Was häufig nicht in der Versicherungssumme steckt
Portugiesische Policen definieren das versicherte Gebäude eng und behandeln fast alles, was nicht am Hauptgebäude angebaut ist, entweder als ausgeschlossen oder als unter einem kleinen Sublimit für Nebengebäude versichert. Auf Anwesen wie in Quinta do Lago betrifft das regelmäßig: den Pool samt Becken, Fliesen und Technikraum, das Gästehaus (casa de hóspedes), eine separate Personalunterkunft, Gartenbauten wie Pergolen, Außenküchen und Poolhäuser, Tennis- und Padelplätze, die gewachsene Bepflanzung und Landschaftsgestaltung, sowie Umfassungsmauern, Tore samt Antrieb und die Bewässerungsanlage. Auf einem typischen Anwesen im sogenannten Golden Triangle summiert sich das schnell auf 150.000 bis 400.000 € nicht deklarierten Wiederaufbauwert. Die Lösung: jede dieser Positionen einzeln benennen und beziffern, oder eine Police wählen, die das gesamte Grundstück versichert, nicht nur das Wohnhaus.
Dazu kommt die Frage der hochwertigen Ausstattung: Standardtabellen für die Baukosten pro Quadratmeter bilden Natursteinböden, Maßschreinerei, importierte Sanitärausstattung und integrierte Haustechnik nicht ab. Wird die Versicherungssumme nach einer solchen Standardtabelle ermittelt, ist die Immobilie vom ersten Tag an unterversichert — und die regra proporcional kürzt dann jede Schadenzahlung anteilig, auch bei kleinen Schäden.