Mediador de seguros registrado — ASF n.º 425591790/3 · España y Portugal · Lisboa
Análisis por escrito
Private Clients · Automóviles

Coches clásicos y de alto valor en España y Portugal: estatus histórico, valor convenido y colecciones

El clima cuida la chapa, las carreteras de montaña parecen trazadas para un deportivo de los sesenta y en la Costa del Sol hay más superdeportivos que casi en ningún otro lugar de Europa. Una póliza de auto corriente no se escribió para ninguno de ellos.

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Hugo Gonçalves

Revisado por Hugo Gonçalves, fundador y especialista en gestión de riesgos de Adler & Rochefort · Licenciado en Gestión de Empresas (University of Hertfordshire) · Formación continua en el Chartered Insurance Institute (CII), Londres.

Cómo aseguramos coches clásicos y de lujo: dos pólizas distintas

En Portugal, un seguro de coche especializado cubre los daños del propio vehículo. Nunca incluye la responsabilidad civil, que es obligatoria. Por eso cada coche lleva dos pólizas, y nos ocupamos de ambas.

1. Responsabilidad civil (obligatoria)

Se contrata por separado para cada vehículo, como póliza de auto básica, con un límite de hasta 50 millones de euros. Es la cobertura que permite circular; la póliza especializada protege después el valor del coche.

2a. Coches clásicos y de colección

Seguro de Vehículos de Colección de Lloyd's Insurance Company S.A., colocado a través de Innovarisk.

  • Pérdida o daño material del coche hasta la suma asegurada, en el lugar donde se guarda y en circulación en los territorios indicados en las condiciones particulares.
  • Valor convenido: tras una pérdida total, la aseguradora paga el valor indicado en las condiciones particulares; una pérdida parcial se paga por el coste razonable de reparación.
  • No se aplica la regla proporcional en caso de siniestro.
  • Varios coches en una misma póliza, cada uno con su valor convenido.
  • Si el coche aparece después de pagada la pérdida total, puede recomprarlo en un plazo de 60 días.

Condiciones

  • Matrícula portuguesa obligatoria. No hace falta que el coche esté clasificado como vehículo histórico.
  • Hasta 3.000 km al año por vehículo.
  • Solo lo conducen los conductores designados en las condiciones particulares.
  • Excluidos: carreras, circuitos, pruebas de velocidad, rallies y uso todoterreno; alquiler o uso comercial; desgaste, óxido, averías mecánicas y depreciación.

2b. Coches modernos de alto valor

Seguro de Automóviles de Lujo de Liberty Mutual Insurance Europe (Liberty Specialty Markets), colocado a través de Innovarisk.

  • Pérdida o daño material del coche hasta la suma asegurada, en el lugar de riesgo y en circulación en los territorios indicados en las condiciones particulares.
  • Pérdida total indemnizada a valor convenido o a valor de mercado, según las condiciones particulares; pérdidas parciales por el coste razonable de reparación, con reparaciones aprobadas previamente por la aseguradora.
  • Robo: el coche se considera robado si no aparece en un plazo de 60 días.
  • Sustitución de cerraduras tras la pérdida o el robo de las llaves, la tarjeta de encendido o el mando, con una franquicia de 1.000 €.
  • Sin regla proporcional; tras una pérdida total, la indemnización tiene en cuenta el importe necesario para cancelar la financiación del coche.

Condiciones

  • Solo se contrata junto con un seguro de hogar de Liberty, que para una residencia habitual exige un contenido de al menos 150.000 €.
  • Conductores designados y límite de kilometraje anual indicados en las condiciones particulares.
  • Excluidos: carreras, circuitos, pruebas de velocidad y uso todoterreno; alquiler o uso comercial; desgaste, averías mecánicas y depreciación.

Qué necesitamos para cotizar

  • La lista de los coches: marca, modelo, año y matrícula.
  • El valor que quiere asegurar, con una tasación o factura reciente y fotografías.
  • Kilometraje anual previsto y dónde se guarda cada coche por la noche.
  • De cada conductor: nombre completo, número fiscal portugués (NIF), dirección completa, fecha de nacimiento y fecha de expedición del carné.

Las dos pólizas especializadas son contratos portugueses. Para un coche con matrícula española, envíenos los datos y le diremos por escrito qué se puede colocar. La cobertura está siempre sujeta a la aceptación de la aseguradora y a las condiciones de la póliza.

España: el nuevo Reglamento de Vehículos Históricos

Desde el 1 de octubre de 2024 rige en España un nuevo Reglamento de Vehículos Históricos, que sustituye al de 1995:

  • Puede ser histórico el vehículo fabricado o matriculado por primera vez hace al menos treinta años, que ya no se produce y se conserva en estado original o con modificaciones aceptadas.
  • Muchos coches conservan su matrícula y su tarjeta ITV ordinarias y llevan en el parabrisas un distintivo amarillo con una «H»; otros se catalogan como históricos en la Jefatura de Tráfico tras un informe técnico.
  • La ITV se espacia: cada dos años entre los 30 y los 40, cada tres entre los 40 y los 45, cada cuatro por encima de los 45; a partir de los 60 años queda exenta.
  • Las modificaciones no originales deben certificarse por un club o entidad vinculada a los vehículos históricos.

Portugal: vehículos de interés histórico

En Portugal, un coche con al menos treinta años, fuera de producción, en buen estado y sin alteraciones significativas puede certificarse como veículo de interesse histórico por entidades reconocidas — entre ellas ACP Clássicos, el Clube Português de Automóveis Antigos y el Museu do Caramulo. Los vehículos certificados con más de treinta años están dispensados de la inspección periódica desde 2018 y, en determinadas condiciones, pueden quedar exentos del impuesto de circulación (IUC), algo que conviene confirmar caso por caso. Para el seguro, el certificado es sobre todo una prueba de originalidad y estado.

Valor convenido, no valor venal

La cláusula más importante de la póliza de un clásico o de un coche de alto valor es la base de indemnización.

  • Valor venal: lo que paga una póliza corriente tras un siniestro total. En un clásico casi siempre es bajo, y lo fija la aseguradora después del siniestro.
  • Valor convenido: se fija al contratar, con una tasación reciente, fotografías y documentación, y es lo que se paga en caso de siniestro total.

Los valores de los buenos clásicos han cambiado mucho en quince años: el valor convenido debe revisarse cada pocos años y después de cualquier restauración. En un superdeportivo moderno las preguntas son otras: valor de nuevo en los primeros años, cómo se tratan los extras y la personalización, recambios originales y taller oficial.

Una colección, no una lista de coches

Un coleccionista rara vez tiene un solo coche. Una póliza de colección trata el garaje como un todo:

  • una sola póliza con todos los coches y sus valores convenidos;
  • coches inmovilizados o en restauración asegurados contra incendio, robo y daños, sin pagar una cobertura de circulación que no usan;
  • conductores designados, a menudo el propietario y familiares;
  • cobertura durante el transporte en remolque o por transportista especializado, y en el taller del restaurador;
  • el propio garaje — protección contra incendio y seguridad — como parte del riesgo.

Algunos productos para coches de lujo solo se suscriben junto con el seguro del hogar: una razón más para mirar el patrimonio en conjunto.

Cómo se usa el coche

  • Kilometraje y finalidad: las pólizas de clásicos parten de un uso de ocio y kilometraje anual limitado.
  • Rallies de regularidad, concursos y salidas de club en carretera abierta suelen ser asegurables; la competición cronometrada y los circuitos, no.
  • Tandas en circuito — Ascari, el Circuito de Jerez, el Autódromo do Algarve — quedan excluidas de casi todas las pólizas de carretera y necesitan un seguro específico para ese día.
  • Robo sin llave: en los coches modernos de alto valor, el robo por amplificación de señal es real; las aseguradoras preguntan por el garaje, el localizador y cómo se guardan las llaves.

Matrículas extranjeras y mudanzas

Muchos clásicos llegan con su propietario desde México, Argentina o Estados Unidos, o con matrícula de otro país europeo. En España y en Portugal, quien pasa a ser residente debe matricular el coche dentro de plazos definidos, con inspección e impuestos — en España ante la DGT; en Portugal, con el proceso de importación y el ISV. Hasta entonces hay que resolver qué permite la póliza extranjera, durante cuánto tiempo y qué ocurre tras un siniestro. En un clásico, la mudanza suele ser el momento de resolver a la vez la matrícula y el estatus histórico.

Lista de comprobación

  • Valor convenido para cada coche, con una tasación de menos de tres años.
  • Recambios originales y talleres especializados previstos en la póliza.
  • Coches inmovilizados o en restauración incluidos.
  • Rallies, salidas y transporte en remolque confirmados por escrito; circuitos asegurados aparte.
  • Garaje, seguridad y llaves descritos con exactitud.
  • Matrícula extranjera: calendario de la matriculación y cobertura hasta entonces acordados antes de la mudanza.
Después de un siniestro total, la póliza corriente paga lo que vale un coche viejo. La de un clásico paga lo que vale su coche. Adler & Rochefort · Lisboa
Preguntas frecuentes

Coches clásicos y de alto valor — preguntas

¿Un coche histórico necesita un seguro especial?

El seguro obligatorio de responsabilidad civil se aplica a cualquier vehículo en circulación. Lo que cambia es el resto de la póliza: la de un clásico asegura a valor convenido, presupone un uso de ocio limitado y reconoce los eventos de club.

¿Qué diferencia hay entre valor convenido y valor venal?

El valor convenido se fija al contratar, a partir de una tasación, y se paga tras un siniestro total. El valor venal lo determina la aseguradora después del siniestro, y en un clásico suele ser muy inferior.

¿Las tandas en circuito están cubiertas?

Casi nunca en una póliza de carretera. La competición y los días de circuito son exclusiones habituales; hace falta un seguro específico para cada evento.

¿Puedo asegurar varios coches en una sola póliza?

Sí. Una póliza de colección cubre todos los coches con valores convenidos, conductores designados y cobertura para los coches inmovilizados, en transporte o en restauración.

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Envíenos la lista de los coches — marca, modelo, año, dónde se guardan y cómo se usan — y las tasaciones que tenga. Le respondemos por escrito: qué pagaría hoy su póliza tras un siniestro total y qué debería pagar.

Le respondemos en español, por escrito, y llevamos todo el expediente en español.

Indique el número con el prefijo internacional, p. ej., +34 612 345 678 o +351 912 345 678.

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