Relu par Hugo Gonçalves, fondateur et spécialiste en gestion des risques d’Adler & Rochefort · Diplômé en gestion d’entreprise (University of Hertfordshire) · Formation continue au Chartered Insurance Institute (CII), Londres.
Le capital du bâtiment n’est ni le prix payé pour la maison ni l’évaluation de la banque. C’est le coût pour la reconstruire — et c’est de lui que dépend ce que vous recevez après un sinistre.
Demander une analyse écriteC’est le coût pour reconstruire le même bâtiment, au même endroit, avec des caractéristiques et des finitions équivalentes, aux prix d’aujourd’hui. Elle comprend :
Elle exclut le terrain, l’emplacement, la vue et le marché — rien de cela ne brûle. Ce n’est donc ni le prix d’achat, ni la valeur fiscale (VPT), ni l’évaluation bancaire.
Dans une police multirisque portugaise classique, si le capital du bâtiment est inférieur à la valeur de reconstruction, l’assureur applique la règle proportionnelle (regra proporcional) : il indemnise dans la même proportion que la maison est assurée — y compris pour les petits sinistres.
Exemple : valeur de reconstruction 800 000 €, capital assuré 500 000 € (62,5 %). Pour un sinistre de 40 000 €, l’indemnité est de 25 000 €.
L’erreur inverse coûte aussi : un capital excessif, c’est une prime sans contrepartie, car dans une police classique l’indemnité ne dépasse jamais le dommage réel.
L’Association portugaise des assureurs (APS) met gratuitement à disposition SCRIM, un simulateur du coût de reconstruction des biens au Portugal, fondé sur une méthode du FUNDEC de l’Instituto Superior Técnico. Vous indiquez la surface, la qualité, l’emplacement et les caractéristiques et obtenez une estimation. Le simulateur est en portugais.
Ouvrir le simulateur SCRIM de l’APS →
SCRIM ne s’applique pas aux biens situés en Espagne, où l’évaluation bancaire indique généralement une « valor de seguro » comme point de départ.
Nous plaçons des produits qui vont au-delà des polices multirisques traditionnelles des assureurs généralistes portugais, conçus pour les résidences de grande valeur :
Les conditions dépendent de l’assureur et du risque et ne sont confirmées que dans les conditions de la police émise.
Décrivez-nous votre situation en quelques lignes ou envoyez-nous vos contrats actuels. Nous revenons vers vous sous 24 heures ouvrées, puis vous remettons une analyse écrite — sans engagement.
Votre demande a bien été reçue. Nous vous recontactons sous 24 heures ouvrées.
Non. La valeur de marché inclut le terrain, l’emplacement et la demande ; la valeur de reconstruction, seulement le coût pour rebâtir. Les deux peuvent beaucoup différer, dans un sens comme dans l’autre.
Non. SCRIM est une référence indicative et le capital est votre décision. Mais dans une police classique, un capital inférieur à la valeur de reconstruction entraîne la règle proportionnelle à chaque sinistre.
Pas avec une police classique. Avec les produits pour résidences de grande valeur que nous plaçons, en cas de perte totale et d’un commun accord entre l’assureur et l’assuré, l’indemnité peut atteindre le capital maximal souscrit.
Au moins une fois par an et toujours après des travaux. L’indexation automatique suit l’inflation, mais ne corrige pas un chiffre de départ erroné.
Envoyez-nous vos contrats actuels : nous vous répondons par écrit, sans engagement.
Demander une analyse écriteAdler & Rochefort est la marque commerciale d'Ownizo, Unipessoal Lda., intermédiaire d'assurance enregistré auprès de l'autorité portugaise (ASF) sous le nº 425591790/3.