Allianz Care ou Cigna Global: seguro de saúde internacional para famílias em Portugal e Espanha

Para muitas famílias, um seguro de saúde português ou espanhol é a resposta certa: bons hospitais privados, um prémio sensato e cobertura onde vivem. Para outras, não chega. Uma família que divide o ano entre Lisboa, Londres e a Florida, um pai que viaja todos os meses para São Paulo ou para a Cidade do México, filhos a estudar num colégio no estrangeiro, ou simplesmente quem quer ter a liberdade de ser tratado no melhor hospital para cada doença, onde quer que ele esteja — estas famílias precisam de um seguro de saúde internacional (em inglês, IPMI).

Dois dos planos internacionais sobre os quais mais nos perguntam são a Allianz Care e a Cigna Global. A Adler & Rochefort coloca ambos. Este artigo põe-nos lado a lado: como está construído cada um, o que está incluído e o que é opcional, e as perguntas que costumam decidir a escolha. Não é um ranking — o plano certo depende da família.

Seguro local ou seguro internacional?

Os seguros de saúde privados portugueses e espanhóis estão desenhados à volta de uma rede nacional de hospitais e clínicas. Funcionam bem para quem é tratado onde vive, mas partilham alguns limites que pesam em famílias com vida internacional:

• Capitais anuais. Os planos locais têm limites anuais por cobertura — suficientes para os cuidados correntes, por vezes curtos para um tratamento oncológico prolongado ou uma cirurgia complexa.
• Âmbito territorial. A cobertura no estrangeiro limita-se normalmente a urgências em viagem. O tratamento programado noutro país fica, em regra, de fora.
• Condições de adesão. Em Portugal, as seguradoras pedem NIF e morada portuguesa ao tomador e a todas as pessoas seguras, e muitos planos têm idade máxima de adesão.

Um seguro internacional funciona ao contrário. Foi pensado para quem vive fora do país de origem, tem capitais anuais medidos em milhões, cobre tratamento programado numa área do mundo escolhida — Europa, mundo exceto Estados Unidos, ou mundo inteiro — e acompanha a família se ela voltar a mudar de país. A evacuação e o repatriamento médico fazem parte do desenho, não são um acrescento.

Allianz Care: a nova gama de planos

A Allianz Care é a marca de saúde internacional da Allianz Partners. Em novembro de 2025 lançou uma nova gama para particulares e famílias que vivam fora do seu país há pelo menos doze meses, comercializada sobretudo na União Europeia e no Reino Unido.

• Três planos base: Base, Enhanced e Signature. Todos incluem internamento hospitalar, quarto privado e repatriamento médico de série.
• Maternidade incluída nos planos Enhanced e Signature, após um período de carência de doze meses.
• Ambulatório e estomatologia são coberturas opcionais: cada família decide quanto dos cuidados do dia a dia quer segurar.
• Rastreios oncológicos, check-ups e terapêutica hormonal de substituição estão cobertos em toda a gama, e a psiquiatria e a psicoterapia em ambulatório não têm carência.
• Uma área de cobertura só Europa, ao lado das opções mundiais — útil para famílias cuja vida é claramente europeia e que não precisam (nem querem pagar) cobertura nos Estados Unidos.

O desenho é deliberadamente completo na base: o lado hospitalar e o repatriamento já estão incluídos, e a família acrescenta ambulatório e estomatologia consoante a forma como usa os cuidados de saúde.

Cigna Global: um plano modular

A Cigna Global é o seguro internacional individual da Cigna Healthcare. Constrói-se por camadas:

• Três níveis de cobertura base: Silver, Gold e Platinum. A base é o seguro médico internacional — internamento, tratamento especializado em hospital, oncologia e psiquiatria em internamento. O Platinum tem o capital anual mais elevado, sem limite fixo.
• Quatro módulos opcionais: ambulatório internacional (International Outpatient), evacuação médica (International Medical Evacuation), saúde e bem-estar (International Health and Wellbeing) e visão e estomatologia (International Vision and Dental).
• Área de cobertura: mundo exceto Estados Unidos, ou mundo incluindo Estados Unidos.
• Franquias e copagamento. O cliente escolhe a franquia, desde zero, e pode juntar uma percentagem de copagamento com um máximo anual a cargo do segurado — a principal alavanca para reduzir o prémio.
• Maternidade nos níveis Gold e Platinum, depois de a mãe estar segura há doze meses.

A força deste desenho é a flexibilidade: uma família pode escolher um nível base elevado com franquia alta, para proteção contra o grande sinistro, ou um plano completo com ambulatório e estomatologia para o dia a dia — e ajustar na renovação.

Lado a lado

Capitais, carências e exclusões variam com o nível do plano e constam da tabela de garantias de cada seguradora. Enviamos as tabelas relevantes com cada comparação.

A que família serve cada um

Na prática, a escolha depende de poucos factos sobre a família — mais do que das marcas.

• Uma família com a vida na Europa — casa em Cascais ou em Marbella, trabalho e escola na Europa, viagens raras aos EUA — fica muitas vezes bem servida pela Allianz Care com área Europa ou mundo exceto EUA, com o repatriamento já incluído.
• Uma família com um pé nos Estados Unidos — casa em Miami, filhos na universidade em Boston, preferência por um hospital americano — precisa de cobertura mundial com EUA, e é nesse custo que os dois planos mais diferem para o mesmo perfil. Vale a pena cotar ambos.
• Quem quer proteção apenas para o grande sinistro e paga os cuidados correntes do seu bolso vai olhar com atenção para as franquias e o copagamento da Cigna Global.
• Uma família que planeia ter um filho tem de escolher o nível certo cedo: em ambos os planos a maternidade está reservada aos níveis superiores e começa ao fim de doze meses.
• Uma família com historial clínico — ambas as seguradoras avaliam um questionário médico e podem excluir ou agravar uma doença pré-existente. As condições propostas para o mesmo historial podem ser diferentes, o que é mais uma razão para apresentar a proposta às duas através de um agente de seguros.

Vistos, residência e os dois países

O seguro internacional é muitas vezes contratado no momento da mudança, e o processo de visto faz parte da decisão.

• Portugal. Quem pede vistos de residência como o D7 ou o D8 tem de comprovar cobertura de saúde para a estadia. Um seguro internacional é habitualmente usado para isso e, já residente, a família pode mantê-lo, juntar-lhe um seguro local para o dia a dia ou contar apenas com ele a par do SNS.
• Espanha. Para o visto de residência não lucrativa, os consulados costumam exigir um seguro de saúde privado de uma seguradora autorizada a operar em Espanha, com cobertura completa e sem copagamentos nem carências. Nem todas as configurações de um seguro internacional cumprem esse requisito — franquias e copagamentos, por exemplo, podem ser um problema —, por isso o plano tem de ser configurado a pensar no visto e confirmados os requisitos atuais do consulado.

Para famílias que vivem entre os dois países, o seguro internacional tem uma vantagem evidente: uma única apólice, a mesma cobertura em Lisboa e em Madrid, e nenhuma necessidade de mudar de seguradora quando a família muda de casa.

Uma lista de verificação breve

• Decida onde quer ser tratado: Europa, mundo exceto EUA, ou mundo inteiro.
• Escolha primeiro o nível base e acrescente depois ambulatório, estomatologia e evacuação.
• Defina a franquia de forma consciente — é a principal alavanca do prémio.
• Se planeia ter um filho, escolha já um nível com maternidade: a carência de doze meses começa no primeiro dia.
• Declare o historial clínico por completo e pergunte como cada seguradora o trataria antes de escolher.
• Se o plano for para um visto espanhol, configure-o para os requisitos do consulado antes de contratar.

Fale connosco

A Adler & Rochefort é agente de seguros registado na ASF, com sede em Lisboa, e acompanha famílias em Portugal e em Espanha. Colocamos a Allianz Care e a Cigna Global, configuramos cada uma para a vida real da família — onde vive, por onde viaja, onde quereria ser tratada — e apresentamos as duas propostas por escrito, com as tabelas de garantias, para que a escolha se faça pelo conteúdo. Um único interlocutor acompanha a família da adesão ao sinistro. Veja também a nossa página de seguros de saúde e a página de Private Clients.

A Adler & Rochefort é uma marca comercial da Ownizo, Unipessoal Lda., registada na ASF com o n.º 425591790/3. Informação geral prestada por um agente de seguros, que não substitui aconselhamento personalizado; o âmbito de cada apólice depende das respetivas condições e da aceitação do risco pela seguradora.