestimmten schweren oder laufenden Erkrankungen, oder oberhalb des Aufnahmealters.
Vollständig angeben — immer
Was im Fragebogen verschwiegen oder ungenau angegeben wird, kann nach spanischem Versicherungsvertragsrecht zu einer gekürzten Leistung oder zur Auflösung des Vertrags führen — genau dann, wenn Sie die Police brauchen. Eine Erkrankung, die angegeben und ausgeschlossen ist, ist ein bekanntes Risiko; eine verschwiegene ist ein unbekanntes.
Deshalb fragen wir in unserem Formular keine medizinischen Details ab. Diese gehen direkt an den Versicherer, in dessen Fragebogen. Unsere Aufgabe ist, Ihnen vorher zu sagen, welcher Weg realistisch ist.
Wartezeiten und Aufnahmealter
- Wartezeiten (carencias)Viele spanische Policen sehen für bestimmte Leistungen — Operationen, Geburt, bestimmte Diagnostik — Wartezeiten nach Vertragsbeginn vor. Für Aufenthaltszwecke werden oft Policen ohne Wartezeiten verlangt; das ist eine Frage an den Tarif, nicht an Ihre Gesundheit.
- AufnahmealterNeue Kunden mit medizinischer Prüfung werden meist nur bis zu einem Höchstalter aufgenommen, das sich zwischen Versicherern unterscheidet. Wer Vorerkrankungen hat und älter wird, verliert mit jedem Jahr Optionen.
- Bestehende Police behaltenWer bereits privat versichert ist, sollte eine laufende Police nicht leichtfertig wechseln: Die neue Police prüft erneut, und was die alte deckt, ist bei der neuen vielleicht ausgeschlossen.
Wege, wenn die Standardprüfung nicht passt
Internationale Tarife
Einige internationale Krankenversicherer zeichnen Vorerkrankungen individuell — mit Ausschluss, Zuschlag oder nach einer Karenzfrist ohne Beschwerden. Für Familien, die zwischen Ländern leben, oft die passendere Form.
Öffentliches System als Basis
Wer über Arbeit, eine Rente (S1) oder nach längerer Meldezeit über einen Sondervertrag (convenio especial) Zugang zum öffentlichen System hat, ist dort ohne Gesundheitsprüfung versorgt — auch für Vorerkrankungen. Die private Police ergänzt dann für Geschwindigkeit und Wahlfreiheit.
Gruppenverträge
Über einen Arbeitgeber oder einen Verband gelten manchmal vereinfachte Aufnahmebedingungen. Fragen Sie danach, bevor Sie einzeln beantragen.
Rückkehrrecht in Deutschland
Wer privat versichert war, kann über eine Anwartschaft das Recht auf Rückkehr ohne neue Prüfung sichern. Siehe Anwartschaftsversicherung.
Für Rentner mit deutscher gesetzlicher Rente siehe S1-Formular für Rentner in Spanien; einen Überblick über private Deckung gibt Krankenversicherung in Spanien.
Was wir für eine ehrliche Einschätzung brauchen
- Wer versichert werden sollAlter aller Personen und wo in Spanien Sie wohnen oder wohnen werden.
- Ihr StatusResident, im Umzug oder mit Visum — und ob Sie Zugang zum öffentlichen System haben.
- Die bestehende DeckungWelche Police Sie heute haben und bis wann. Medizinische Einzelheiten nennen Sie später dem Versicherer direkt.
Allgemeine Orientierung zum Zusammenspiel von deutschem und spanischem System, keine Sozialversicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung. Ansprüche und Fristen klären Sie verbindlich mit Ihrer Krankenkasse, der DVKA bzw. Ihrem Versicherer und den spanischen Behörden; Deckung, Wartezeiten und Ausschlüsse einer privaten Police stehen in deren Bedingungen.
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Einschätzung anfragen
Nennen Sie uns, wer versichert werden soll und wo Sie im Umzug stehen. Medizinische Details erheben wir hier nicht — die gehen direkt an den Versicherer.
Angebot anfragen – in unter einer Minute
Nur das Wesentliche – wir antworten innerhalb von 24 Arbeitsstunden und fragen den Rest per E-Mail nach.
In Spanien platzieren wir Immobilienrisiken bei Hiscox und Chubb, die beide dort zeichnen. Für Einwohner Spaniens platzieren wir internationale Krankenversicherungen bei Allianz Care, Cigna Global und APRIL International. Versicherer und Bedingungen nennen wir schriftlich im Angebot.
Welche Angaben wir für Ihr Angebot benötigen
Nach dem ersten Kontakt fragen wir diese Angaben per E-Mail an. Wenn Sie sie zur Hand haben, können Sie sie gleich an insurance@adlerrochefort.com senden.
Für jede zu versichernde Person:
- Name
- Alter
- Spanische NIE (oder Reisepassnummer, falls noch keine vorhanden)
- Vollständige Adresse
- Staatsangehörigkeit
Mit dem Absenden erklären Sie sich einverstanden, dass wir Ihre Angaben zur Vorbereitung des Angebots verwenden, gemäß unserer Datenschutzerklärung. Wir verkaufen Ihre Daten nicht. Adler & Rochefort ist die Handelsmarke der Ownizo, Unipessoal Lda., bei der ASF unter Nr. 425591790/3 registriert.
Unverbindlich. Wir können vor der Einholung von Konditionen Rückfragen stellen; Annahme und Preis bleiben der Risikoprüfung des Versicherers vorbehalten.
Schon bei uns versichert und brauchen Hilfe bei einem laufenden Schaden? Schadenbegleitung — dieses Formular ist für neue Anfragen.
Vielen Dank
Ihre Anfrage ist eingegangen. Wir antworten schriftlich.
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Häufige Fragen
Werden Vorerkrankungen in Spanien von privaten Versicherern gedeckt?
Grundsätzlich nicht, wenn der Versicherer sie nicht ausdrücklich angenommen hat. Häufig wird die Police mit einem Ausschluss für die genannte Erkrankung angeboten; manche internationalen Tarife zeichnen individueller.
Was passiert, wenn ich eine Erkrankung im Fragebogen nicht angebe?
Nach spanischem Versicherungsvertragsrecht kann der Versicherer die Leistung kürzen oder den Vertrag auflösen, je nach Umständen. Vollständige Angaben sind immer die stärkere Position.
Gibt es eine Krankenversicherung in Spanien ohne Gesundheitsprüfung?
Das öffentliche System prüft nicht: Wer über Arbeit, eine Rente (S1) oder einen Sondervertrag Zugang hat, ist auch für Vorerkrankungen versorgt. Private Policen prüfen in der Regel; Gruppenverträge können vereinfachte Bedingungen haben.
Gilt eine Police mit Ausschluss für die Aufenthaltsregistrierung?
Ein Ausschluss für eine bestimmte Erkrankung steht einer Registrierung in der Regel nicht entgegen; entscheidend sind Umfang, Zuzahlungen und Wartezeiten der Police. Die Anforderungen sollten Sie vor Abschluss kennen.
Soll ich meine bestehende Police wechseln?
Nur nach sorgfältigem Vergleich. Eine neue Police prüft erneut; was die alte deckt, kann bei der neuen ausgeschlossen sein.
Adler & Rochefort ist die Handelsmarke der Ownizo, Unipessoal Lda., bei der ASF Portugals unter Nr. 425591790/3 registriert, in Spanien im Dienstleistungsverkehr von dieser Registrierung aus tätig.