Madrid y las familias latinoamericanas de alto patrimonio: lo que conviene tener asegurado

Por qué Madrid

En pocos años Madrid ha pasado de ser una escala a ser la casa. Para muchas familias latinoamericanas con patrimonio, la ciudad reúne lo que buscan: idioma, seguridad, buenos colegios, una conexión aérea directa con casi todas las capitales de América, una banca privada acostumbrada a su perfil y un mercado inmobiliario donde comprar con tranquilidad.

El perfil es reconocible: el empresario mexicano que traslada parte de la familia y mantiene el negocio en Monterrey; la familia venezolana que lleva años en Madrid y ya tiene la nacionalidad; los colombianos y argentinos que combinan Madrid con Miami. Muchas de estas familias comparten una realidad: su vida, y su riesgo, se reparten entre varios países.

La casa: Salamanca, Chamberí, El Viso, La Moraleja

Las familias se reparten entre dos tipos de vivienda muy distintos. En la ciudad, el piso en una finca señorial de Salamanca, Chamberí o Almagro, o la casa de El Viso; fuera, el chalet de La Moraleja, La Finca, Somosaguas o Puerta de Hierro. Cada uno tiene su propio riesgo.

• La finca señorial: reformas interiores de muy alto nivel sobre bajantes y tejados centenarios. El siniestro más frecuente no es el robo, es el agua — la que usted sufre y la que causa al vecino —, y la póliza de la comunidad casi nunca cubre las mejoras de su piso.
• El chalet en urbanización cerrada: seguridad privada, personal interno, piscina y jardín. El valor de reconstrucción de una casa de arquitecto es muy superior al catastral; la suma asegurada debe partir de ese coste.
• Las ausencias: agosto, Navidad en el país de origen, semanas en Miami. Las pólizas limitan el robo y los daños por agua cuando la casa está vacía demasiado tiempo; hay que declarar el uso real.
• La segunda residencia — Sotogrande, Marbella, Mallorca o el Algarve — conviene revisarla con la misma lógica y, si es posible, con el mismo interlocutor.

La salud: Madrid, el país de origen y Estados Unidos

Madrid tiene una red de hospitales privados excelente, y una póliza española con cuadro médico funciona muy bien para la vida diaria. Pero para una familia que pasa temporadas en su país de origen y que, ante un diagnóstico grave, querría tratarse en Houston, Nueva York o Miami, la pregunta es otra: dónde quiere poder tratarse.

Ahí entra el seguro de salud internacional, con área mundial e incluso Estados Unidos, límites en millones y repatriación. Trabajamos con Allianz Care y Cigna Global. Para el visado no lucrativo, en cambio, los consulados suelen pedir una aseguradora autorizada en España, sin copagos ni carencias: muchas familias combinan una póliza española para el visado y el día a día con un plan internacional para el gran riesgo.

El personal de la casa

Interna, chófer, jardinero, escolta: en España, el empleado del hogar debe estar dado de alta en la Seguridad Social desde el primer día, y la familia, como empleadora, tiene obligaciones que conviene cumplir con rigor. Más allá de eso, la responsabilidad civil familiar debe contemplar los daños que el personal pueda causar a terceros en el ejercicio de su trabajo, y el seguro del coche debe incluir al chófer como conductor habitual. Son detalles pequeños que, olvidados, se convierten en el siniestro que nadie había previsto.

Responsabilidad civil: la póliza que protege todo lo demás

Cuanto mayor es el patrimonio, mayor es el interés en reclamarlo. Una responsabilidad civil familiar con un límite acorde al patrimonio, cobertura mundial y extensión a los hijos, al personal, a los deportes y a la segunda residencia es la base sobre la que descansa todo lo anterior. Es también la póliza que más a menudo encontramos con un límite pensado para otra vida.