Seguro residencial em Portugal: o guia para brasileiros

No Brasil fala-se em «seguro residencial»; em Portugal, em multirriscos habitação. A estrutura é familiar — o imóvel e o conteúdo, a que aqui se chama recheio — mas há três diferenças que mudam a indemnização e que quase ninguém explica a quem chega do Brasil.

1. O capital é o valor de reconstrução

O valor seguro do edifício deve ser o custo de o reconstruir, não o preço que pagou nem o valor da avaliação do banco. Em Cascais ou em Lisboa, o preço reflete sobretudo a localização; o que se segura é o que custaria voltar a construir. Se o capital ficar abaixo, aplica-se a regra proporcional: a seguradora paga na mesma proporção, mesmo num sinistro pequeno. Veja como calcular o valor de reconstrução, com o simulador SCRIM.

2. O sismo é opcional

Para quem vem do Brasil, o terramoto é uma hipótese distante. Em Portugal não é: a região de Lisboa e o Algarve são as zonas de maior risco sísmico do continente. A cobertura de fenómenos sísmicos contrata-se à parte e tem uma franquia em percentagem do capital. Se não for contratada, o sismo não está coberto.

3. O condomínio só segura o mínimo

Num apartamento, o condomínio é obrigado por lei a ter seguro de incêndio — e muitos ficam por aí. Danos por água entre frações, sismo, a parte construída da sua fração e o seu recheio têm de estar na sua apólice. Peça a apólice do condomínio ao administrador antes de contratar a sua.

Vocabulário que vale a pena conhecer

• Seguro residencial → multirriscos habitação.
• Conteúdo → recheio.
• Prêmio → prémio (o mesmo conceito).
• Franquia → franquia (o mesmo conceito; no sismo é uma percentagem).
• Corretor (SUSEP) → mediador de seguros, registado na ASF.
• IPTU → IMI, o imposto municipal sobre imóveis.

Casas de valor elevado

Para moradias em Cascais, na Quinta da Marinha ou no Algarve, colocamos apólices que vão além das seguradoras generalistas: vistoria sem custo, sem regra proporcional quando se aceitam os capitais recomendados e, em perda total, mediante acordo entre seguradora e segurado, indemnização até ao capital máximo contratado, acima do valor de reconstrução. Arte, joias e relógios em valor acordado, cobertos também quando viajam ao Brasil.

Casa vazia parte do ano

Muitas famílias passam temporadas no Brasil. As apólices têm uma cláusula de desocupação: a partir de um número de dias seguidos sem ninguém em casa, o furto e os danos por água podem ficar limitados. Declare o uso real desde o início.

Perguntas frequentes

O seguro de casa é obrigatório em Portugal?

Só o seguro de incêndio nos edifícios em propriedade horizontal, normalmente contratado pelo condomínio. Com crédito habitação, o banco exige também seguro do imóvel. Para o resto, é uma decisão sua.

Por que valor devo segurar a casa?

Pelo valor de reconstrução, não pelo preço de compra. O simulador SCRIM da APS dá uma estimativa; nas casas de valor elevado, a vistoria da seguradora fixa o valor consigo.

O terramoto está coberto?

Só se contratar a cobertura de fenómenos sísmicos, que em Portugal é opcional.

As apólices estão em português do Brasil?

Estão em português europeu. O vocabulário difere em alguns pontos — recheio, prémio, multirriscos — e explicamos cada apólice por escrito antes de assinar.