Mediador de seguros registrado — ASF n.º 425591790/3 · España y Portugal · Lisboa
Análisis por escrito
Profesionales · Asesoramiento financiero

Seguro de responsabilidad civil para asesores financieros y gestores de patrimonio

Un consejo de inversión que salió mal, una orden mal ejecutada, una estructura que no tuvo el efecto fiscal esperado. Quien asesora patrimonios responde del perjuicio económico del cliente — y los requisitos de seguro dependen del estatuto regulatorio de cada uno.

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Hugo Gonçalves

Revisado por Hugo Gonçalves, fundador y especialista en gestión de riesgos de Adler & Rochefort · Licenciado en Gestión de Empresas (University of Hertfordshire) · Formación continua en el Chartered Insurance Institute (CII), Londres.

La profesión y dónde está el riesgo

Asesores de inversión, gestores de patrimonio, multi-family offices y planificadores financieros trabajan con clientes que les confían decisiones de millones. Las reclamaciones siguen a los mercados: cuando una cartera pierde valor, el cliente mira el consejo que recibió.

  • Idoneidad: un producto o estrategia que no correspondía al perfil del cliente.
  • Ejecución: órdenes erróneas, tardías o fuera del mandato.
  • Información: riesgos, costes o efectos fiscales mal explicados.
  • Fraude y ciberriesgo: instrucciones falsas y datos comprometidos.

Lo que es obligatorio en España y en Portugal

España

Las empresas de asesoramiento financiero nacionales deben contar con un capital inicial de 50.000 € o con un seguro de responsabilidad civil profesional, aval o garantía equivalente con una cobertura mínima de 1.000.000 € por reclamación y 1.500.000 € anuales (Real Decreto 813/2023, art. 5.3). Los mediadores de seguros tienen una obligación equivalente en la normativa de distribución de seguros (Real Decreto-ley 3/2020).

Portugal

El asesoramiento en materia de inversión exige autorización o registro ante la CMVM, o actuar como agente vinculado de una entidad autorizada; los requisitos de capital o garantía dependen de ese estatuto y deben confirmarse caso por caso. Quien distribuye seguros como mediador debe tener seguro de responsabilidad civil profesional (Lei n.º 7/2019, que transpone la Directiva (UE) 2016/97).

Lo que debe cubrir la póliza

  • Los servicios que presta de verdad: asesoramiento, gestión discrecional, recepción de órdenes, mediación de seguros.
  • Capital que cumpla el mínimo regulatorio y acompañe a los patrimonios asesorados.
  • Clientes y jurisdicciones: residentes en España, Portugal y otros países.
  • Costes de defensa en reclamaciones de clientes y, si se prevé, de supervisores.
  • Crimen y ciberriesgo como coberturas complementarias.

Vea también seguros para family offices.

El mínimo regulatorio no mide el tamaño de los patrimonios que usted asesora. Adler & Rochefort · Lisboa
Preguntas frecuentes

Responsabilidad civil para asesores financieros — preguntas

¿Qué seguro necesita una empresa de asesoramiento financiero nacional?

Un capital inicial de 50.000 € o un seguro de responsabilidad civil profesional (o garantía equivalente) de al menos 1.000.000 € por reclamación y 1.500.000 € al año (RD 813/2023, art. 5.3).

¿Y en Portugal?

Depende del estatuto: entidad autorizada, asesor registrado en la CMVM o agente vinculado. Los requisitos deben confirmarse con la CMVM. Si además distribuye seguros, el seguro de responsabilidad civil es obligatorio por la Lei n.º 7/2019.

¿Cubre la póliza las pérdidas de mercado?

No. Cubre el perjuicio causado por un error, una omisión o un consejo negligente, no la evolución normal de los mercados.

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